我国农村养老保险制度面临的困境及对策研究

赵轩邈

摘 要：随着社会经济的不断发展，农村养老保险作为农村社会保障体系中最为重要的成分，需要我们进行深入的了解和认识。下面我们就从现在农村养老制度的实际情况入手，分析农村养老制度在执行过程中存在的问题和不足，并且提出相应的解决措施，不断的健全农村社会养老保险制度，从而促进我国经济和社会的不断进步。

关键词：农村养老保险；现状；解决措施

随着社会经济的快速发展，农村养老保险作为农村社会保障体系中最为重要的组成部分，我们需要进一步了解、认知和熟悉的。农村养老保险制度是指经过安排，给适合相关条件或规定的农村居民建立预防老人收入问题造成的生活水平降低，从而给予基本生活保障的一种保险体系。

1.我国农村养老保险制度中存在的问题

1.1法律层面低，没有进行管制

很多农村社会养老保险方法大体上都是由民政部进行制定的 《县级农村社会养老保险基本方案（试行）》为主要的依据，然后根据当地的实际情况进行相应的修改。其中的法律法规层次比较低，没有强有力的约束力。尤其是对养老保险基金的丧失和挪用等情况，没有进行明确的规定和相应的惩罚。这就使农民感到恐惧，没有热情，进行农村养老保险的工作受到了严重的阻碍。

1.2国家认识不到位，养老保险制度比较落后

因为我国传统的城乡二元经济结构，使得城乡出现了明显的分割。国家把大部分财力、物力都投放到城镇保障建设中去，城镇社会保险工作也获得了一定的发展，但是国家对农村的社会养老保险工作的重视和认识程度不够，投入力度不强。还有，农村养老保险作为社会养老保险的重要组成部分，需要设定相应的法律，然后经政府根据法律进行组织建设。但是我国只有在1992年的时候出台的《县级农村社会养老保险基本方案（试行）》。

1.3 政策设定不完善，也就阻碍了农村保险工作的顺利进行

农村保险工作主要是以“个人交纳为主，集体辅助为辅，国家给予适当的政策支持”的目标难以实现，集体补助的方面因为多种原因不能落实，从而挫伤了农民的积极性。还有，因为基金保值增值政策出现漏洞，随着国家不断的进行存款利率的下调，也就增加了基金增值的困难程度，减少了农民获取养老金的实际数量。使得有的人就中断保护、停保或是退保。

1.4 强硬手段存在很大的消极影响

社会保险也是强硬保险，因为宣传力度不够，农民对于社会保险没有全面的认识，还有几层保险管理人员也认为社会保险是“政府行为”，实行强硬的措施向农民收取社会保险基金，使得农民产生强烈的抵触情绪。

1.5 违规存放农保基金，造成资金的大量损失

有的地方把农保基金违规放到该地的商业银行、农村信用合作社或是非银行金融机构，这些机构有的因为发展受阻造成破产，使得很多农保基金不能及时的取出，造成资金的流失，从而形成支付风险，参保的农民上访事件也会经常发生，就会有越来越多的人要退保，造成社会的动荡和不安。[1]

2 成因研究

农村养老保险是一个新兴的事物，在养老保险发展的过程中肯定会遇到多种困难和问题，造成这些问题的原因，主要包含以下几个方面：

第一，农村经济状况落后是现在养老保险落后的重要原因。首先，因为农业作为第一生产力，所产生的价值和创造力不像其他类型的产业那么显著，因此，国家对其的监管和管理也不到位。然后就是因为农业发展的根源在农村，国家的管理也会因为管理的过程较多，从而造成管理方面的问题。因此，因为农业产业薄弱，国家在现在的市场经济条件下要不断的发展经济，所以就制定出牺牲农业来发展经济的策略，政策的扶植力度也偏向于其他的产业，忽视了农业的发展。

第二，传统意识的影响，现代保险意识还有普及。家庭养老是我国农民的普遍养老方式，这就是这些年来自给自足的社会经济所影响的，也是我国传统观念的体现。但是弄社会养老保险的变革正在起步阶段，很多农民对于社会保障制度的认识还不深入，现代保险观念还没有真正的形成。

第三，管理体制还不健全，基金的完整性受到损害。保险基金还是处于分散管理的情况，分化管理的小规模基金不能进行多种模式的投资，不能实现保险基金值保值的要求，基金管理还要受到地方政策的干涉、滥用现象经常出现，从而损害了基金完整性和及时性。

第四，改革措施不相符，阻碍了养老保险制度的发展。农村社会养老保险是农村社会保障体系的重要组成部分。现在，中国农村还有很多人都是生活在贫困的环境状态之中，农民的最低生活保证问题没有得到有效的改善，怎样处理养老问题变得十分急切，并且养老保险自身也不只是一个吃穿方面的问题。还包含了医疗、服务等方面的问题。所以，不相符的制度改革也在一定程度上制约了农村养老保险制度的发展。[2]

