农行吉林省分行89种产品推广到农村市场

徐少义

2009年以来,农行吉林省分行在金融产品创新和服务功能上发挥示范作用。目前,已有89种产品推广到县域和农村市场,创新型产品在县域涉农金融同业中占据绝对优势。

为改善农村金融服务环境,在服务“三农”工作中,该行对农户5万元以下的小额贷款,改变过去春贷冬收的作业流程,实行一次授信、三年内自助循环使用。即由农户在核定最高贷款额度之内,可通过柜台、网上银行、手机银行、自助设备等渠道,自助申请贷款、自助还款、循环使用,不必逐笔与农行签订借款合同和担保合同。同时,加大对农村金融服务机具的投入,目前已在县域布放ATM209台、转账电话3084台、POS机1745台,为有条件的农户提供个人网银、电话银行和手机银行服务。

随着农村金融需求范围的扩大和需求层次的提升,该行实施了新的产品创新策略。一是以缓解农户贷款担保难为重点,选择四个县支行,探索林权、大型农机具、农村住房和宅基地、农户土地承包经营权等抵押贷款方式,扩大农村有效担保物范围。二是以畜牧业贷款中心为平台,加强与畜牧业管理部门和龙头企业合作,探索“农行+畜牧业管理机构+担保公司+农户”模式,开发与专业化畜牧业担保公司相配套的畜牧业贷款产品。三是开发农村个人尤其是集镇个体经营户存贷挂钩产品,以农民在农行日常存款的积数多少,差别化确定农户申请贷款的定价标准、约期长短等优惠政策。四是开发符合农民特点的契约型养老储蓄理财产品,农民在自愿的前提下,与农行签订协议,通过个人结算账户实现存款与凭证式国债、本利丰、(保本型)、债券型基金等相关理财产品自动约转。五是积极与保险公司合作,联合开发农民养老保险、农民重疾保险、农民教育保险、农户信贷保障保险等产品。

由于金融产品的不断创新,目前该行的惠农卡、自助可循环贷款、网上银行、电话银行等新产品逐步被农民所接受。电子银行业务辐射165个乡镇、1128个村,分别占全省乡镇和行政村的26.6%和12.1%。农户注册网上银行和电话银行21万户,开通短信通服务3.1万户,持惠农卡消费6.9万笔、金额3.2亿元。通过农户贷款与保险业务“双单”作业,实现保险手续费收入824万元,占全行保险手续费收入的36.4%。同时,该行的金融产品和服务,对普及农村金融知识、启迪农民金融意识具有良好的示范作用。