着眼全局破解难题 顺时而为优化环境

中国人民银行楚雄州中心支行

（中国人民银行楚雄州中心支行，云南 楚雄 675000）

银行卡产业是衡量一个地区经济社会发展状况的重要指标，而银行卡产业的发展根本上是依赖于当地银行卡受理市场的环境建设。如何让社会认知，让民众接受，如何实现普及都是回避不了的难题。近年来，在上级行的指导支持下，楚雄中支不畏困难，着眼全局，迎难而上，让一个落后的民族地区在较短时间发生了可喜的变化，楚雄州银行卡产业取得了较大发展，极大地方便了城乡人民的金融生活，对推动全州经济社会的进步发挥了积极的作用。

一、整合现有资源，推进受理市场全方位拓展

（一）建成6条刷卡无障碍示范街，改善银行卡受理环境

为了联合辖区各金融机构共同打造“统一、规范、安全、高效”的银行卡受理环境，在州府取得良好示范效应的基础上，在五个经济比较发达的县城，开展“银行卡嘉年华，刷亮楚雄”的联合宣传营销活动，通过举办大型的启动仪式、推进仪式、总结表彰仪式，开展丰富多彩的持卡人刷卡消费体验奖励、抽奖活动，鼓励和引导了县域地区的民众消费刷卡，养成持卡消费的良好习惯，培养了县域民众用卡意识；通过奖励收单机构拓展商户，提高了可受理银行卡的特约商户比例；通过奖励业务拓展好的优秀商户，促进了商户受卡积极性；截至2012年底，全州共有借记卡261.74万张，贷记卡12.73万张，比2011年分别增长4.7%、46.5%。存量特约商户达6813户，布放POS机具9891台，比2011年分别增长68.7%、74.8%。POS交易清算资金159.65万笔、35.48亿元，比2011年分别增长19.2%、34.7%。

（二）加快ATM机合理布放，促进银行卡的使用

通过鼓励各金融机构加快改造业务系统，加大基础实施的投入，在县城和乡镇增设，改造、完备自助终端设备ATM机，推行银行卡结算，解决了基层金融网点人员紧张、营业时间短、排队现象严重的问题，也为广大民众和农民提供了全天候服务，逐步培养民众使用银行卡和自助设备的习惯。截至2012年底，辖区共有ATM机375台，其中：在行式321台，离行式54台，ATM交易清算资金186.84万笔、13.62亿元，比2011年分别增长16.2%、23.03%。

（三）推进银行卡行业合作，扩大银行卡使用规模

积极发挥银行卡发放资金及时、真实、准确的独特优势，鼓励各金融机构加大与财政、教育、社保、军队等行业合作，充分发挥公务卡、中职卡、高中学生资助卡、军人保障卡、金融IC卡业务功能，不断扩大各类卡的发卡规模，提升刷卡消费量，为持卡人提供更多便利。截至2012年底，全州发放中职卡1.3万张，公务卡1.48万张，工、农、中、建、交五家银行都推行了金融IC卡。

（四）持续增设惠农支付服务点，拓展银行卡在农村地区使用

为打造惠农支付服务“村村通”工程，我们发挥人民银行的组织协调作用，认真开展商户筛选、资料审查上报工作，在昆明中支审核批复后举办规模宏大授牌活动，使惠农支付服务点村委会覆盖率从4.3%提高到了73%。利用涉农补贴发放期间、烟叶收购时节、农民工返乡等时期，广泛深入地开展形式多样的宣传活动，在760个惠农点开通运转不久，全州按照10%的比例开展巡检式回访工作，利用电视媒体，制作了县乡政府主要领导正向评价，收单机构、商户和农户“现身说惠”的访谈节目，在州电视台滚动播放，使惠农支付服务家喻户晓、深入人心，使广大农村居民积极在将手中的存折更换成银行卡，放心使用银行卡，拓展了银行卡在农村地区使用。截至2012年底，全州向农村居民发放借记卡38.77万张，比2011年增长153%。全州惠农支付业务累计发生业务12.39万笔，交易金额4456.42万元，比2011年增长28倍，和77倍，每个惠农点平均发生业务163笔，金额5.86万元。

（五）推广烟叶收购电子支付，促进非现金支付方式在农村地区应用

为使更多的农村居民感受非现金支付的安全、便利、快捷的好处，在摸清辖区农副产品收购情况的基础上，加大和地方政府、烟草公司的沟通协调，多次召开会议，鼓励所有涉农金融机构都积极参与烟叶收购款电子支付工作，扩大烟叶收购点电子结算面，使辖区90%的县市都开展了此项工作，引导广大农村居民接受了非现金支付方式。2012年13.17万户农户使用银行卡和存折接收售烟款，比2011年增长131%，全年发放烟叶收购资金27.71亿元，其中非现金支付18.19亿元，占全年烟叶收购资金的65.64%。与2011年相比，分别增长了120%、547%，既提升了农村地区非现金支付发展水平，又科学地缓解了辖区现金管理压力。

二、完善防控机制，建立健全银行卡风险联合防范

随着银行卡受理市场持续扩大，为保障我州银行卡业务健康、持续、稳定发展的良好局面，在人行楚雄州中心支行的主导下联合公安部门、银监局和11家金融机构，以楚雄州联合整治银行卡违法犯罪办公室名誉，按照“统一领导、统一部署、统一方案”在全省首家开展了银行卡风险事件联防与快速处置试点工作。一是对市区和2个县城城区的316网点的147台AMT机开展了安全服务检查，通过联合巡检，相互交流学习，提高了各金融机构对ATM机安全管理和日常巡查的水平，通过督促各金融机构建立、完善ATM巡检工作机制，落实日常巡查制度，让不法分子无机可乘，做到事前联合防范；二是针对持卡人发生银行卡信息泄漏或短信、电话诈骗等案件，存在账户资金被转移的风险情况，根据人民银行《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，在辖区建立了银行卡风险事件涉案卡快速止付工作机制，通过召集各金融机构学习相关法律制度，明晰关联各方快速止付衔接流程，以便于最大限度的减少银行和持卡人资金损失，做到事中快速应对；三是通过建立银行卡风险事件联络及处置工作机制，明确各方职责，指定专人根据风险事件风险等级受理银行卡风险事件，及时报案、破案，开展相应处置工作，做到事后妥善处置。机制的建立，极大的提高了各金融机构在防范、发现、报送和堵截风险事件的水平，提高了人民银行、公安部门及时预报、协查、侦破风险事件的水平，提高区域风险联合防控和应急处置水平，推动了银行卡产业健康、持续、稳定的发展，创造了区域安全稳定的银行卡支付环境。