手机银行 你用了吗？

曾　晨

你想免去银行柜台排队之苦，同时不必花一大笔手续费用就能转账吗?你想随时随地，不用上网就搞定基金的申购赎回以及证券行情的查询吗?你想更加方便地缴纳水电费而不用到银行排队吗?手机银行就可以帮你实现。

“您可以把网上银行服务装进口袋里，无论身在何处，只要手机可以上网，就可以享受网上银行服务。”招商银行手机银行宣传语如是说。随着3G之风越吹越热，各大银行手机银行之争也逐渐升温。

今年以来，建行、工行、农行、招行等各大行借着3G之风，先后推出了手机银行(WAP)3G版。功能包括银行账户管理自助转账，基金、外汇以及证券的行情查询和买卖，信用卡管理，手机支付，等等。这些功能，几乎涵盖了网上银行的所有功能，而较之网上银行的终端电脑，手机是我们每天随身携带、随时使用的，使用起来要方便许多。

相关统计显示，截至今年6月末，我国手机用户数已超过6.5亿，而通过手机上网的网民规模则达到了1.55亿，比年初增长了32％，占全部网民数量的45.9％，预计未来两年通过手机上网的网民数量将超过3亿。

正是这样一个庞大的市场和未来的趋势，才引来各家银行纷纷加入这场激烈的竞争，并通过打折促销等方式吸引顾客。从减免手机银行注册费，到更为实惠的转账、汇款手续费优惠甚至免费，低价策略成为银行间争夺手机客户资源的法宝。

以工行、建行为首的4大行，率先开展优惠促销。建设银行规定，截至今年底，异地转账(汇款)、跨行转账、向企业转账享受0.15％手续费优惠，最低1元，最高15元。工行从上月起就规定，使用手机银行(WAP)向工行异地账户汇款或向其他银行账户汇款，优惠收费标准由此前的0.8％(最低1.6元，最高40元)调整为05％，最低1元，最高25元。不过，根据记者查询，工行的手机银行用户需要缴纳60元一年的管理费用(首年免费)，而交行也设定了每月6元的手机用户注册费用。

相比之下，中小银行的促销力度更为明显。不仅都没有此类管理费，且手续费折扣更为优惠。例如，光大银行从8月起实行手机银行转账2折优惠，同城和异地跨行汇款最高手续费仅10元。而在浦发银行10月的优惠活动中，系统内异地汇款、同城跨行汇款、异地跨行汇款都免费，而这3项服务原手续费分别为0.2％、0.2％和0.8％，最高手续费可达40元。如果按照最高额度计算，用手机异地跨行汇款5000元。就可以节约40元的手续费，的确令人动心。而通过浦发银行网上银行进行这3项服务，其优惠手续费为0.1％、0.1％和0.5％，最高手续费为25元，目前没有减免。

尽管价格优惠、使用便捷，但由于手机银行对于消费者来说还是—个相对陌生的概念，因而使用状况不尽如人意。艾瑞咨询最新发布的调查显示，手机银行在网民心目中的认知度较高，有89.1％的网民表示听说过手机银行，但自己使用过的仅为33.2％。

艾瑞咨询分析师蒋李鑫认为，网民对手机银行认知度较高，而使用率不佳，说明手机银行还不能满足大多数网民的需求。银行应根据网民的行为及态度进行分析，提高手机银行用户转化率和使用黏性。就目前市场现状而言，手机银行无论是在市场环境、产品服务、营销推广还是在用户等各方面都不成熟，各家银行这方面的发展策略也并不清晰，多数属于跟风占位的行为，甚至很多客服人员也不清楚本行手机银行业务情况。

另外，对于安全性的担忧，也是阻碍目前手机银行发展的原因之一。除了网络防毒等与网银相似的安全保护措施外，手机丢失造成的安全隐患也是手机用户重点考虑的一个问题。