探析当代大学生个人理财的问题

林南旭 林晓东

【摘要】随着经济的发展，人民生活水平的提高，现如今的大学生不再像二十世纪的大学生了，大部分学生的经济情况都不错，也有一些学生通过暑期打工和兼职赚取自己的零花钱。而学校对于学生们的理财问题也一直比较关注，也有一部分学校通过邀请专业理财业内人士在学校提供适当的讲座和课程为学生们传输相关的理财知识和消费观念。本文通过对国内外大学生的理财状况和理财中出现的问题做一个简单的阐述，以不同视角关注大学生个人理财问题。

【关键词】大学生理财 个人理财 理财模式

当前大学生理财无论是国内还是国外都是普遍存在的，只是不同地区的理财方式和操作不同。但不论是国内还是西方发达国家，大学生理财都存在着诸多的问题。

1国内外大学生理财模式

1.1西方发达国家的大学生的理财模式

在西方国家孩子从很小的时候父母和学校就会培养他们对于“财商”的意识和素养。到了大学以后更是会给自己制定近期的开销规划明细，同时会不定期的了解银行理财等相关的知识。欧美的发达国家会为大学生提供良好的资本市场为大学生自主创业提供资金支持，也会给大学生在商品市场提供帮助。

1.2.国内大学生个人理财模式

随着经济消费主体的改变，我国人民的消费水平和理财习惯也在潜移默化中发生着改变。从前大多父母会教导孩子要学会勤俭节约，不是有句谚语“吃不穷、穿不穷，算计不到就受穷”这也是以前家长教育孩子的持家之道。随着时代的发展，现代人更热衷于投资理财，可以通过投资理财产品提升收入。不论是历史的原因还是传统的原因，我国大学生对于理财还是缺少认知，他们的收入有限，收入来源也较为单一，除了父母给予、亲友赠予，很少从其他渠道获得资金。缺少实力做投资理财，再有缺少投资理财的知识和经验，也使得投资更容易产生挫败。

2大学生个人理财现状及原因分析

2.1大学生个人理财研究现状

据统计2017届全国普通高校毕业生预计795万人左右，这是一个庞大的特殊群体，虽然大部分大学生都是成年人了，但是在生活来源上除了家人在经济上的支持外，他们很少有其他经济来源，经济来源过于单一。对于家庭的依赖显而易见，这种更容易获得的利益也导致了大部分学生在校期间除了学习很少会通过自己在课外打工获得经济来源，只有大概5%的同学会通过打工或者创业的方式自己赚取生活费和资金积累。这种形式也导致了大部分同学丧失了独立生存能力，更是抑制了大学生应有的活力和创造力。

对理财知识的匮乏及缺乏理性消费。学校没有特别针对大学生理财知识培训和讲座，大学生在进入大学校园缺少对理财知识的必要学习，对于理财大部分人是通过朋友或者看书了解的少量理财知识，一部分是通过媒体渠道，所学到理财知识也比较单一，对于知识的掌握也不够深入。另外就是缺少理性的消费，很多女生到了大学就学会打扮，喜欢高消费，追求名牌、追求时尚。对于一名学生来说这些消费观念过于超前，也超出了自我消费的经济能力。近几年“校园贷”的风波此起彼伏，很多学生身陷囹圄，不能自拔。首先大学生是学生，学生的首要任务还是学习，生活中大部分的時间和精力还是要放在学习上。要学会规划自己的消费计划，把钱用在刀刃上，不要盲目的追求高消费，造成资金短缺，这样才不会在机会出现的时候，不至于两手空空，错失良机。

2.2个人理财中存的理财误区

很多人对于理财，最初的观念也就是把钱存入银行的活期或者短期，没有购买理财产品的观念。一是觉得自己手里的资金较少，没有办法购买那些股票、基金或者一些理财产品;二是对于投资理财产品类的金融产品了解甚少，也缺少相关的专业知识，更是没有经验，一旦失败了，自己的那点小小的资本都会失去。对投资理财知识的匮乏肯定不能控制风险，如果出现行情低迷，投资的资金可能就会颗粒无收，给自己带来的损失就会是巨大的，可能损失的连生活费都没有了。这样就会给自己的学习和生活带来麻烦，这样自然就会失去对投资理财的积极性。

很多同学没有认清短期收益与长期收益之间的关系，一味的以为打工才是积累资金的最好、最快的渠道，过多的打工时间占用了学习时间，到是有可能会导致学习成绩下降，那就得不偿失了。所以说同学们要学会利用长期利益改变短期利益，这样才能把握住更多财富获取的渠道和机会。

