互联网金融平台是农资电商体系的重要支撑

□《中国农资》记者 张高科

农资电商大势所趋，谁也无法阻挡。企业应当更多思考，当电子商务掀起一种全新的商业模式时，能给企业提供的盈利点在哪里？当然，农资销售需要强大的物流和服务，但在设计农资电商体系时，互联网金融平台一直是被企业所重视的。这主要是基于互联网金融平台相对于交易平台来说有一定的盈利优势。

有望改变现有的农资经营模式

中小企业“融资难”问题一直无解，互联网金融被寄予厚望，以P2P、众筹等新形式的互联网金融认为能够满足中小企业的融资需求。更理想的状态是，这些新的金融形式直接建立资金需求双方的交易平台，无需金融中介。不仅资金借贷变得更为简单，资金的成本也有可能下降。

所以电商进入企业金融领域在不远的未来或是水到渠成之事，渠道平台不是问题。电商的优势在于贴近市场的商业模式，它进入产业金融的路径应该还是会以商业模式进入，以商流的诱因来延伸到核心企业，再利用资金流贯穿核心企业上游的供应商产业链条。而利用产业互联网金融比较可能的形式是利用电商的云平台技术开放成套的交易金融解决方案来吸引国内的中小型银行、非银金融机构的资源放到一个开放的平台，共同服务企业实体，再“网网相连”引进海内外的风险投资方建立资产渠道，优化金融资源。

现有的农村金融信贷服务以小额农贷和农业专项贷款为主，小额农贷受额度过少的限制，农业专项贷款则受放款条件和要求过高的制约，导致新型农业经营主体资金需求难以快速满足。这也恰恰给互联网平台提供了一个极具潜能的市场。通过互联网技术可以更快捷、低成本、安全地启动农村金融服务，进而改变农资经营的模式。

万庄通的功能

电商进入银行的企业金融业务板块，其实并非那么遥远，它会以“产业互联网金融”的模式，掀开魔盒，快速高效地进入这一片蓝海市场。

万庄通互联网金融服务平台是万庄农资集团七大业务板块之一，既是对万庄园的重要支撑，又定位于万庄集团的战略业务。目前，万庄通已和平安银行、华夏银行、浦东发展银行、郑州银行以及相关证券、基金、农业保险公司等达成战略合作，实现了万庄通设计规划的相关功能。

一、线上结算功能。万庄园、万庄通平台和银行管理平台三者进行无缝连接，解决了客户的所有结算问题，比如：跨区域结算、跨行结算、公对公结算、私对私结算、公对私结算等。

二、资金管理功能。客户的结算资金、账户存款、理财资金、保证金、违约金、订金、分批付款的资金等全部由银行管理，解决了资金安全问题。

三、线上融资功能。与多家银行合作，为万庄通客户提供以下融资方式：1.仓单融资、买方融资、卖方融资等；2.担保融资：由银行给万庄园授信，万庄园向银行推荐优良客户，并由万庄园担保，银行给予优良客户100万元-600万元贷款额度；3.信用贷款：即凭万庄园交易数据，给予信用融资。交易客户获取信用贷款，一切都在线上完成。此项贷款主要针对乡镇级网商，凭半年以上交易数据可获得100万以内的信用贷款；4.新型经营主体贷款（家庭农场、种植大户、农民合作社等）：万庄园已在和相关银行洽谈，给予农村新型经营主体贷款解决方案，解决农业生产资金困难。预计明年上线实施。

四、线上理财功能。万庄园、万庄通已和相关银行、证券、基金等机构进行战略合作，由万庄园提供客户、电商网络、平台传播工具，帮助银行、证券、基金等机构营销理财产品，由银行、证券、基金等相关机构向平台客户出售理财产品，帮助客户理财，并通过万庄电商网络作为农村理财服务点，向农村营销理财产品，帮助农村相关人员理财。

五、线上保险功能。万庄园、万庄通已和相关农业保险公司进行战略合作，由农业保险公司提供保险产品，万庄园提供客户、电商网络、平台传播工具，代理营销农业保险产品。目前主要设计有三种方案：一是代理农业保险，向农村保险对象营销保险产品；二是购买农业保险赠送给在万庄园购买农资的农户以及农村新型经营主体；三是代理营销农业保险以外的其他保险产品。

万庄通核心优势

万庄通的设计理念正是运用互联网的优势，为农村交易客户提供结算上的便利，降低结算成本，解决涉农企业、小微企业、农村新型经营主体融资难、融资贵的实际问题；通过理财、保险等手段解决农民增收与安全风险，为农村经济发展注入活力。

按照万庄通的战略规划，是要打造河南区域性农村互联网金融服务平台，通过完善线上产品服务功能，建设线下网络服务体系，从区域市场做起逐步树立全国品牌，打造千亿级农村互联网金融服务平台。

其实对于万庄电商平台来说，依附其平台进行开店、供货的企业越多越能增强其竞争力，为平台源源不断地注入新鲜活力。提供小额贷款不仅整合了供应链，为上下游提供了良好的金融服务，而且起到了拓展客户和市场的增值作用。针对信息不对称、风险大、贷款程序繁杂、耗时长以及交易成本高等劣势，电商平台利用自身优势，尽可能地控制甚至力求消除其不利影响。

一方面，电商金融平台主要针对在自己平台上注册的商户，依托与他们历史的交易记录、信誉评价进行综合分析评判，掌握其信用、财务状况，这在一定程度上可以减小逆向选择的风险。另一方面，通过第三方支付进行收付，不仅提高了资金的归集效率，而且利用其庞大的客户资源优势获得较低的银行线上的手续费，一定程度地降低了交易成本。