声音

良好的信用是一笔财富

——对话北京安融惠众征信有限公司总经理常胜

2013年年底，《征信机构管理办法》开始实施，标志着中国征信体系大门向民营机构正式敞开，也意味着更多的个人信用数据会进入征信系统。最近有机构发布报告称，2013年三季度有20%的贷款申请者因为信用记录差而被拒绝。那么在此情况下，我们应该怎样保护自己的信用呢？

本刊记者 王奇

如果有一天，良好的信用可以帮你找到一份好工作，可以帮你便宜地租到房子，可以帮你买保险时保费更低，可以获得低利率的银行贷款……

“如果以上都能实现，那么我们的诚信社会建设就取得了实质性的进展，整个社会的道德水平也会提高一个层次。”在谈到信用对我们未来生活的影响时，北京安融惠众征信有限公司总经理常胜对《投资与理财》记者这样表示。最近贷款搜索平台融360发布的2013年第三季度报告显示，有20%的贷款申请者因为信用记录差而被拒绝，这也意味着5个申请贷款者中，竟然有一人是因为信用记录不好而被银行拒绝的。

我们对自己的信用了解多少？信用出现污点怎么办？未来个人信用还可能影响到我们生活的哪些方面？为此，《投资与理财》对话北京安融惠众征信有限公司总经理常胜，让这位征信行业十几年的老兵讲讲对信用的看法。

投资与理财：目前大众只知道贷款、信用卡还款记录会影响自己的信用，未来还有哪些因素会影响到我们的信用记录？

常胜：我觉得大家首先应该搞清楚一个概念，即贷款、信用卡还款只会影响你的金融信用记录，只在你与金融机构打交道时才会起到作用。在欧美等信用制度健全的国家，个人交通违章、房屋租赁、电话费水电费的缴纳、司法判决、纳税等行为都会被纳入个人信用记录，但都是分开的。例如，你要去买车险，人家就会查询你的违章记录，这直接关系保费高低。你去租房子，你的房屋租赁记录就会影响到你租金的高低。

我国的个人征信法规和征信制度正处于建设阶段，纳入个人信用记录的信用信息范围还处于不断探索的过程中，但未来以上这些因素都可能纳入个人信用记录的信用信息范围。

投资与理财：大家现在都知道，不良信用记录对我们的生活有影响。但如果不小心，产生了不良信用记录，怎样才能从最大程度上降低影响？

常胜：如果产生不良信用记录，首先要确认不良信息是否属实，若确实存在错误，可以向征信机构提出信息异议申请。若不良信用信息属实，个人应该尽快终止不良行为状态，比如及时还清欠款或欠费。这样，不良记录将在5年后予以删除。当然，如果个人出现不良信息确实存在一定的客观原因，也可以向征信机构提出要求登载“个人说明”，以供查询信用信息的机构在获取个人征信报告时一起查看，这样可能会在一定程度上降低不良信息对我们的影响。

举个生活中的例子。万一因为疏忽，造成了坏账记录，千万不要以为还款后立即销户，就能清除污点。相反，此时销户还会失去修复逾期还款记录的机会。正确的做法是，污点产生后，仍正常使用这张信用卡，并多消费，按时足额还款，以不断修复信用度。

最重要的是要让大家明白征信是怎么回事，自己的哪些行为可能对自己的信用产生影响，以平常的心态看待征信，让信用更好地为自己服务，而不是成为负担。

投资与理财：现在很多人还不了解自己的信用记录， 我们应该怎么了解和保护自己的信用呢？

常胜：每个人都应该重视自己的信用。目前每个人每年都有两次免费查询自己信用记录的机会，我建议每个人每年去查询一次。这样，可以及时了解自己的信用状况，防止出现当涉及到个人信用的时候，才发现有问题，也会对自己以后的行为更负责。未来良好的信用是一笔财富，可以使我们在日常生活中以更低的价格，获得更加便捷优质的服务。我们应该从现在起，珍视自己的信用记录，让信用真正成为对我们更为有用的资产和财富。

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