大数据时代下农发行统计工作现状及对策研究

农发行宁夏区分行资金计划处 蔺旺军

一、大数据时代银行统计工作基本情况

(一)统计相关概念介绍

金融业统计是指金融机构统计部门按照规定的统计制度、根据统计的一般原理、运用科学的统计方法，对各项金融业务活动的情况和资料进行收集、整理、分析，从而为决策提供依据及政策建议的过程。

银行统计是指反映银行信贷资金的来源和运用、现金收支分配及其平衡和变动情况的统计。银行统计是国民经济统计的重要组成部分，所提供的数据资料是组织和加强银行信贷和现金计划管理，进行信贷监督，组织市场货币流通以及开展银行日常业务工作的重要依据。

农发行统计是指为满足本行经营管理的需要，以及人民银行金融统计、银监会监管统计的需要，组织各级农发行对本行业务活动和资料进行调查、收集、整理和分析，提供统计资料和统计咨询意见，实行统计管理和监督活动的总称。农发行统计工作以数据为核心，开展多方位服务，充分发挥统计的信息、咨询、监督三大功能。

(二)大数据在银行业的应用情况

现代信息技术迅猛发展，新兴互联网、“云”计算、物联网广泛应用，标志着大数据时代已悄然来临。大数据具有大量化、多样化、快速化、价值化的特征，大数据意味着对海量交易数据、海量交互数据的海量处理。

大数据对个体的思维方式、行为习惯，对企业的生产方式、运行模式都产生了颠覆性地影响。国内外在医疗、卫生、保险、航空、金融、电商等行业、领域引入大数据思维，采用大数据技术，使用大数据管理模式。金融业大数据应用主要体现在研判宏观经济趋势及微观政策走向、分析客户动机和行为、判断交易对手风险特征、提升工作效率等方面。

近十年来，以工商银行为代表的国有银行率先通过IT架构再造，整合内、外部各种不同类型、不同渠道的数据资源。以防范风险为动力、以满足市场需求为目标、以产品创新为导向、以服务客户为遵旨、以提升效率为目的，推进系统大集中和数据大集中，建立数据交换平台（或者数据仓库），优化运营流程，提升服务水平，信息化程度不断提高。

目前，一些商业银行在客户分析、风险管理方面对大数据运用已初步积累了一定的经验，为未来过渡到全面大数据运用奠定了良好基础。大数据思维开始渗透在经营策略选择、经营手段设定的各环节、全流程。

二、农发行统计工作现状

(一)农发行统计工作管理情况

农发行统计工作实行“统一领导、分级负责”的管理体制。总行资金计划部是农发行统计工作的主管部门，具体由统计处负责。总行各业务部门由指定处室负责本部门统计报表的管理，各省级分行在资金计划处设统计岗，各市分行在客户部设统计岗，县支行在客户部或财会信息部设统计岗。

根据业务发展需要，农发行总行于2014年5月分设统计一处、统计二处。统计一处主要负责研究制定全行统计管理制度，收集、报送各类统计报表，对外实施统计信息披露，进行统计检查和辅导；统计二处主要负责组织开展统计分析、统计调研及统计预测，制定统计系统运行管理规章制度和办法，负责统计系统的应用维护，牵头制定农发行统计标准，实施农发行统计标准化改造。

人民银行、银监局非常关注数据质量，提出了“统计数据大集中”要求、部署了非现场监管报表报送，农发行于2008年、2011年分别上线了统计集中管理系统、非现场监管报表报送系统，以综合业务系统、CM2006系统两大生产系统为数据源，实现若干比例指标自动抽取，基本满足了外部监管需要。与其他行内报表，包括资金监测报表、风险监测报表、财政补贴管理报表、信贷监测分析表、中间业务管理报表、利率监测分析报表、客户一部、二部、三部报表、外汇账户管理报表、存贷款日均余额监测表、支付信息统计分析报表等构成农发行统计报表体系。这些应用系统的报表分别由不同部门管理、使用，相关数据以农发行综合报表平台为依托，构建数据交换规则，经元数据管理单元和报表仓库加工、生产、转化而成。可以说，农发行初步建立起来了现代统计报表系统和体系。

