商业银行应用大数据优化经营管理策略研究

郭曦鹏

摘 要：随着经济的不断发展，商业银行在市场中所占的份额越来越多，银行业已经逐渐的步入了大数据的初级阶段，对数据的整体分析和利用将成为了众多商务银行的竞争核心。因为大数据在商业银行经营管理中起着至关重要的作用，在运作方面能够全面的负责客户营销和产品创新以及详细的管理等众多领域。商业银行通过利用大拘束进行优化经营管理。本文主要是针对商业银行应用大数据优化经营管理策略进行展开深入的研究，对数据进行分析和数据的技术分析以及数据的储存等众多方面存在的问题进行分析，尽快的研究出具体措施，进而促进数据分析的科学准确，符合实际情况。

关键词：商业银行；大数据优化；管理策略

改革开放以来，我国经济发展迅速，互联网的普及以及信息化建设的不断深入，信息技术不断完善创新，数据储存更为安全、方便，大数据时代由此展开。时代的进步，信息化建设的深入，大数据的发展是必然趋势。数据能够客观的反映企业生存发展信息，其重要性被国内外专家学者以及各个领域所认可。大数据所包含的信息能够展现事物的发展联系和客观规律，对其深入分析、研究，并且应用在各个行业领域中，为某一企业的经营管理提供数据支持，进而提升企业市场竞争实力。由此，大数据的研究能够有效的推动企业经营管理完善，将其应用在各个领域，促使企业获得更好的发展前景。在该背景下，本文从大数据的基本概述出发，从而深入探讨大数据在商业银行经营管理中的应用，并根据其中存在的问题进一步提出解决措施。

一、大数据的概念及表现特点

一般人们会认为，根据字面理解大数据应该是具有一定的规模，内部结形成较为麻烦、复杂。以往各个领域所使用的数据处理方法过于落后，无法在现今的企业发展中合理的成本来进行数据的处理和存储。大数据通过爆发式的数据源头，在一定时期内突然出现快速增长，其中主要的核心理念都可以数据化。

目前很多国际数据公司都将大数据的特点总结为4V，在一定程度上数据的整体规模很大，通常数据都是属于PB的级别，大数据的种类比较多，一般有结构化数据、非结构化数据和半结构化数据等，相比之下，数据增长的速度比较快，所拥有的数据量也相对大，这时要想达到有效的处理，必须具备较为快速，能够处理大量数据的技术来满足；另外数据中所包含的价值大，数据密度较低，在对大数据分析后，能够有效的找出具有价值的数据信息。

二、商业银行在经营管理中应用大数据存在的局限

目前在我国，大数据分析技术已经广泛应用在商业银行的经营管理中，并且取得了一定的效果。但是随着经济发展，商业银行使用的大数据分析技术未能跟随时代脚步，在实际应用中产生了较多的问题，需要合理有效的改善措施予以解决。

1.大数据技术应用理念存在不足

商业银行在战略的规划当中，大数据给银行带来了一定的帮助，但是商业银行在战略上还没有实行对大数据细致的规划，应对大数据的带来的各种挑战无法应对，在一定程度上还未形成数据驱动的合理方法。在商业银行经营管理方面，大数据技术的广泛应用促使商业银行在进行重大决策时，进行重大的转型，从以往的被动式变的更为主动，能够提前进行预测、评估。但是由于我国商业银行自身的局限性，在对重大事件进行决策时，大多数通过定性的方式，极少使用定量的方法对其进行分析。决策多数依靠财务报表和调查数据进行决策，存在较大的缺陷。商业银行在借贷业务经营上，存在的问题较为突出，并为形成有效的风险防范意识和风险控制能力。大部分商业银行在进行信贷业务办理时并不仅仅依靠传统的担保和低压来保证自身利益。就以信用评价为例子，大数据依靠机器设备进行收集信息和分析信息，将客户的财务和行为数据进行综合的利用，从而更为符合实际业务信用办理情况。尽管我国商业银行经济效益在不断提升，但是要想通过数据进行分析，商业银行对大数据的应用还存在着明显的不足。

2.数据积累不够

目前很多商业银行对数据积累方面还不够重视，大多数的银行对大数据应用才刚刚起步，大数据的基本标准和整体产业格局还未形成，大部分的商业银行对数据积累还没实行有效的措施；并且数据的类型较为单一，半结构化和非结构化拥有的数据相对少。在一定情况下银行积累数据相对很多，但是在大数据结构上还存在着较为显著的不足，投入的方向大多集中在结构化数据在，而忽视半结构化和非结构化数据在数据储存中的应用。即使拥有了结构化数据，商业银行在应用和分析水平往往还存在不足。

内外部数据共享机制还需要进一步的加强，目前在商业银行内部，仍然缺乏有效的跨部门沟通，在处理不同业务数据时，部门职责划分较为模糊。根据以往我国商业银行同其他金融机构合作经验上来看，忽视商业银行的真正需求和移动互联网以及网络社交媒体，同样会产生大量数据误差问题，然而随着专业化分工合作和金融业务外放的不断完善，其中大量各种类型数据会被不同的机构进行采用，在一定程度上很难拥有全面的数据。所以商业银行在数据积累方面时刻关注市场变化，同其他金融机构进行合作，进而拓宽数据的来源渠道。

