充分发挥金融支持作用 推进转型示范市全面发展

张丽萍 卢晓坤/阜新银行股份有限公司

充分发挥金融支持作用 推进转型示范市全面发展

张丽萍 卢晓坤/阜新银行股份有限公司

辽宁省阜新市作为全国第一个资源枯竭型城市经济转型试点市，已经走过10年的历程。阜新市金融机构在金融资源匮乏，存款总量居全省末位的情况下，积极改善和创新金融服务，不断优化信贷结构，积极探索资源型城市经济转型新途径、新办法，加大信贷投放力度，为经济发展提供重要保障，在实现经济转型中发挥出积极作用。结果显示：在资源枯竭型城市转型过程中，金融机构成为推动重点项目发展、中小企业发展、“三农”发展的主要力量，并取得显著成效。

金融支持；资源型城市转型；对策建议

一、金融支持经济转型能力全面提升

阜新的转型发展，必然面临资源性企业的转型重组、新型企业的加速培育以及大量老企业的退出、新企业的创立等，这离不开金融业的大力支持。近年来，市委、市政府把扶持金融业发展、促进金融创新作为一项重要工作，积极搭建政银企合作平台，引导金融机构找准切入点，主动参与转型、服务转型，呈现出经济与金融良性互动的好局面。目前，在金融机构的大力扶持下，阜新市重点项目建设、中小企业及“三农”经济发展取得显著成效。

一是金融成为重点项目发展的主要保障。部分金融机构信贷投放策略主盯基础设施类项目贷款，重点支持了华能阜新风力发电有限责任公司、泰和风力发电有限公司、巴新铁路有限责任公司、大唐国际及玉龙新城等重点项目。金融统计数据显示，2014全年累计投放项目贷款近80亿元，项目数量、投资总量、投资增幅均创历史新高，项目建设快速有序推进。

二是金融成为中小企业发展的重要支撑。金融机构坚持“区别对待、分类指导”的原则围绕企业的发展需要，推出并购贷款、搭桥贷款、银团贷款等新的金融产品重点支持支柱型中小企业发展。2014年末，阜新市中小微企业贷款余额313.69亿元，占全部信贷总额的59.3％，有效地解决了大部分中小企业的融资难题。

三是金融成为“三农”发展的主要力量。转型以来，阜新市金融机构对龙头企业的信贷支持力度逐年加大，截至2014年末，涉农贷款余额157.54亿元，农业产业化水平不断提高，农产品精深加工业已初具规模。同时，引导金融机构积极做好“三农”、农民工就业等改善农村民生类信贷支持工作。农户贷款由2001年的5.3亿元增长为2014年的61亿元，增长了11倍多。农村居民人均纯收入由2001年的1122元增长为2014年的8772元，增长了近6倍，同比增长15.2％，高于全省2.1个百分点，农民生活水平显著提高。

二、五大因素制约金融支持转型力度发挥

阜新经济转型已进入攻坚阶段，任务更加艰巨，难度更大，金融对经济转型支撑作用越发重要。综合考虑资源型城市当前面临的主要矛盾、所处的宏观经济背景以及资源型城市中制约市场化金融发挥作用的关键因素等，总结出目前仍有五个方面的问题制约了金融支持转型力度的发挥。

第一，金融政策缺失。在经济转型的过程中，尚没有获得专门关于支持资源型城市转型的金融政策。各金融机构没有形成专门针对阜新经济转型特点的信贷产品体系和支持服务机制。

第二，信贷投入转化为投资进而形成产出的效率较低。转型以来，固定资产投资增加额中信贷增加额所占的比重是呈递增的趋势，但单位投资增加额对GDP增加额的乘数关系却呈逐渐下降趋势。虽然金融资源的投入没有减少，但是其转化为投资进而形成产出的效率下降，投资本身对GDP贡献改变的幅度在减小。

第三，贷款行业集中度较高，接续替代产业融资受限。阜新地区部分行业贷款集中度较高，大量的信贷资金流入少数行业，对地区产业结构调整及区域生态环境建设不利，以2014年末中小企业贷款为例，贷款主要集中行业为电力热力燃气及水生产和供应业，占全市贷款总额的20％以上。电力行业的信贷集中度较高严重紧缩了银行对装备制造业和农产品加工业的支持力度。

第四，大部分企业生产规模小，制约了银行信贷投入。截至2014年末，阜新市中小企业6311个，占全市企业总数99.9％，但90％以上均为小型企业，规模大、集约化程度高、实力强的龙头企业非常少。金融机构从加强风险控制角度，不断强化信贷的责任约束，加之地区金融生态环境欠佳，金融支持中小企业和民营经济发展仍然困难重重。

第五，融资结构单一。至今为止，阜新仅有一家上市公司，融资结构中直接融所占比重很小。2001年，直接融资占比仅为0.51％，2007年直接融资比例为1.79％，直到目前全市仅有也1家上市公司。而且债券市场发展严重滞后，企业融资渠道非常单一。

三、对策建议

1.加大对经济结构尤其是产业结构调整力度。地方政府应加大经济结构尤其是产业结构的调整力度，由发改委对资源型产业、转型产业、新兴产业的数量及比例进行合理规划，平衡各产业间的经济技术联系和相互作用关系，抑制部分行业的重复建设，淘汰落后产能，大力发展新兴支柱产业，加快转变经济发展方式。

2.优化金融资产配置，提高贷款产出率。人民银行、银监局及金融办牵头搭建平台，增进银企合作，尤其是要加大对接续替代产业的金融支持力度，促进经济与金融的协调发展；金融监管部门完善信贷管理体制，建立以信贷资金运营效率为重点的激励和约束相结合的信贷管理体制，充分调动基层金融机构放贷的积极性；发挥人民银行窗口指导作用，督促商业银行积极调整信贷结构，增加有效信贷投放的同时注重提高贷款产出效率，真正做到收益与风险相匹配，防止风险沉淀和积累。

3.提升中小企业自身实力。中小企业首先应提高自身素质和管理水平、提高核心竞争力、约束盲目的投资扩张行为。拓宽渠道增加企业资金，加强资金管理，合理利用，加快周转。同时健全财务制度，严格按照会计法规建立全面、准确、真实的财务制度，强化信用观念，提高信用等级，提高企业的信用形象。

4.政策性银行带头，同时争取商业性银行配合，为阜新经济转型提供专项贷款。建议有关部委搭建国家开发银行支持资源枯竭城市信贷操作平台，争取国有商业银行配合，为经济转型重点项目提供专项贷款支持。同时利用农业发展银行业务调整之机，设立农业专项贷款，专门用于支持资源型城市和地区发展接续产业。各国有银行省级机构在对阜新经济转型项目的贷款审批上，结合东北老工业基地振兴，减少审批环节，提高工作效率，形成信贷审批的“绿色通道”。

5.进一步改善金融生态环境，维护经济金融和谐发展资源型城市能否实现成功转型，金融生态环境是一个非常重要的制约因素。只有不断改善城市金融生态环境，才能吸引资金聚集，产生资金的“洼地”效应，促进区域资金、要素流动，提升地方经济竞争力。改善和建设金融生态环境是一项庞大的社会系统工程，必须充分发挥政府的主导作用、人民银行的参谋作用、金融机构和政府部门的配合作用。

[1]陈继明，周诚君.资源型城市转型发展的金融支持[J].中国金融，2010（11）：82-83.

[2]中国人民银行延安中心支行课题组.资源型城市转型与金融支持研究[J].西安金融，2007（3）：45-47.

[3]齐建珍等.资源型城市转型学[M].北京人民出版社,2004.