韩海行：人总得有点情怀

曾路 王欣芳

从乡村生产队长到金融从业者，从民间投融资公司老总到新三板上市企业掌门人，山东金河投资有限公司董事长韩海行在一花甲之间变换多重身份，创业经历就是与资本缠绵的过程。

“农民”敲钟

在北京新三板上市敲钟的那一天，韩海行身着衬衫西裤，一同前来的妻子、两个儿子和同事簇拥在周围，用方言陪他聊天，好像还在家乡昌邑的黄土地上一样。终于等到敲钟，韩海行习惯性抬了抬鼻梁上的花镜——在新三板敲钟的老总当中，戴花镜的人可真不多——这距离山东金河投资成立不过三年多的时间。

2010年5月，国务院颁布了《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（简称“新36条”），明确提出要鼓励和引导民间资本进入法律法规未明确禁止准入的行业和领域。

当时，在朋友圈里特别有号召力和公信力的韩海行经常为熟人间的借贷做担保人，头脑灵活的他在“新36条”中读出了发展机会。翌年三月，山东金河投资有限公司成立了。

曾在金融领域打拼过的韩海行比其他人具有更丰富的专业知识和从业经验，他对民间投融资也有自己的理解：“在整个金融体系中，金河处于银行和典当之间，人们来找我，无非想获得更快捷更充裕的资金。”

于是，韩海行在银行贷款利率和典当之间寻找了一个最佳利率点，同时极度简化了办理手续，只要证件齐全且合法，符合抵押条件的，都可以申办。从证件受理到资金到账，只需要一到三天，加急的甚至可以当天办理。

采访当日，记者在业务大厅蹲点，一位女士坐在记者旁边填单，在日期一栏，她填写了起始时间，还款日却暂时空缺。业务员告诉记者，一般业务期限一到三个月自主选择，到期需要继续使用的，可以提前申请延期。

“来找我们的许多中小企业可能资金链一时紧张，一般渡过难关就能周转，借款日并不太长，还款日期可以灵活处理。”前两天，潍坊当地以生产农用三轮车著称的山东巨力集团遇到资金周转难题，便找到韩海行，韩海行当即派出专业人员赴巨力实地考察，了解到企业运营良好，1200万元资金当天便汇到了巨力集团的账户。还款当天，巨力集团项总亲自登门，用一面锦旗表达隆重谢意。

闯关东：从农机工人到万元户

韩海行今年六十岁，自小就在家乡昌邑很“出名”。

出身农家的他“高小”毕业，是当时的知识分子，写的一手好字，乡亲门前的春联都出自他的手笔;后来赶上文革，韩海行因有文化且勤快被选为生产队长。彼时年成不好，队员们经常饿肚子。韩海行觉得单靠种植业不行，就办起一间砖厂，还组织社员利用冬闲开面粉坊和豆腐坊。很快，社员收入有了很大提高，韩海行的灵透劲也传开了。他被县农机厂招收为农机工人。

1980年代，20来岁的韩海行又开始不安分。他发现潍坊木材短缺，而在外打工回家探亲的朋友提起东北满山的大树，于是决定跟朋友合作到东北贩运木头。

两个年轻人跑了哈尔滨的两个县和大小兴安岭，发现当地原木方木和板材都很丰富，质量一般的二十多块钱一方，好的也只有一百六十元左右。正要大展宏图，朋友却意外去世，还留下一位病入膏肓的老母亲。

韩海行的初次创业顿时陷入困境。一方面自己失去了担保人，林场拒绝供货，另一方面，山东人的义气又不允许他放弃朋友的老母亲独自回乡。滞留东北的韩海行一边用自己的钱为老人治病，一边到处找活赚钱。那段时间，周围村落的农活和地窖都是韩海行做出来的，煤场上的车皮属他装得最快最多。

两个月后，韩海行按照母子礼仪为老人送了终，也存够了回家过年的钱。要走的前一天，当地书记突然上门，一边赞叹他为朋友母亲养老送终，一边给他当了个担保人，还帮他联系了运输木材的车皮。

“一车皮装55方木材，车罐装65方，每方平均卖不到二百元。”刨除成本，韩海行这一趟“闯关东”共赚了八千多元。这第一桶金成为韩海行的创业资本，此后，脑子灵、人脉广的韩海行做过各种实业，最终在金融领域扎根。

上市企业的养老愿景

今年1月份，新三板全国性扩容后，挂牌公司已超1000家。各家公司挂牌新三板的目标各异，或为融资，或为完善治理结构，或为股东退出，不一而足。韩海行看中的是新三板的“高附加值”：选择上市，原本就是增加曝光度的方式：“促进企业规范管理并增强宣传效应，提升企业的品牌形象”。此外，新三板还可以约束企业治理更加规范，带来更好的信用效应，实现流通套现等。

