忠誠協議效力存疑7個金融工具 捍衛財產權益

陳薜薇

大陸改革開放以來，市場經濟的快速發展改變了人們的經濟生活，同時也改變了人們的婚姻觀念。在經濟高速增長、人們的物質生活越來越豐富的同時，隨之而來的卻是離婚率的高增長。

近期隨著娛樂圈出軌事件、商界巨賈離婚事件等的此起彼伏，引起了人們對現代婚姻關係維繫的重要思考。為避免和預防婚外情的發生，越來越多的夫妻選擇在婚前或者婚後以訂立「忠誠協議」來維護夫妻之間的相互忠誠。

但是，執子之手，與子偕老，兩個人因愛走到一起，攜手走向婚姻的殿堂，是否需要一紙「忠誠協議」來保鮮愛情，讓婚姻天長地久呢？忠誠協議在法律方面果真有效嗎？而一旦夫妻一方背離忠誠，另一方又如何來最大限度地維護自己的財產權益？

忠誠協議法律效力爭辯

當單純的道德調整無法滿足當事人對於夫妻忠實的要求，夫妻忠誠協議應運而生，這也折射出現代男女保護自己婚姻權益的意識明顯增強。但是至今為止，對於夫妻忠誠協議的效力問題，學術界仍然沒有達成一致的意見；法院對此類案件的處理也是有的案件支持，有的案件不支持，迄今為止尚未形成一致的見解。

無效說即否認「夫妻忠誠協議」的效力，理由是：《婚姻法》第四條規定的「夫妻應當互相忠實」，只是價值提倡，只是屬於道德領域調整。所以，除了《婚姻法》第四十六條明確規定的請求損害賠償情形（如重婚、有配偶者與他人同居的行為）外，「夫妻忠誠協議」中不忠賠償的約定是無效的，否則，法律就過於侵犯了人們的私生活，調整了本應由道德調整的領域。

有效說則承認夫妻忠誠協議的效力，認為：忠誠協議屬於契約，因為婚姻事實上可以推定為特定男女當事人之間存在的一種契約，互相忠誠則屬於雙方當事人之間當然的義務。婚姻法是私法，應當貫徹私法自治原則，法不禁止即自由。既然《婚姻法》沒有明確禁止夫妻就忠誠問題進行約定，那麼當事人做出的基於平等真實意願又未損害他人利益、否定破壞善良風俗的約定就應當是被法律所接受的。

但不論爭辯結果如何，都是為了維護守忠一方的權益，「從更現實的角度考慮，何不更好利用金融工具呢？」北京大成律師事務所高級合夥人、全國律協民委婚姻家庭法論壇主任王芳律師表示。

忠誠協議不如金融工具

黃女士是北京一家民營企業老闆的夫人，為了家庭和丈夫的事業，她5年前辭職做了全職太太。可近期她卻發現了丈夫「外面有人」，其丈夫甚至乾脆地承認，稱外面的都是應酬，並希望黃女士原諒。為此，黃女士的丈夫還寫下保證書，保證以後不再犯，若再犯家中財產都歸黃女士。王芳建議，與其雙方簽訂「忠誠協議」，還不如簽訂一份「夫妻財產約定」。這種約定，不以對方是否違反忠誠義務為前提，沒有任何理由，不附加任何條件，直接約定雙方的財產和債務歸屬。

「夫妻財產約定」簽訂後可能有兩個後果。第一後果是婚姻和平時期，就實行分別財產制，你的是你的，我的是我的，夫妻雙方都可以單獨處置自己名下的財產；第二個後果是婚姻和平時期財產繼續混同，如果離婚，就按協議上的約定來分割財產，男女任何一方都不能反悔。

多種金融工具維護家庭公平

普通家庭還可以通過「財富提前傳承」、「資產代持」及「不動產按比例共有」等方式，使婚姻中出軌的一方獲得更少的收益。

比如，男方「出軌」後，女方想要讓自己和孩子多獲得財產，就可以把家庭財產（不動產、公司股權和金融資產）提前傳承給子女。不動產、公司股權可登記過戶在子女名下，金融資產通過人壽保險傳承。這樣一來，離婚時，這部分財產就不再作為夫妻雙方共同財產進行分割，也讓女方和子女獲得更多財產。

「資產代持」就是夫妻中某一方，購買房產或汽車等不動產時，登記在自己近親屬名下，這樣可隱匿一部分財產，離婚時也不納入共同財產進行分割。

對於房屋等不動產，王芳表示，「如果一方擔心另一方將來再出軌，就可以在不動產產權登記時，登記為按比例共有。按比例共有，就是妻子跟丈夫約定房屋產權的共有比例，比如三七開、二八開。一旦雙方約定並登記了按比例共有，就破除了婚姻法的法定原則。即使原房產證上登記為兩人名字，沒有其他約定，後來也可以去變更為按比例共有的登記。」

富人家庭可規劃保險信託

對於富裕家庭來說，家族信託和人壽保險是更好的方式。目前家族信託門檻較高，一般是3000萬元（人民幣，下同）。不過有信託公司人士表示，正研究起點為1000萬元的家族信託。

家族信託計畫架構可設置為，男方作為信託計畫的委託人，以一定金融資產作為信託資產，把妻子或孩子（也可以是妻子和孩子一起）設為信託受益人。「最好在信託計畫設立時，就設置成不可撤銷之信託。這樣無論夫妻雙方離婚與否，都不影響信託架構的受益人。只要信託合同裏約定，信託收益是屬於受益人的個人資產，那麼一旦離婚，男方既不能對信託財產進行分割，也不能分割受益權。」王芳提醒。

更複雜的方式是一種新型金融工具——「保險信託」。王芳介紹，這主要有兩種方式，一種是女方父母作為投保人和被保險人，購買大額壽險，但保險受益人指定為信託公司。同時，女方父母和信託公司簽訂一份信託合同，委託人是女方父母，但受益人是女方和孩子。

「保險信託」的第二種方式是信託設置時以女方為信託計畫的委託人，同時作為投保人和被保險人。這種架構一般商務人士比較喜歡，如果女方發生人身意外，孩子就可以得到一大筆收益。

家庭是社會組成的最小單元，每一個家庭的和睦影響著社會大家庭的發展。而婚姻中的公平，更是影響社會和諧發展的重要因素，如果不能維繫美滿，至少也要盡量好散。當然，但願人長久！