现代家庭理财的新观念

郝孟儒

【摘要】随着我国经济的快速发展，居民的收入水平也逐渐提高，投资理财意识也明显增强。本文首先分析了家庭投资理财的内涵，然后探讨了当前家庭理财新观念的主要表现特点，最后提出一些建议，以期让大家对家庭投资理财有一个更充分的认识。

【关键词】家庭 投资理财 观念

随着投资理财产品的不断普及与发展，在很大程度上改变了居民的生活方式。目前，很多家庭都将闲散资金用于投资理财，也表现出不少投资理财的新观念。本文就家庭投资理财的内涵、新观念进行主要探讨，以供参考。

一、家庭投资理财的内涵

在理财中投资是一个重要环节，而将家庭财务作为理财对象，并对其进行长期的、合理的打理就是家庭投资理财，它将家庭作为财务投资的基本单位，并在让家庭收支达到平衡的基础上，促进家庭资产的增值。因此，家庭投资理财对当前每一个家庭都有十分重要的意义和价值。它通过科学合理的资金规划，对一切有利于家庭资产增值的因素进行有效组合投资，从而达到对资产的增值。在家庭投资理财中风险的规避是其主要核心，通过科学合理的家庭投资理财帮助家庭更好的应对突发事件，从而将损失降到最低。尤其是在如今的家庭中，由于年龄跨度大，良好的家庭理财能够有效地解决养老、医疗、教育等问题。

总而言之，其内涵主要是指生活理财、家庭投资和理财规划。对家庭的日常生活开支、现有资金投资以及家庭发展和需求进行合理的规范。

二、家庭理财新观念的主要表现特点

（一）理财渠道多样化

在投资理财的实际操作中，考虑到投资背景和理财周期的差异，以及各理财方式中存在的不同风险，要想有效的控制风险，那么就要尽可能的在家庭投资范围内使用多样化的投资方式，从而在可控范围内分散风险，进而达到家庭财富增收的目的，使得家庭投资效益处于均衡的理财范围内，并且随着时代的发展，社会上出现了更多的理财产品，这也为家庭投资理财提供了更多的方向，在这样的时代大背景下，家庭投资理财有了更高的要求，而风险规避的问题也更加的被人们所重视。例如，在银行中的存款就可以用多样化的投资方式进行分散投资，如放在财付通、余额宝等P2P的APP中。

（二）投资的形式逐渐趋于理性

由于我国金融市场的波动，使得很多投资者的投资计划和方向都出现了一定的变化，他们对投资市场的分析变得更加细致，这也使得当前家庭投资理财的合理性得到大幅提升，同时这也是家庭投资理财方式顺应社会发展和投资环境变化的主动调整结果，是对家庭投资理财观念变化的直观体现。因此，我们在进行家庭投资理财时要对投资机会进行细致分析，使得投资方向和方式的选择变得更加的合理。

（三）投资的金额和周期基本反映出特定群体的经济状况

由于理财产品的多样化和起投金额较大，使得家庭在理财产品的选择购买中同时也是对家庭经济状况的侧面表达，通常收益百分之十几的理财产品不会对银行的理财产品产生过大的冲击，而且这类理财产品收益极不稳定，使得很多家庭在产品的选择时更看重品牌和知名度，但如果知名度高的理财公司出现经济危机，那么直接受害者就是这些投资者。因此，在进行家庭投资理财产品的选择时一定要慎重。

（四）一些保险理财产品受到中年老年群体青睐

保险产品因为其对风险具有一定的转移作用，而且保险资产不会征收遗产税，使得这类型的保险理财产品慢慢受到更多具有稳定经济收入人群的青睐。而保险理财产品其对风险规避的性质，能够达到资产增值和转移的目的，使得这种投资理财方式更加符合家庭未来规划，尤其是对那些中老年人群来说，其稳定增值更加符合他们的理财观念和家庭观念。

三、家庭投资理财的建议

（一）先人一步，尽早理财

理财有极强的时间复利效果，但大部分人却误将理财作为赚到钱后的第一步，使得很多人在积累一定的财富后才开始理财，这也导致很多人在经过多年努力以后，发现自己的财富并没有太大的增长，而其他理财早的人早已积累了大量的财富，才明白理财的好处和意义，这时再加入到理财中已经晚了。其实投资理财越早越好，这样在充足时间的支撑下收益更高，投资更少。

（二）聚流成河，理财需要耐心

我们绝大多数人都误认为投资理财是有钱人的事，对于普通家庭甚至是贫穷家庭来说，理财根本没有必要，即使有些普通家庭有过理财想法，但受限于资金太少而放弃了，以致失去了财富增值的机会。其实投资理财的重点不在于赚钱，而是投入资金的回报率，这才是赚钱的关键。投资理财与投入资金的多少并没有太大的关系，关键在于投资理财方法正确与否，这才是改善现有经济状况的关键所在。同时，在投资理财过程中投资者的耐心也十分重要，它是理财的基础条件，由于现代社会有越来越多的投机主义者和急功近利者，他们缺少耐心，不愿等待，通常不会选择投资理财。但脱贫致富的道路本就是一个漫长的过程，它是资金财富一步一步积累的过程，只有拥有充足的耐心，才能依靠小资金创造大财富。

（三）善于发现，抵制诱惑

“条条大路通罗马”。其实世间并不缺少致富的道路，缺少的是你发现致富之路的眼睛。理财的过程也需要投资者善于发现，每样事物都具有投资的价值和方向，但这需要你去发现。除此之外，我们所有人都应该牢记“天上不会掉馅饼”，当前骗子的骗人把戏越来越高明，其手法层出不穷，通常他们都会对你抛出诱人的噱头，将你引入陷阱中。这就需要我们投资者时刻保持头脑清醒和高度警惕，避免自己上当受骗，要抵制诱惑，这才是最佳的理财道路。

总之，随着我国社会经济的不断发展，理财已经成为家庭规划中必不可少的一个部分。因此每个家庭都应该树立正确的投资理财观念，根据各自家庭的实际情况，选择适合自身的投资理财产品和理财模式，以此保障家庭財政收支的平衡，并努力实现财富的增值。

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