对农村信用社省级联社职能履行的思考

张俊峰

摘要：在“农信社改革要以县级法人为单位保持长期稳定”的背景下，省联社如何更好发挥四项职能。满足县级联社对宏观管理和公共服务的需要，解决难题、弥补劣势、加快发展，是需要思考的一个问题。

关键词：农村信用社省级联社职能履行

一、省联社要从战略的角度。制定科学可行的发展措施和规划，引领农村信用社稳健发展

(一)明确科学的产权制度改革发展规划

省联社要制定产权制度改革发展规划和法人治理运行指引，合理界定社员大会、理事会、监事会和管理层的权利责任，实现股东、董事会、监事会和管理层之间责权利的有效平衡。及时总结推广产权制度改革成功经验和做法：督促建立决策监督机制，借鉴股份制企业的管理模式，在县级联社增加外部理事和独立理事，充分发挥监事会作用，有效防止内部人控制；要将考核机制细化、科学化，以量化的主要业务经营指标为核心，制定农村信用社理事和高管人员任职目标责任制度，并组织做好对理事和高管人员的考核评价工作，逐步形成激励有效、约束严格、权责清晰、奖惩分明的绩效评价机制；要避免业务经营上的短期行为，建立并有效运行以持续稳健经营发展为目标，兼顾国家、股东、存款人和内部员工四方利益的分配制度。

(二)提出和完善劳动用工和工资制度机制改革的发展规划

省联社要适应市场经济条件下优胜劣汰的竞争法则，指导各县级联社加快劳动用工制度改革，完善员工录用和退出机制，实行内退制度和淘汰制度，确保员工“能出”，通过定期考试考核，全员竞争上岗，引导部分不适应要求的人员办理内退或自谋职业，彻底打破部分员工的“铁饭碗”，观念。推行全员劳动合同制，实行职务竞聘制和回避交流制度，改革薪酬分配制度，建立“增资靠效益、收入凭贡献”的分配机制，充分发挥工资分配的导向和激励作用，逐步探索试行年薪制。省联社要发挥职能作用，及时解决存在的问题和出现的矛盾，指导和督导各县级联社推进改革，不断完善劳动用工和工资制度改革。

(三)制定立足于长远发展的科技发展规划

省联社要按照统一规划、统一标准、分级管理、分步实施的原则，进一步制定电子化建设的总体规划，采取“拿来主义”的做法，在网络系统的支持下，加快金融产品的研发，上线代理保险、代收话费、代发工资等到中间业务系统，加大ArM机取款和联网商户POS的投入，在条件成熟时，逐步开办网上银行；建立农村信用社系统内部办公局域网，开发信贷管理系统，接人人行征信系统，实现管理微机化，公文传输无纸化，信息交流网络化；加强对现有人员的培训，培养一支高素质的科技人员队伍，适应业务电子化发展的需要，缩短农村信用社的电子化建设水平与商业银行的差距，

(四)落实统一的安全保障发展规划

省联社要以“防诈骗、防盗窃、防抢劫、确保资金和员工生命安全”为重点，按照区别对待、分类指导的原则，根据人员素质、经营状况、资产质量和外部环境的情况，制定农村信用社安全保障发展规划，对不同地区、不同管理水平的机构制订分类管理方案，从“硬件招标”到“软件建设”，从各县级联社的安全保卫基础工作到保卫人员的培训要统一由省联社保卫部门组织安排，其费用按比例由各联社列支。要使农村信用社安全保卫工作“技防”条件有较大改善，“人防”能力有明显提高，与商业银行在安差距显著缩小，切实发挥安全保卫工作为业务经营的保驾护航作用。

二、省联社作为行业主管部门，制定制度、监督制度的执行以及行为纠偏成为其天然的重要职责。对制度的管理是其最基本的管理职能

(一)加快制度建设

省联社要从最基本的出纳、会计、信贷基本制度人手，建立和完善统一的、具有实用性、前瞻性、合规性的制度体系，覆盖业务发展和经营管理的全部领域，并将制度汇编成册，用制度来保障业务的发展，做到有章可循。有规可依。制度建设不求数量、只重质量。制度的制定应当体现市场诱导的特点，本质上主要依靠行业规范、规章指引、比率约束和模型控制等指导性规则，通过这些制度实施来间接管理，对新出台的制度，要有专职的法律人员审查，提出法律审查意见，把好制度出口关，确保制度的合法性。

(二)监督制度的执行

一方面从正面教育，从上到下都要讲制度，树立制度大于一切、制度大于领导的观念，坚持制度面前人人平等，努力营造靠制度管人管事，靠制度弘扬正气，靠制度守护“家园”的良好氛围。另一方面加强制度规则执行情况的检查督察。要发挥省联社稽核的独立性和权威性，严格落实审计监督责任，严格审计问责。定期对各县级联社内部控制、法人治理、风险管理以及业务经营活动的合规性等进行审计检查，对发现的违反制度、违规违纪行为，发起一起，处理一起，切实树立省联社的领导权威。

