互联网金融对传统金融体系的影响

罗军

金融行业的互联网模式的出现对金融行业发展有着极大的促进作用，同时也对传统金融行业带来了冲击，便捷的互联网模式恰好适合金融业的实际需求，因此，互联网金融是金融业发展的必然趋势。本文主要通过对传统金融与互联网金融的对比，分析互联网金融发展的现状，找到其对传统金融体系的影响。

互联网金融给传统金融带来了重要的发展机遇，金融业在互联网时代得到了长足的发展。虽然互联网金融造成了对传统金融体系的冲击，但是，相对来说，带来的发展比冲击要更加突出。因此，在互联网时代，传统金融业如何应对与互联网金融有机结合起来形成共赢才是重要问题。

互联网金融发展的现状

相对于其他国家，我国的互联网金融起步较晚，而且在其出现初期遭受到了强烈的不理解和抵制，国家政策方面也没有得到足够的支持，因此，影响了互联网金融的发展速度。现阶段，这一情况有所改善，但是由于我国的法律制度以及监管体系尚未成熟，缺乏监管导致金融犯罪呈现出高发的趋势，给互联网金融的发展带来了负面影响。由此可见，互联网金融在我国的发展缺乏足够的法律约束以及信誉认证，就目前而言，国家已经开始加大对互联网金融的管理和检查力度，由于隐蔽性犯罪层出不穷，监管尚未起到良好的效果，信用体系的不完善，使得互联网金融中的信用衡量标准缺失，对于互联网金融操作的规范性有所影响。

互联网金融对传统金融体制的影响

互联网金融使融资的难度大大降低。传统金融体系中融资难是中小型企业面临的主要问题，小额短期贷款在传统金融领域很难被中小型企业得到。另外，中小型企业在信用和偿还能力等方面都受到传统金融的质疑，因此造成了放贷周期的延长。在互联网金融体制下，中小型企业的融资难度极具减小，更加简单易行，投资的公开化使融资者的信心更加坚定。

互联网金融拓宽了支付渠道。电脑支付和手机支付已经成为现阶段重要的支付手段，使支付效率大大提升，生活成本明显降低。我国手机支付用户数量已经超过3.5个亿，而且还呈现出稳步增加的趋势，个人生活的各个方面都可以利用手机银行进行支付和结算，避免了外出的麻烦。

互联网金融使金融风险增加。互联网金融对比传统金融而言，虽然带来了很多的益处，同时也增加了金融风险。现阶段，互联网金融中出现了很多用以规避金融风险的金融工具和金融项目。对于投资者来说，利用最小的风险来收取最大的收益是投资者的愿望，但是金融工具对风险的规避不代表消除了风险，而是对风险进行了转嫁。风险没有凭空消失，依然在市场中潜伏，爆发后必然产生金融市场的危机，给金融系统带来严重的影响。

互联网金融对银行制度有所冲击。银行制度是针对传统金融开展的，所以，银行业务规定严格，工作方式僵化。但是随着互联网金融的出现和发展，银行必须对其业务进行流程和制度上的放宽，借以迎合互联网金融带来的巨大变化。互联网金融使利率的市场化进程越发的明显。

传统金融体系的应对措施

调整金融战略。要充分与互联网金融进行联合，从金融战略方面进行提高，开展电子银行等相关业务，借以满足用户对于互联网金融的需求。互联网金融是势在必行不可抗拒的，传统金融不应完全抗拒互联网金融，而是要与其融合，达到互利共赢，共同成长。

明确自身的定位。在定位上，传统金融必须有所改变，由于传统金融的实体性特点，给客户带来更强的心理安全度和安全性。所以，传统金融必须充分发挥自身的优势，走差异化战略的路线，通过改变自身定位来寻找和稳定客户来源，弥补客户损失，巩固发展。

完善自身的服务机制。在客户方向上，传统金融与互联网金融有很大的区别，大中型企业是传统金融客户的主要来源。因此，传统金融必须完善服务机制，提供给客户更加周到优质的服务，借以维护客户关系，增加服务项目，发展中小型企业的服务项目，充分发挥自身的身后基础，为客户实现综合性服务。

发展网络金融。大型企业对互联网金融并不是没有需求，如果传统金融业可以实现类似的服务，会增加传统金融行业的服务效果。信息化发展对于传统金融是其发展的必然趋势，不但能够方便客户，而且也可以使操作流程变得简化，提高运作效率，对于传统金融的发展来说是一个很大的进步，数据化是传统金融发展的必然趋势。

综合以上，互联网金融发展尚未成熟，但是趋势和前景是好的。互联网金融对传统金融造成的冲击是有目共睹的，但是并不代表传统金融没有发展空间，厚重的积累是传统金融的优势，单纯凭借互联网金融无法满足金融市场的需求，因此，传统金融必须虚心接受自身的不足，积极改革，利用自身优势，充分发挥潜力，与互联网金融进行融合，实现合作，达成共赢的局面，共同推动我国经济的发展。

（作者单位：重庆青年职业技术学院）