人民行业、银监会于2010年、2011年先后开展“金融统计标准化”、“数据质量良好标准”工作，对银行业金融机构的数据报送提出了更高要求。各商业银行结合本行统计系统应用情况，积极组织实施了系统升级改造，进一步提升了数据质量。

农发行于2011年开展标准化改造，在国有银行中推进较为缓慢。目前，已完成机构编码标准化改造，制定了存贷款数据标准化实施方案，初步确立了存贷款标准化改造遵循的原则，制定了存贷款分类标准，实施了综合业务系统和CM2006系统标准化改造，可实现人民银行统计月报二批报表指标90%以上和相当部分统计季报报表指标的自动抽取。下一步，将组织实施统计集中管理系统双线运行，并于2015年1月组织开发“标准化存贷款综合抽样统计监测系统”。

(二)农发行统计工作面临挑战与不足

随着农发行外部配套改革逐一落实，业务领域逐渐拓宽，社会责任逐步加大，各界对农发行寄予更多期待，当前农发行统计管理工作面临若干亟待解决的问题。

1、统计制度更新滞后于业务发展实际

以涉农贷款报表为例，人民银行涉农贷款制度制定于2007年，农发行涉农贷款专项统计制度于2009年重新修订。但随着实体经济发展，银行业贷款对象、投向都发生了较大变化，农发行业务范围也逐年扩大，现有涉农贷款制度已不能体现业务实践中贷款实际运行情况。人民银行、农发行对涉农贷款定性、统计范围都存在认识差异，在人民银行现场检查中，容易认定为“归属错误”。由于制度缺失、不完善、制度滞后、对制度理解不同造成的差异通常认定为统计人员的工作差错。

2、统计系统性能不稳定

先进的操作系统是现代银行数据工作的基本保障和有力依托。当前农发行统计集中管理系统、非现场监管报表报送系统的访问速度过慢，在关键节点，比如结转期、会计科目调整后偶有丢数、甚至宕机现象发生，给统计人员及时、准确采集、审核、报送报表带来了隐患。

3、统计岗位薪酬与工作量不匹配

统计工作是智力支持岗位，时效性高、政策性强，利润关联度低。如何给统计人员确定合理的薪酬、岗位系数，起到科学评价、正向激励作用，直接影响统计人员的积极性和统计队伍的稳定性。农发行相当省级分行均未对统计人员加班情况予以合理补偿，违规积分、扣罚绩效奖金等处罚措施较多，但工作质量同薪酬的正相关体现较少。

4、统计人员专业性不强、晋升渠道窄

农发行总行对统计从业人员无硬约束，没有明确上岗人员是否具备统计从业资格和相应专业知识背景、学历层次。统计人员一般属于内勤岗位，不易体现工作业绩，通常不易获得晋升。

5、统计系统自动化程度低，手工比例过高

农发行系统处于从手工录入向自动抽取、报送的转型期，受制于生产系统固有不足，应用系统指标抽取比例过低，部分仍为手工补录，容易造成生产系统同应用系统数据不一致，而应用系统综合查询、数据分析、深度钻取等重要功能点也基本缺失。

6、统计工作职责边界不清

《农发行统计管理制度》虽然明确规定数据要“一口出”，统一管理、统一口径、统一标准，但各种系统“多头管理”、“数出多门”，“数据打架”现象仍然存在。

7、统计职能发挥不够

重点是对热点、难点分析不够，通过数据找寻规律，发现风险点，提出合理化建议的能力较弱，数据对业务经营管理的有力支撑明显不足。

(三)农发行统计工作推进大数据应用刻不容缓

1、外部配套改革需要

2014年9月24日，国务院第63次常务会议审议通过了农发行改革实施总体方案。农发行要从战略高度充分认识到大数据分析、运用的重要性，履行好农业政策性银行的职能和责任，维护国家信用，体现国家扶农、惠农、富农政策，离不开可靠、可信、可比、可用的数据作为决策、管理的基本依据。

