努力推进廊坊金融体系多元化发展的策略研究

夏春艳

（廊坊广播电视大学，河北 廊坊 065000）

近年来，廊坊金融体系多元化发展创新成为廊坊市经济发展新的增长点和实现超常规、跨跃式发展目标的生力军，为全市科学发展率先做出了重大贡献。但在国家推动环渤海经济圈开放的大背景下，金融业发展中还有许多不适应、不协调的地方，所以通过发挥金融市场主体作用、政府引导作用以及加强金融发展规划和制度建设等种种策略来加快推进廊坊金融体系多元化发展创新步伐成为了廊坊经济建设的重要环节。

1 廊坊金融体系多元化发展亟待解决的矛盾与问题

1.1 金融产业规模偏小与建设北方经济中心对金融发展要求之间的矛盾

一是由于金融资产和业务规模偏小，导致近几年廊坊市金融业发展增加值占GDP比重低于同省其他地市的标准。二是目前廊坊尚无全国性金融市场,金融市场交易体系发展滞后，场外交易市场建设不足，同时缺乏投资退出机制，制约了金融多元化的发展创新。三是不发达的金融中介服务业，如：金融资信评级、金融经纪等。这些中介服务机构是现代金融服务体系建设离不开支撑点，而这恰恰是廊坊市发展的“软肋”，另外，金融信息服务、金融服务外包、会计师事务所、律师事务所等中介机构发展明显滞后于金融发展的要求。

1.2 灵活运用国家政策与金融业创新能力不足的矛盾

河北赋予廊坊金融改革极大的政策空间，而用好用活这些政策要求金融业具有较强的创新能力。从政策出台以来时间看，金融改革创新更多体现在机构引进和设置上，在金融产品和服务等方面创新依然不足，经营趋同化现象较为明显突出。具体表现在创新型金融产品少，交易规模小，金融创新层次低、科技含量低。金融创新意识有待增强、创新环境有待优化、创新人才有待引进、培养。

1.3 可持续发展与金融机构应对经济周期变化与宏观政策调整能力不足的矛盾

金融机构在管理制度，经营机制、产品定价方式等方面依然存在一些缺陷，面对不确定因素时实现可持续经营难度较大。主要表现在：一是地方法人治理结构尚未完全建立，风险管理体系并不完整，风险管理水平业不高。二是金融机构将更多精力放在业务拓展上，忽视了对经济周期和国家财政政策、货币政策、产业政策等宏观政策的系统性研究，把握经济走势和政策取向能力不强，对系统性风险和政策风险缺乏预判，难以及时化解风险。三是银行信贷结构不合理，在经济出现波动或宏观政策调整时，银行业风险容易集中爆发。表现在两个方面：一是贷款向大企业、大项目集中。2009年末贷款余额最多前20户企业贷款占全部贷款的比重达到40%，贷款过于集中可能造成风险积聚；二是存贷款期限不匹配,2009年末活期存款与定期存款余额之比1.3：1，而短期贷款与中长期贷款余额之比为0.7：1，银行流动性管理面临巨大压力。四是利率、汇率定价机制仍不健全，缺乏对经济和金融市场快速反应能力。

2 建立健全金融体系多元化发展机制，推动金融创新科持续发展

主要包括三项机制：一是金融创新激励机制。一方面，必须要确立一个适当的风险容许水平，确保创新活动不会因过度规避风险而减少；另一方面，要建立一定的收益分享机制，提高创新积极性。二是金融创新开发机制。鼓励企业各层次、各部门人员构思和提出创新思路，提供畅通的创意传达渠道；三是金融创新实施机制。金融企业要形成健康的文化氛围，同时具备灵活的人力、物力、财力等资源授权机制，确保创新方案及时、顺利实施；对创新活动进行弹性管理，灵活应对实施过程中出现的各种问题，创造性地加以解决。

3 加快推进廊坊金融体系多元化发展创新的几点思路

3.1 明确金融创新发展目标，强化政策指引

金融体系多元化发展创新是一个长期的、渐进的过程，实现廊坊金融业发展目标，应在加快改革创新基础上，分两步走：第一步，从2010年至2015年，这一时期属于金融多元化发展创新深入开展阶段，目标是完善金融市场体系和金融对外开放体系，增强服务业辐射、带动作用以及自主创新能力。该阶段市场作用逐步增强、政府主要以创造创新环境为主；第二步，从2015年至2020年，这一时期为金融改革创新层次整体提高阶段，目标是全面建成现代金融服务体系，建设成面向京津地区的区域国际金融中心。重点是完善市场机制、创新机制，推动金融业成为城市经济发展的主导产业。

3.2 大力发展多种类型的金融机构，构建现代金融体系

进一步扩大对外开放，吸引更多的跨国公司总部和跨国金融机构入驻。鼓励和支持地方法人金融机构增强核心竞争力。推动大型国际控股集团公司建立，支持其做大做强，将其打造成具有行业领导力和国际影响力的现代金融企业。鼓励城市银行加强与外资金融机构合作，引入先进经营理念、运行机制和管理技术，支持其跨区域拓展业务，条件成熟时拓展海外业务，参与国际市场竞争。此外，还应大力发展资产评估、资信评级、法律服务、审计服务、经纪公司、投资咨询等金融辅助产业，提升服务专业化水平。

3.3 发展债务资本市场和场外交易市场，完善多层次资本市场体系

大力推进债券市场品种创新，发展房地产、轻轨、高速公路、水、电等具有稳定现金流的资产开展资产证券化业务，向国家申请地方政府发债权，开展市政债券发行试点，同时探索建立融资融券机制。尽快建立OTC市场，在上柜条件方面，采取“宽进严出”的管理方式，以起到搭建融资平台和培育上市资源的双重目的。OTC市场建立初期，可将投资主体局限于机构投资者，待条件成熟时再引进普通投资者，通过建立保荐人制度、完善信息披露制度、价钱行业自律等方式，强化对OTC市场的监督管理。

3.4 推动信托业务基金化，拓展直接融资渠道

信托投资公司从事投资基金业务符合我国法律规定，又具有比较优势。目前，产业投资基金业务在开发区已取得突破，信托投资公司可抓住时机开展投资基金业务，围绕廊坊产业政策导向和市场需求，组建不同投资目的的产业投资基金，在拓展企业直接融资渠道的同时，做大做强自身业务。

3.5 发展离岸金融业务，加快廊坊金融对外开放步伐

可充分利用开发区开放的有力时机以及金融改革创新先行先试的政策优势、选择符合条件的优势金融企业在开发区开展离岸业务。同时，在有效控制风险的基础上，鼓励和吸引符合条件的中外资商业银行，以及国际投资者和借款人来廊开展离岸金融业务。

3.6 发展物流金融，提高产业集群资金使用效率

目前，在廊坊开发区已经形成了一定的产业集群，处于供应链中心的大企业需要金融服务，依附于大企业而生存的中小企业更需要解决融资难问题。商业银行应创新供应链金融产品，提供更多的动产担保融资方式，如围绕应收账款、存货、未来货权、知识产权等动产开展抵、质押融资业务，开展保理业务等，服务对象从优质企业扩展到上下游的中小企业，满足整个供应链的流动资金需求。

[1]杨德权、梁艳《金融发展与经济增长：国外研究综述》，《财经问题研究》，2005.3

[2]易纲《中国金融资产结构分析及政策含义》[J]《经济研究》，1996.12

[3]王忻中.论国有商业银行的信贷风险管理，《华北金融》，2005,(6)