台州中小外贸企业贸易融资研究

陈林燕

(台州学院 经贸管理学院，浙江 台州 318000)

近年来，台州深入实施“主攻沿海”战略，坚持“以港兴工、海陆联动、拓展空间、合理开发”，促进经济发展。而台州的对外贸易主体主要是中小企业，贸易发展势头良好，对于资金的需求也大。但是中小企业面临的中国传统的银行授信额度不足、流动资金短缺问题一直是制约其发展壮大的瓶颈，台州地处浙江中部沿海，中小外贸企业更是面临着这一问题，这在一定程度上阻碍了台州对外贸易的可持续发展，势必影响到台州经济的发展步伐。

根据上面所述，台州的中小企业进行贸易融资是十分重要的，而国际贸易融资相对于一般流动资金贷款来说，是一种安全性好、流动性强、赢利性高的信贷行为。长期国际贸易融资同一般商业贷款相比，它的信贷条件优惠，且能实现还款双保险。能更好的解决贸易融资中的问题。

虽然贸易融资存在很多的优点，但同时也存在着诸多问题。台州从来自发改委的统计数据显示:国际经济增速放缓、紧缩货币政策等随着时间的推移作用越发明显，我国相当部分中小企业面临资金链断裂以及融资难等困难的威胁。全国中小企业特别是外贸型中小企业受影响较大，截止到2011年上半年全国有6.7万家以上中小企业倒闭。其中，作为劳动密集型产业代表的纺织行业外贸型中小企业倒闭超过1万多家，有近2/3的纺织企业面临亏损的局面，其余部分面临停产的困境。而这一波动涉及到的职工人数有2000多万，其中有600多万来自农村，波及面广。因此，必须针对台州中小外贸企业融资问题进行调研，在初期，我们通过查阅文献分析大致得出三方面融资困难的问题所在:

一 中小企业内部原因

中小外贸企业没有拥有高端的网络经营水平，不具备强大的销售网络和国外的庞大市场。也没有跨国企业规模经济所带来的强大的竞争力和抵御抗风险能力。虽然中小外贸企业拥有历史问题少，产权清晰，激励机制灵活等特点，但也存在经营规模小，经验不够丰富，财务资信状况较差，抗风性能力弱等缺陷。

台州市中小外贸企业很多发展民营企业、家族企业，企业管理不科学。在管理模式上，存在企业老板至高无上的“家长式管理”。特别是在用人方面，任人唯亲现象严重，人才资源短缺，加大了管理难度。在企业的经营上，存在凭经验办事的现象。很多企业在经营上不遵循市场的规则，仅相信自己的“经验”和“直觉”投资，一旦拥有了资本，就扩大规模。

二 政府和银行外部原因

国家的出口政策的逐步转变，银行已将外贸行业列为高风险行业，中小外贸企业的融资问题越发严峻。而且，我国国际贸易融资业务起步较晚，国家政策、法规体系仍不完善。而且很多政策是以大局为主，无法直接用于地方，特别是一些特殊情况，政策不能够完全解释，因此政策的适用性是有限的;一般政策出台前期需进行试点和调整，因此政策具有延迟性。

虽然贸易融资不是最近出现的，但对于国际金融业务的发展而言，中国的贸易融资发展还是相对较晚。银行对中小企业融资形式和渠道单一，融资工具不多，缺乏有效的征信制度和信用环境，对待中小企业融资热情不高，担保体系尚未完。以上可以看出，银行对国际贸易融资风险的认识有偏差，对于国际贸易融资这一产品研究不够深入，没有和国际接轨。

此外，贸易融资不只靠理论，更需基于大量实践操作，因此目前银行缺乏贸易融资的人才。基于上述分析，传统方式下的有关中小外贸企业融资难问题要想在短时间内得到解决似乎不太现实。因此，有必要另辟蹊径，结合外贸企业经营自身的特点，抓住国家的政策机遇，大力发展贸易融资来弥补传统融资方式的不足。在经过实地调研后我们总结了以下几方面:

(一)对于银行而言

要转变经营思想，加大宣传力度。银行应加大对中小民营企业的支持力度，积极支持中小企业的贸易融资，用科学辩证的看法看待中小企业的贸易融资。加大专业人力资源的开发、培训与管理力度，培训和聚集高素质专业人才。要求其具有较高的业务能力和操作技能，熟练掌握融资方面的技能。要求有较高的风险评估和控制能力。

(二)从外贸企业层面

要强化信用意识，中小企业要树立自己良好的信用。主动与银行取得联系，建立相关的信用制度。加强与客户信息的调查和管理，将出口风险防范纳入外贸出口企业经营管理之中。对从业人员加强贸易融资知识培训。要求外贸从业人员不仅理论知识扎实，充分了解贸易知识，而且实践经验也十分重要。外贸从业人员需进行国际贸易结算等涉外商务知识的培训，以便为贸易融资做更好的准备。

(三)从政府层面

要进一步强化和完善中小企业担保体系。对于促进中小企业发展、提高经济竞争力都具有重要意义。政府应加快担保体系的建设。但是，目前担保体系还十分薄弱，所以，急切的需要尽快形成以市级担保机构为龙头，县级担保公司为主体，乡镇级担保公司为补充，各级担保公司相互协作、共同发展的市场网络体系。政府要进一步完善我国的出口信贷体制。当前我国的出口信贷体制还有不足的地方，如:出口卖方信贷率比较单一等，针对这些问题，我国政府应尽快完善信贷体制建设。这些建设能够为台州中小外贸企业更好的发展做出一定的贡献。此次调研，希望能够看清台州中小外贸企业融资的现状，并为降低中小企业融资难度起到一定的作用。

［1］伊雯，张志恒.我国外贸型中小企业贸易融资初探［J］.中国商贸，2011，(5):202－203.

［2］刘永福.中小外贸企业融资问题和建议［J］.?国际商务财会，2011，(11)

［3］张晓月.中小外贸企业融资现状及对策分析［J］.海峡科学，2007，(5):08－09.

［4］王芬.宁波中小外贸企业融资难问题探讨［J］.宁波通讯，2011，(21).