2、内部综合改革需要

银行业作为技术密集型、知识密集型行业，与数据有着天然联系。政策性银行要按照银行的一般属性和基本规律治行理政，从管理体系建设、运用模式等方面不断探索，打造大数据时代的核心竞争力。统计工作要抓住有利时机，积极运用大数据思维，推进数据治理工作，确保统计数据一致性、标准可比性。

3、业务发展趋势需要

国内大型银行已经处于从电子化过渡到全面大数据模式的阶段，农发行在大数据时代，需要更新理念，奋起直追，完成半手工半电子化到大数据模式的跨越式发展，既要弥补电子化建设的缺失，又要过渡到大数据时代，时不我待。如果不在关键时期拉近差距，迎头赶上，将会全面落后、被动。

4、外部监管需要

金融标准化的推进、数据质量良好标准的实施，要求农发行加快系统建设进程，融入银行业技术变革的浪潮，融合先进的大数据技术，进一步提升数据质量，确保数据安全。

三、推动农发行统计工作应用大数据的策略

(一)举全行之力，改变传统统计工作的思维模式

大数据是农发行统计工作观念变革的巨大推动力，全行认识数据、收集数据、分析数据的思维要发生深刻转变。数据也是生产力，只有立足于此，大数据时代，农发行统计工作才能与时俱进，有所作为。

(二)结合现阶段工作任务，立足长远，科学规划

近期以满足人民银行金融统计标准化为衡量标杆，对照银监会数据质量良好标准方案，制定时间表，进行任务分解，力争全面、如期达标；中期通过建立数据追溯机制，完成农发行生产系统改造，重视与其他应用系统相衔接，确保统计数据准确抽取、及时报送；远期则要确保统计功能适度超前，较好地满足行内外数据需求，真正发挥统计的咨询、服务功能，成为领导决策的“参谋部”、“信息源”。

(三)引进外部智力支持，借船出海，为我所用

积极接洽专业的大数据解决方案服务商作为咨询顾问，整合农发行不同生产系统数据，优化数据应用行为，节约开发成本，避免走弯路，加快统计系统建设步伐。

(四)借鉴银行业同业机构的先进做法、经验，进行系统升级改造，保证数据绝对安全

首先，完成农发行统计系统的电子化改造，弥补农发行统计系统“短板”；其次，学习同行在数据治理，尤其是大数据应用方面的成果，推动农发行统计系统由电子化时代向大数据时代的迈进；第三，走“引进—吸收—自主开发”的创新驱动之路。做到核心业务以我为主，部分边缘业务进行外包，掌握关键技术，保护知识产权，确保系统安全运行。

(五)通过机构设置强化统计管理

建议在统计一处、二处的基础上，增设统计三处、统计四处、统计五处，升格成立数据中心，可设在总行资金计划部或营运中心，作为二级部管理全行统计工作。五个统计职能处分别负责管理人民银行统计、银监会统计、行内统计、统计分析与预测、系统运行维护等方面的工作。

(六)以人为本，提升统计从业人员专业素质和职业技能，提高统计从业人员薪酬待遇

大数据是现代信息技术中非常前沿且快速发展的技术，农发行要加快人才队伍建设和技术成果转化，明确统计从业人员上岗资格要求，强化人员资质管理，加强在岗培训，定向引进计算机专业、统计专业、数据分析专业的优秀人员充实统计队伍，加速推进大数据在统计领域的顺利应用；与此同时，以农发行外部改革为契机，合理确定统计人员岗位薪酬，公允体现统计人员工作性质和工作成果。

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