(三)强化制度实施行为的纠偏力度

省联社要加大对发现问题的查处力度。违反制度的行为必须及时纠正；对相关责任人必须依法进行责任追究，要通过公开处理大会的形式对包括各联社领导层在内人员的处罚力度，用“重典”治社，处理要能“伤筋动骨”，体现违规成本。以保证制度的严肃性和权威性。从长期看，只有这样，才是最大限度的爱护、保护干部。

三、省联社要加强支农方向的管理，切实发挥农村金融主力军作用。努力促进农村经济金融协调发展，走差异化发展的道路

(一)指导各县级联社体制机制创新

省联社要从各县级联社机关内设机构设置到人员编制人手，加快推进各县级联社体制、机制改革，制定系统性的方案，用市场化、商业化的运作模式来改革各县级联社，通过“翻天覆地”的变革，实现产权的重构、机制的再造和管理的规范，构筑坚实的支农主体。

(二)指导金融产品创新

省联社在这方面要切实发挥职能作用。尤其要积极拓展金融咨询、代收代付、个人理财等中间业务，满足全省农村多领域、多层次、多类型的金融需要。省联社要通过有效措施转变各县级联社对开展新业务的认识，把中间业务作为拓展新业务的突破口，指导各联社不断创新业务品种，使新业务成为新的效益增长点，员工能感受到产品创新的带来的实惠，提高新业务收入占营业收入的比重。

(三)指导信贷方式创新

一是继续大力推广小额农贷和农户联保贷款，扩大农户贷款面，提高农户小额信用和农户联保贷款占比：对优质高效的农业项目，积极给予信贷支持，在城镇和城乡接合部积极办理商业用房抵押贷款，积极开展生源地国家助学贷款，解决多层次客户的信贷需求。二是明确法人客户信贷准入条件，在落实有效抵押的前提下，加大对涉农企业信贷支持力度，对优质小企业，可以发放信用贷款，对成规模、效益好、见效快、资金需求量大的农业产业化龙头企业，在自愿互利的前提下，协调各联社积极试办社团贷款，解决涉农企业“贷款难”的问题。三是按照“发展抓项目、改革抓企业”的思路，积极营销有前景、有市场、有效益、讲信用的贷款项

目，加强与已签约金融机构的合作，借鉴同业有管理经验、有优质项目的优势，开展联合贷款，培育良好的信贷客户群体，辐射带动全省经济全面发展。

(四)指导信贷管理制度的创新

一要健全信贷管理制度，规范贷款决策程序。省联社要在广泛调查研究的基础上，在充分尊重县联社法人自主经营权的前提下，指导各县级联社实行审贷部门分离或审贷岗位分离，强化责任约束。省联社对各联社信贷业务实施纵向监督。二要实行信贷决策主责任人制度。严格责任奖惩。对所有的信贷业务。必须书面确定经营、调查、审查和审批主责任人，明确信贷责任。规范信贷行为。三耍明确贷审会职责，规范贷审会运作。对贷审会的职责、工作程序、工作制度做出具体规定。四要全面推行贷款责任终身追究制。实行严格的贷款责任终身追究制，建立健全贷款“三查”制度。做到贷前调查有报告，贷时审查有记载，贷后检查有记录。

四、省联社要按照自愿、平等和互利的原则。积极搭建服务平台

(一)资金运用中介平台

省联社一方面充分发挥省联社结算服务中心系统内资金调剂和系统外资金营运的作用，运用市场化的手段合理调剂各联社富余资金，在代理国债、金融债券、理财、代投资以及回购等业务上实现新突破，提高资金营运效率，不断提高收益率，同时利用信息、人才、资金等优势，为各县级联社建设资金融通体系，组织和指导辖内农村信用社之间按市场原则进行资金融通。另一方面要省联社要加强与省政府有关部门、有关金融机构的合作，积极参与省内一些基础设施建设的信贷投入，或者与有关商业银行开展银社联合贷款，协调开展约期存款等多种途径，帮助各县级联社提高资金营运效率，增加经营效益。

(二)教育平台

省联社要根据自身经营管理和改革发展需要，建立科学化、制度化的培训教育体系，将今后几年确定为“培训年”，采取多种形式有计划、有步骤的强化员工的岗位培训。把高管人员、中层以上干部、业务干部作为培训的重点。根据业务发展需要，举办不同层次的业务培训班，提高各县级联社的整体业务能力和实际工作水平。另一方面，省联社要发挥职能作用，积极创造条件，组织各县级联社高管人员到省外兄弟联社或者省内外商业银行进行实地参观，通过实地的、具体的学习，在实践中提高高管队伍的管理能力和业务水平。

(三)信息平台

长期以来，农村信用社受经营条件的制约，享用市场信息不对称。省联社要发挥自身优势，成立专门部门，确定专人。以发行刊物、简报等多种形式，发挥省联社信息平台作用，为各县级联社提供宏观经济政策、经济金融动态、业务信息以及法律事务等信息、咨询服务，提供多方面的信息服务，提高各县级联社领导班子的决策能力，有效防范各种风险，推动农村信用社业务经营审慎经营、稳健发展。