3.数据分析技术研究和技术人员水平不够高

在以往的数据技术分析方面，数据的分析研究大多数停留在储存和构建完整系统结构方面，结合实际情况来分析数据以及数据的应用过于忽视。我国商业银行在班里业务时大多通过结构化数据的方式进行合理有效的业务开展，针对非结构化数据的理论分析和实际应用仍存在较大的不足之处。商业银行在经营过程中所产生的数据大多数是单独形式呈现，并为同其他数据相结合。造成这种现象的原因大多数是因为商业银行在经营管理过程中所产生的数据，能够真实准确的反映客户的实际信息，需要银行等金融机构为其保密，禁止泄露的。其本职特征是数据资源不可共享，受到其他监督机构的监督，由此导致在数据管理方面存在较大的制约，难以有效的数据资源共享。商业银行未来的房展方向，需要面临更大的挑战，大数据的管理技术对银行发展提除了更大的要求。

在数据分析人才培养方面，我国的商业银行大多数成立相应的信息管理部门，并且培养了较为充足的信息技术人才。但是应时代需求，我国的商业银行仍然缺少具有较强业务能力，能够对大数据进行分析的技术人才，人才的培养成为目前最为主要的任务需求。

三、商业银行应用大数据优化经营管理策略

充分的利用好商业银行对大数据的利用，进而有效的优化经营管理，在商业银行不断发展中，应转变大量数据的处理和应用的认知观念，进一步的提高对数据技术人员的培养，使商业银行应用大数据优化经营管理由很大的改善。

1.转变数据的认知和应用

在新经济时代，大数据分析需要以不同角度开展，并且需要注重数据的整体利用效率，能够利用数据之间潜在的联系，发掘其中的客观规律。由此，商业银行应对数据应用认知观念进行创新优化，紧跟市场经济发展。在数据的认识方面，大数据的重要核心理念可以数据化，一般数据分析可以数据化，数据分析过程中可以得出更多不为人知的结论。就目前我国商业银行发展现状来看，对数据的认知观念仍然存在局限，特别是对半结构化和非结构化数据的应用，认知观念更加匮乏，对于这些数据过于忽视其存在价值。针对此类现象，我国商业银行需要及时的调整银行发展的战略规划，有效的构建更为智能的数据分析系统，明确大数据管理系统的核心建设地位，强化软环境建设力度，进而重视起数据的文化内涵提升。

大数据的实际应用中，由于数据量较大，大数据分析对单个数据的精确性就会相对的降低。由此看来，大数据需要完整的信息，更加注重分析数据的过程。在数据的分析过程中，保持大量数据的完整是主要任务。通过建立喝血课例的模型，进而深入发掘其中有价值的信息数据。所以，商业银行在利用大数据技术进行分析时，应着重建设大数据的整体分析。在大数据的应用中，商业银行不需要假设业务的发展模式，而是通过对数据的分析，得出发展模式的可行性。直接的通过数据所呈现的信息分析。在数据分析过程中，充分合理的分析方式能够得出准去的结果，为决策提供参考价值。

2.明确数据的积累过程

为了进一步促进商业银行能够利用大数据技术进行重大决策，需要从根本上明确对大数据技术的认知和数据积累所带来的优势，进而真正的将内外部资源合理应用，以获取更多的数据。

在数据积累过程中，应首先对其结构进行完善，符合商业银行实际发展情况。同时对业务办理所带来的风险数据进行积累，促进数据的全面准确。进一步强化分析效果，对商业银行业务办理有着较为深远的影响。与此同时，半结构化和非结构化数据的积累需要紧跟步伐，不断更新完善。商业行业银行在一定情况下，明确数据的来源渠道，以便于充分掌握信息数据分析技术，并且充分利用微博和微信等网络社交平台，收集更多新型数据。拓宽数据来源渠道，以财务数据和行为数据作为分析起始点。同时注重平时的活动行为数据积累，通过详细的数据分析来评估客户所承担的风险。

商业银行应注重对客户隐私的保护，强化数据库的建设，在商业银行外部数据来源的积累，充分明确重要性的认知观念，不同机构在数据利用方面一定要进行合作，从而达到更多数据的积累，这是未来发展的重要趋势。

3.注重大数据分析技术人才培养

在对大量数据分析技术方面的建设上，需要强化对数据分析技术的全面学习能力。大数据在分析上要通过研究很多数据，并通过研究获得其中右价值的信息数据。商业银行在不断的创新完善中，寻找出更为符合自身发展的数据分析方式，随时代发展而改进，提升商业银行的数据分析能力，促进其健康持续发展。而且，商业银行在数据分析和技术学习的同时，更要加强对数据保密的工作。在数据的存储和管理方面，利用大量现代化设备进行支持。另外银行业需要全面的对内外部数据进行整合，从而形成完整数据链条，进一步的提高数据整合能力。

在人才培养方面，商业银行需要注重对数据分析人才的培养，要想更好的提高对大数据分析的人员的培养，一定要对相关人员进行培训，在培训的过程当中增加人员对多学科知识的掌握和专业素质的提升，有助于新技术的吸收来完善自身基本素质。因此商业银行加大对技术人才的培养非常必要，因为，这样会更有效的提升商业银行对大数据优化，从而为增强企业的经营管理奠定基础，在一定程度上为商业银行的未来发展提供有利依据。

四、结论

在我国经济快速发展的背景之下，商业银行的经营管理制度不断健全，基础设施建设不断完善，为我国经济快速健康发展提供了必要的金融保障。与此同时，信息技术和存储技术的快速发展使得我国经济发展进入了大数据时代，商业银行的经营管理和大数据管理产生了密切的、不可分割的联系。通过上文中的论述可以发现，大数据下商业银行经营管理还存在着一些难以避免的问题，亟需解决。在该背景下，针对商业银行在大数据时代优化经营管理的问题提出了一系列的解决对策，为商业银行经营管理制度的完善做出努力，以期促进商业银行的发展。

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