3 农村养老保险制度的健全和解决措施

社会养老体系主要包含了社会养老保险和相关的商业保险。养老保险是国家经过相应的政策，使用个人、单位和国家一起出资来筹集资金给老人提供相应的帮助，从而维持基本生活的一种制度。这也是我国养老化发展的必然趋势，也给未来养老保险提供保障和基础。

3.1 设立农村养老保险制度的必要性

社会保险是社会文明的重要体现，也是社会经济发展的必然趋势。建立和农村社会经济状况相吻合的社会养老保险体系，是处理农村城市化问题的重要方法。

3.2 进行法制建设，实现公平和效率的目标

第一，要确定农村社会保险制度在法律中的重要地位，通过立法的模式进行明确的规定，农村社会养老保险制度对于农村社会的发展有着重要的意义，坚持公平公正的原则，对农村老年人实行的社会保障，也是进行社会分配的主要方式。

还有，推进农村社会养老保险的建设，确保农村社会养老保险中的各项规定都能找到相关法律进行支撑，方便操作，提升制度的稳固性。我国社会保障在立法方面，需要把农村社会养老保险融合到综合性的法律法规中去，根据法律法规来不断的推动农村社会养老保险的制度建设。

最后，要不断的完善养老保险的监管制度，从而保证社会养老保险资金的收缴、付出、运行的规范化，有效的处理社会保险中的风险问题，并且进行恰当的处理，从而更好的适应农村社会养老保险制度的建设。[3]

3.3 加强政府责任，进行有力的扶植

社会养老在社会中扮演着重要的角色，是社会运行的关键因素。然而能够代表社会的领导人员就是政府，在进行农村社会养老保险的时候，就要注重承担个人责任，不能因为这个原因就不注重政府方面的责任。根据相关调查显示，没有强有力的政府支持是农民热情减少的主要原因。所以，根据现在整体的补助不足、国家的扶植力度不够的情况，需要加强提升集体补助的比重，政府还要给予强有力的支持。

3.4 进行大规模的宣传工作，不断的提升管理人员和广大农民对于该项工作的认识

在中国大部分人们都居住在农村，农村人口的急剧老化不但阻碍了社会经济的发展，还影响到社会的和谐发展。建立农村养老保险制度是防患于未然，积极主动的处理问题，是一个可持续发展的事业。在宣传的时候要注意合情合理、以理服人，认真仔细，只有这样才可以保持农民队伍的稳固性，稳定情绪，从而达到不断发展的目的。

3.5 强化基金的使用，稳定基金的保值增值

脓包基金的保值增值是农村养老保险发展的关键因素。但是，只是依靠存入银行、购买国债、缴存财政转户获得利息等方式，根本满足不了这方面的要求。为了更好的实现基金保值增值的目标，我们可以从以下几个方面入手：第一，设立高层次的基金管理中心，建立起一支懂得金融、运营的基金管理队伍，经过统一规范化的管理，从而实现基金的最大保值。第二就是国家发行农保基金保值劵。第三就是加强基金参与股市的力度，或是使用银行有偿使用农保基金的方式。

3.6 展现家庭养老的优点

在中国一直都有尊老、养老、敬老的优良传统，这给实现家庭养老提供的思想文化方面的支持。虽然因为人口老龄化的趋势不断加强，计划生育的政策也在实行，并且还有大量的劳动力涌到城市，使得农村家庭渐渐呈现小型化的趋势，家庭养老受到了阻碍；从宏观的角度来看，随着农村生产方式的不断发展，养老方式渐渐的由家庭向社会发展。但是现在这个阶段，因为我国经济和社会发展的自身原因，农民养老不能单纯的依赖于社会，家庭养老也不失为一种主要的养老形式，要充分的发挥家庭养老的优点，政府可以给予适当的支持。

而且，随着社会经济的不断发展，有的农民也参与到多种多样的商业保险中去，主要的模式有银行推行的养老储蓄、保险公司提出的养老保险和地方组织的养老基金会等等。这也是社会养老保险的主要模式。[4]

4 总结

从我国农村养老的实际情况出发，我们可以知道，中国作为发展中国家，养老虽然面临着很多的问题，但是发展前景还是比较乐观。我国农村社会养老保险制度的不断健全和改变是一个漫长的过程，需要党、国家和社会人士的关心和理解，还需要相关部门领导的大力支持和参与。

参考文献

[1]李琼，姚文龙.公共财政支持西部新型农村养老保险制度可续性研究[J].甘肃社会科学，2013，（2）：135-138.

[2]王增文.新型农村养老保险制度中的"边缘群体"利益转移问题研究——以"东莞模式"、"苏州模式"和"郊区模式"为视角[J].西南民族大学学报（人文社科版），2010，31（11）：134-137.

[3]牟放.完善我国农村养老保险制度的政策建议[J].中央财经大学学报，2005，（5）：50-53.

[4]赵建国.农村养老保险制度的反思与创新[J].法学杂志，2004，25（4）：62-64.