怎样降低你的车险保费

一、车险保费是怎样计算的

以太平洋保险公司的车险为例，影响保费浮动的大致有“从售”“从人”“从车”“从用”“从区域”这五方面。

从售

车险的销售渠道，可分为营销、专业代理、兼业代理、直销、电话销售和网上销售。由于保险公司在这些销售方式上所投入的成本高低不同，所以投保人通过不同渠道购买车险时，所获得的优惠也不同。通过电话、网上投保，获得的优惠最高，大约在20%；直销次之，为10%；其余方式则无优惠。

从人

驾车人的年龄、驾龄和性别也是决定保费的因素。一般而言，年龄小的驾驶者年轻气盛，喜开快车，容易发生交通事故，而年长者，车速一般较慢，发生事故的概率较低。同样，驾龄长者驾车相对安全。同时，由于男女性格和生理条件的不同，年龄分段后，同一年龄层中的男女性别不同，还会存在一定差异。所以太平洋保险公司针对驾车人的状况定出的“年龄—驾龄—性别”三维系数比年龄、驾龄、性别单独使用更为合理。在所有情况中年龄在25—60岁之间，驾龄超过10年的女性可获得最高的保费优惠，为5%。同样处于这个年龄段、驾龄超过10年的男性可享受4%的折扣。而25岁以下且驾龄不超过3年的男性则不能享受优惠。

从车

在投保车险中的一些附加险种时，汽车本身的使用情况及其安全装置和停放场所等也是影响附加险保费的因素。如全车盗抢险中，汽车的防盗装置和固定停放场所不同，所需要缴纳的保费也相应不同。无防盗装置的就不能享受折扣，而有GPS装置的可享受全车盗抢险高达40%的优惠，GMS的为20%，电子防盗装置为10%，机械的为5%。从停放场所来看，固定车库的全车盗抢险折扣为15%，自用车位的是10%，露天社会停车场为5%。

从用

用车经历是指所投保的车辆在以往是否有过发生赔款的情况。以往用车记录越好，在保费上自然可享受越多的优惠。这一点类似于银行对客户建立的信用记录，信用度高者享受贷款等方面的优惠，而上了黑名单的人要想再从银行获得贷款就很难了。对于以往投保无赔款的奖励以年限来分，连续3年以上无赔款的保费可下浮20%，连续2年的下浮15%，上年无赔款的为10%，上年有过赔款则不能享受优惠。

从区域

行驶区域分为省内、境内和出入境三种，投保的车辆在省内行驶，保费可有5%的优惠，境内则没有，出入境的不但没有折扣享受，保费还要上调20%。

二、购险时不要陷入的误区

一是避免超额投保或不足额投保。如车辆价值10万元，却投保了15万元的保险，这就是超额投保，反之，就是不足额保险。前者会造成浪费；后者则会使保障大打折扣，都不可取。

二是避免重复投保。按规定，即使投保人重复投保，也不会得到超价值赔付，只会造成浪费。同时，投保时可货比三家。赔付速度、网点设置、信誉度等，都是判断保险公司是否“靠谱”的标准。

另外，对保险公司明确列出的责任免除条款，车主务必要看清楚。如玻璃单独破碎，需要投保专门的附加险才行。

一般来说，基本的车险种类和价格只要第一年汽车没有出险，基本上车险一年大概多少钱，第二年再购买汽车保险时在这基础上都有一定的优惠。在办理理赔的时候车主就可以根据自己的情况，使用中保汽车保险查询之类网络工具，输入信息，查找自己车险的保单情况。

三、驾驶习惯影响车险价格

很多车主在投保时发现，续保的车险价格与上年不同，有的增加，有的减少。这种变化与车主上一年度的出险率直接相关。

来自财产险的一份统计报告显示，近两年车险出险率连续增加，主要有三方面原因。一是新车主增加，很多人驾驶技术不熟练；二是部分车主驾车习惯不好，如加塞、爱超车等；三是车辆增加，路况相对拥堵。据有关部门负责人介绍，不良驾驶习惯引发的事故最多，出险次数增长将导致其下年车险保费增加，而驾驶习惯良好的车主则会从中受益。

在调查询问多家财产险公司后发现，车险保费浮动计算主要依据上年度有责任的保险事故次数。如果车辆未发生保险理赔，则再投保可享受无赔款费率下浮优待，对于三年内未出险的客户，最高可享30%的费率优惠。若上一年理赔次数较多，车险费率则会上浮，一年内出险5次以上，费率最高可上浮30%。

部分地区行车记录良好的车主，可享受更低的车险优惠。多年未出险的客户，让低风险客户得到更多优惠。

只要车主具有良好的驾驶习惯和行车记录，将会享受到越来越优惠的车险价格。

此外，还要参照汽车的驾驶记录。如果说在三年或者是五年之内，投保车辆没有任何的驾驶违规记录，那么你的保费就会非常的低。但是反之，如果你在这段之间内，有过多次的不良记录那么你的车保费率就会很高。因此建议各位驾驶员在平时用车的时候小心驾驶。此外还有其他的情况，驾驶人的年龄，驾龄，以及投保车辆是由一个人驾驶，还是两个人驾驶等情况也会影响保费。

然后就是，汽车的型号，一般来说，保险公司目前对于不同型号的车会有一个不同的风险值评估。汽车的价值越高，那么保费也就相应更高。

同样的车型，如果是经常在远途行驶，那么保费也会较高，不仅如此，有的保险公司甚至还会考虑车辆的停泊场地来考虑保费的高低， 从而做出精确地判断。

（ 辑自互联网）