2.3社会环境的影响

随着世界经济的飞速发展，中国已经成为经济成员国中重要的一员。一方面，传统的消费观念和消费水平已经不可同日而语，而大学生这个特殊的消费群体正在向着他们的价值观、人生观迈进，也是处于青春期的他们人生中最重要的阶段，在这个重要的阶段，也更容易被社会中不安分的人群所影响。一旦接触到社会上的不良风气和诱惑，会让一部分学生追求奢侈消费的心理作用，盲目的消费。这些都是有碍大学生实现个人理财的影响因素，我国大学生不但自身缺少独立理财的环境，校园与社会也没有提供理财知识的积累环境。在实际校园中，大学生做兼职的比例也确实相对较少，如今线上支付越来越便捷，大学生们手里的资金在不知不觉中就被刷走了，科技给生活带来了便利，也给我们的钱包打开了一个口子，越来越方便的消费模式从另外一个角度来说也是让大学生的消费越来越缺乏理性，在这种大环境下，想让大学生考虑理财，实际并不现实。

学校对于学生生活消费上的管理并没有过多干涉，总觉得那是学生的私生活，学校也就放任了。这种放任是对学生的不负责，学校应该要引导学生学会自我管理，不论是对传统优良品德的发扬光大，还是对生活的艰苦奋斗都要有自己约束的教育理念。要考虑为学生们结合每个人的特点和实际情况给予一些实际理财知识的教育和引导，校方在这方面的教育和引导不到位，也是导致现今大学分走入社会依然对理财知识匮乏的一个重要因素。

3当代大学生应如何理财

3.1增加收入来源

大学生可以通过自己的劳动增加收入来源，一是可以给自己的生活消费增加收入，二是给家里减少经济负担。其实大学生的收入有很多方面，很多大学都有为学生提供勤工俭学的校内职务。除了校内的，还有校外的，例如周末一些大型卖场的临促、家教、连锁餐营业的临时工等等。还有一些同学自己创业，与同学做一些技术性的创业，这些工作都是可以为学生增加收入来源的有效途径。不论是做哪一类的工作，首先是不能耽误学业，毕竟学生最大的职业还是学习，其次就是不要觉得打工就是家庭条件差，让人看不起，现今社会不会因为你打工会让人看不起，只有不努力走偏门的人才会被社会所遗弃。

3.2利用金融工具增加收益

有一些学生自身家庭条件比较好的，手里有一些闲置的资金，这些同学可以通过购买一些金融机构的定期理财产品、货币基金等来合理的规划个人理财，实际操作中需要注意的是，因为资金量小和对理财产品的实际操作经验较少，应当尽量选择一些收益稳定，收益平稳的理财产品，切勿急功求成，一味的追求高利润，市场的原则向来都是高收益高风险，如果没有承担高风险的能力还是稳定一点好。当然，还有一些同学本身自己就是学金融专业的，那种的话就另当别论了，金融专业的同学可以根据自己所学，够买一些风险系数相对于低一些的基金产品作为理财，毕竟相对于定期存款，基金的回报率还是要高不少的，不论是定期理财还是货币基金，同学们都要根据自身的经济状况量力而行。

3.3.制定理性的消费计划

大学生已经成为了消费的另一個主力军，每年开学季都是各大电商的争夺大战，特别是电子类产品，大学生成为了电子产品的绝对主力军。当今人的消费观念都是“月光族”，以前“月光族”特指小白领每个月都把工资花光，可是现在“月光族”已经成为普遍现象。所以，大学生要对自己的日常开支做出合理的规划，养成好的习惯，不能看到什么就购买，要多思量这个物品的可购买程度，把自己每个月的零用钱分成几部分，每一部分的开销都做到物尽其用，有条件的一定要留出一份作为理财的储备金。

3.4.在校园内多开展理财活动，增强学生理财知识

除了学生自己多方面的关注理财，学校也应该多配合学生开设一些理财教育课程，培养大学生对理财知识的了解和兴趣，不定期举行一些理财讲座知识，参加一些模拟理财，让学生们可以真实的感受理财带来的乐趣。学校作为学生一个重要的消费环境，一定要为学生引导一个正确的消费观，通过与一些金融机构的合作，帮助大学生树立正确的理财观念。

综上所述，大学生是社会发展的未来，理财方面也存在着诸多问题，大学生问题也是社会长期问题，培养大学生理财观念，掌握理财知识，任长而道远。校方还要不因余力的为大学生在校园提供理财知识的实践和知识的积累，这样在走入社会才会比常人懂得更多。形成的这种理财观念必将融入到今后的生活当中，社会是复杂的，面对复杂多变的社会，压力不断增加，有了对理财观念的良好养成，也是为今后美好生活打下坚实基础。

参考文献：

[1]杨玲.大学生理财问题研究[J].产业与科技论坛，2017（1）：256-257.

[2]刘鹤鹤，张周涛.大学生理财教育存在的问题及对策[J].中外企业家，2016（21）：152.