中小企业融资对策研究

2015-01-22 09:17刘瑜
中小企业管理与科技·中旬刊 2014年12期
关键词:信用融资金融

摘要:中小企业最难的事是融资,中小企业发展的最大瓶颈也是融资。本文通过分析我国中小企业的融资现状,以及造成中小企业融资难的原因,提出了切实解决中小企业融资难的对策措施。

关键词:中小企业融资金融结构

1中小企业融资背景

改革开放以来,我国的中小企业逐渐呈现出良好的发展态势,在促进市场竞争、活跃市场氛围、革新生产技术、缓解就业压力等方面发挥了重要作用,并且受到地方政府的高度关注。由于我国中小企业发展较晚,程度不高,受国家扶持、重视程度不够等问题特别是在世界经济危机浪潮席卷之下,企业间竞争加剧,中小企业面临更多的不利因素去面对融资困难的问题。由于中小企业规模小、自有资金少、可供抵押资产少、抗风险能力弱及信用等级偏低等原因,银行不愿冒险放贷,由此形成了“融资难”。中小企业的经营规模决定了它无法进入股市或债市融资,历史原因导致受国家扶持、重视程度不够,自身信誉不好,融资渠道缺乏,资金来源没有保障,整个融资体系存在诸多弊端。因此,中小企业的融资问题在当前表现得更为复杂。

2中小企业融资的方式

中小企业“融资难”、“融资贵”的问题在于信用不对称,融资方式不合理,加上对流动性过剩和货币超发的误判,使得宏观调控左右为难。

金融的基础是信用,信用的基础是产权。中国是以国有产权为主体的经济,国有企业融资可以用土地、矿山等国有资产,民营企业则不可以。这就导致了民营企业和国有企业存在明显的信用不对称。因此,中小企业所采用的融资方式主要有两种:直接筹资方式和间接筹资方式。直接融资方式的优点是资金流动比较迅速,成本低,受法律限制少;缺点是对交易双方筹资与投资技能要求高,而且有的要求双方会面才能成交。间接融资相对于直接融资,间接融资则通过金融中介机构,可以充分利用规模经济,降低成本,分散风险,实现多元化负债。但直接融资又是发展现代化大企业、筹措资金必不可少的手段,故两种融资方式不能偏废。

由于中国金融体系、中小企业自身发展等条件造成中国中小企业融资难的问题,所反映的问题已超出了经济规律和中小企业本身的范畴,是关系到中国整个金融体系和国民经济可持续发展的问题,只有将这些问题解决了才能彻底解决中小企业融资难的问题。因此,我们只有结合本国国情,有针对性地借鉴西方发达国家的成功经验用以改革本国的金融机制,合理调整宏观政策和配套的制度,才能从根本上获得好转。

3解决我国中小企业融资困难的对策

3.1政府要更新思想观念,及时出台政策措施,在市场准入、金融支持、税费政策等方面对中小企业予以重点扶持;鼓励各银行机构加大对中小微企业的信贷支持;为中小企业上市挂牌提供政策支持,为企业按期还贷续贷提供短期资金支持。加大对中小企业融资的支持力度。

3.2推进金融机构及平台建设,完善中小企业融资服务组织体系。加大政策引导,在中小企业融资建设中坚持引入民生、中信、招商、浦发等股份制银行等金融机制。鼓励有条件的银行推行机构转型和流程再造,部分银行设立了小企业专营中心、中小企业部等小企业专营服务机构,提高了中小企业贷款审批效率和服务质量。以建设金融创新发展试点和民间融资规范引导试点为契机,着力培育发展地方金融机构,合理有序引导民间资本流向实体经济,支持中小企业发展。规范促进小额贷款公司做大做强做优,积极建设有政府参股的融资性担保体系,稳步推进民间资本管理公司、融资租赁公司、资金互助专业合作社、民间借贷服务中心等试点平台建设,拓宽中小企业的融资渠道。

3.3切实加强金融监管,优化金融生态环境。加强企业资金风险监测预警,制定企业资金风险防范处置工作预案,形成科学应对处置金融突发事件、有效化解企业资金风险事件的联动机制。加强地方金融机构监管,认真做好现场检查、外部审计制度和分类评级工作,实现对地方金融机构的差异化监管和风险预警处置。强化风险排查,建立定期风险排查监督运行机制,认真开展非法集资风险排查活动,提高各类违法违规行为风险监测、评估、预警和处置水平。扎实开展“四德”工程,加强信用文化建设,畅通中小企业间接融资渠道,推进民间融资信用信息资源共享,维护规范、有序、竞争环境,保障金融生态安全。

3.4中小企业要有良好的信用,健全中小企业治理结构,健全财务制度,提高财务报告的真实性和准确性。要普及信用文化,创建诚实守信的社会文化环境。第一,尝试通过各种渠道大力宣传诚实信用的交易原则,广泛开展信用道德培训和教育活动。第二,提高中小企业的法制意识和诚信水平,鼓励企业积极抵制失信行为。第三,进行信用程度的社会评价,对于那些良好的信用和社会评价较高的企业,我们可以对其进行降低融资门槛,提供方便之门,对于信用差和社会评价低的企业,我们要严格审核,从而可以使企业自己努力提高自己的信用等级和社会评价。

3.5大力提高中小企业的管理能力(包括企业战略管理、市场营销管理、人力资源管理、企业质量管理和信息化水平)、技术创新和成长机制,完善治理结构和职业企业家和经理人制度。《中华人民共和国中小企业促进法》对资金支持、创业支持、技术创新、市场开拓和社会服务都有有关规定,关键要做好宣传落实和健全配套法规和政策。更重要的是,要完善服务体系,如政府职能的转变,部门之间的协调和配合,简化审批手续,降低各类进入门槛,减少行政性收费,完善公共服务功能,提高办事效率。努力改善创业环境,积极推动创办中小企业的工作,杜绝乱收费、乱摊派、乱罚款的三乱现象。现代化管理则强调授权、开放、培育能力和激情,组织的扁平化,人被视为一种人性化的知识工作者。面对新的生存考验,提高中小企业的管理能力,进行企业再造成为中小企业生存发展的根本问题。

4结束语

综上所述,我国中小企业在融资方面虽然面临着诸多困难,但是通过中小企业自身发展经验的累积、相关机构的积极研究和对国外中小企业融资经验的借鉴,在我国政府的大力重视和支持下,随着社会主义市场法制环境和证券市场建设的逐步完善,中小企业融资难的问题会逐步得到解决。

参考文献:

[1]程爱娣.中小企业的融资创新[J].投资研究,2005.

[2]胡小平.中小企业融资[M].北京:经济管理出版社,2000.

[3]纪敏.我国中小企业融资的制度创新[J].中国金融,2005,9.

[4]王祖继.坚持开发性金融方向探索中小企业融资新模式[J].中国金融,2005,2.

[5]王智洁,陈莹.我国中小企业融资困境分析[M].中国金融,2005,9.

[6]刘花.中小企业融资困难的原因及对策[M].山东纺织经济,2006.

[7]刘培红.中小企业融资困难的对策[J].山西财经大学学报,2010-4.

作者简介:刘瑜(1964-),女,江苏徐州人,江苏建筑职业技术学院财务处,会计师,研究方向:财务管理。

猜你喜欢
信用融资金融
为食品安全加把“信用锁”
融资
融资
信用收缩是否结束
何方平:我与金融相伴25年
君唯康的金融梦
7月重要融资事件
信用中国网
信用消费有多爽?
5月重要融资事件