“淡马锡”小企业业务模式为中小企业解困局

朱希庭

融资难一直是困扰中小企业的难题。近日，丹阳市政府出台扶持中小企业发展的政策，丹阳支行又推出“淡馬锡”小企业业务模式，为中小企业化解了困局。

建行积极推介金融新产品

建行总行与国际知名金融公司淡马锡/富登金控进行战略合作，推出了主要针对中小企业金融需求的“中国建行－淡马锡”业务模式。建行镇江分行成为全国首家试点分行。6月份试运行以来，丹阳市已有148家中小企业受益，共获得贷款5.3亿元。

“建行－淡马锡”业务模式主要面向年销售500万元以上或资产总额1.2亿元以内的中小企业，针对其金融需求，切实解决中小企业融资难的问题，为中小企业的发展营造良好的环境。主要特点：一是强调科学性和专业性，针对中小企业客户数量多和资金需求“短、频、急”的特点，丹阳建行设立专门的中小企业中心和小企业业务流程，并成立了两个钻石团队，专门服务于丹阳市的中小企业，客户在建行中小企业中心能享受从申请到贷款审批、发放、回收的 “一站式”服务；二是标准化作业，就是将中小企业信贷业务划分为“营销、销售、业务申报、审批、支用、客户维护和贷后管理”等，强调专人专岗，实行工厂化流程管理和效率控制。从客户筛选到贷款审批发放等均编制信贷业务标准作业手册和业务流程图，设计了效率监控表，从客户资料收集完到审批结束时间控制在3-5天。三是在产品运用上，引入资产组合管理，优化了资产结构和资源配置，创新了绩效管理模式，最大限度地突出了流程银行特色。

政府支持“淡马锡”小企业业务模式

“建行－淡马锡”业务模式的推广，引起当地广为关注，特别是地方政府、银监部门、同业及企业界，更是密切关注试点效果。丹阳市委、市政府高度重视该行的试点工作，并给予大力支持：首先是要求丹阳当地媒体加强对该行试点工作的宣传；其次是丹阳市政府召开中小企业融资暨建行“淡马锡”模式推介会，选择200家优质中小企业客户与建行进行对接；再就是丹阳市《关于进一步支持我市中小企业发展的若干政策意见》提出，市财政将安排5000万元资金来扶持中小企业发展。其中，2400万元用于支持银行出台的中小企业贷款——“淡马锡”创新产品，建立中小企业贷款贴息制度，极大地增强了对中小企业的吸引力。

丹阳建行将加大对中小企业的支持力度

中小企业的发展壮大，离不开银行的强大支持，银行也只有投入到经济建设中才能实现更大的发展。丹阳建行主动加强与企业对接，为中小企业融资需求，推出“建行－淡马锡”业务模式，并正在积极向上争取这一创新型金融产品的规模，力争达到8-10亿元，切实解决中小企业融资难的问题，为中小企业的发展营造良好的环境。一是丹阳建行高度重视小企业业务发展，在宏观调控、银根紧缩的情况下，抓住试点契机，积极向总行和省分行争取专项规模，2008年镇江建行申请专项规模为15亿元，其中，要把一半以上的规模专门用于支持丹阳市中小企业的发展。二是争取更大的审批权限，从品种上来看，原来只有中短期流动资金贷款审批权，目前已争取到1-3年中长期流动资金贷款的审批权；原来无中小企业固定资产贷款审批权，目前也争取到了最长期限为5年的固定资产贷款审批权；从金额上来看，该行中小企业中心可审批的流动资金贷款最高额度为3000万元、固定资产贷款额度为1000万元，更能满足中小企业的各种需求。三是在担保方式上，适应中小企业特点，采取更加灵活的担保方式，不断增加担保物品种，除土地、房产、机器设备抵押、第三方担保外，还增加了应收账款质押、保理、小企业联贷联保和一定额度的信用贷款等。