这种品牌效应，正是韩海行追求的。花甲之年的韩海行似乎仍保持着农民的质朴。金河投资成立三年多，既能接待百万、千万级别的客户，也为普通农民提供投资借贷机会，定制合适的利率和可变通的期限，引导农民实现良性资本互动，促成农民通过规范、专业的业务团队服务达成致富发家的规划。

但眼看着二十多家分公司在山东和京沪等地区建起来，韩海行自己也会经常反思是否走得太快。“上市了，股东和股民盯着，我们更得走得稳健且透明。”

韩海行计划利用融资进军民资养老产业，他设想在气候宜人的地区建立一座大型养老社区，公寓按照星级宾馆建设现代化设施齐全，公园里鸟语花香，还设有健身器材。配套的医院就在旁边，为老年人全方位提供医疗、保健、餐饮、娱乐休闲等服务，让老人们老有所乐，老有所养。至于盈利与否，那反而不是韩海行的关注重点：“人总得有点情怀吧？”

金河投资：解读民间新型借贷

在采访韩海行的过程里，他说的做多的一句话就是能帮助到别人是自己的幸福所在，但同时记者也深深体会到，“帮助到别人”的信念又何尝不是金河公司的发展基石，以慈善为企业文化的金河公司究竟打造了什么样社会形象？记者带你走近金河，解读新型民间借贷。

□本刊记者   曾路

记者：当初成立金河投资是基于什么样的初衷呢？

韩海行：2011年，国家明确提出要鼓励和引导民间资本进入法律法规未明确禁止进入的领域，这时，我发现身边很多农民创业最大的難题就是缺少资金，我想能不能利用自己的人脉关系和自有资金帮助他们，也算为农民做好事，为农业更好的发展出自己的一份力。

记者：提起民间投资公司，难免让大家想到“高利贷”等字眼，因为大家对民间借贷还不是那么了解，请您从专业的角度给大家解释一下。

韩海行：民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷，是一种直接融资渠道和投资渠道，一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，促进了经济的发展。

有好多投资公司对经营和管理金融做的不是很到位，尤其是在诚信方面存在很大问题。所以给老百姓、广大用户造成一种错觉，他们来贷款也好、来用款也好、来理财也好，抱有一种不放心的心态，这样，我们的工作就比较难做一点。所谓高利贷，要看站在什么角度，我公司借出的钱是比银行高一点，也不是说想用多少给多少。用钱的人和我们对接，是双方在平等协商的情况下形成利息的多少。

记者：既然有那么多国有银行，为什么个人或公司还会选择民间借贷呢？

韩海行：民间借贷相对于银行贷款具有灵活、简洁、快速、收益率高等优势，银行对于借贷要求的条件比较苛刻，办理过程比较麻烦，时间较长。一般用户拿着材料到银行来，银行认可以后再去用款单位考察，考察之后再一笔笔审核，通过好多程序，这样的情况大约6天时间，行与不行还不一定。其实6天的时间对于有些企业来说困难已经过去了，甚至可能有的已经到了不行的程度。而我们看材料、现场考核，一上午就办完了，下午就可以放款。所以利息稍微高一点他們都是能接受的。我们还有风控小组，负责审批，多层次，各司其职，很用心很专业的为客户着想。我们风险很低，前提就是在风险防控这方面做得比较到位。

记者：为客户贷款是一个“注血”的过程，但金河公司还帮助客户“造血”，关于客户的财产规划、管理问题，金河是怎么做到的？

韩海行：举个实例，有客户想发展种植业或养殖业，想法真好，但在布局和考虑上不是太全面，而我们接触这方面的企业比较多，有一定的经验，我们就提供专职人员给客户讲解，避免了一些病虫灾害或疾病。他们说银行将近半个月的时间才能集中起来，而我们一个礼拜就能帮他们集中起来。

记者：现在金河投资公司处于一个怎样的时期？

韩海行：金河目前处于一个快速发展时期，因为金河投资从建立初期就发展很顺利，已经走出了初创期。金河已经在全国建立三十多家分公司，都是为中小企业、农民发展农业提供帮助的。现在金河投资已经在全国打开了知名度。

记者：金河投资今后的发展趋势将会是怎样的？

韩海行：今后我们整个金河投资将会更加团结，一起为更好的发展努力，让更多的人了解金河、加入金河，保证资金越来越雄厚的同时，吸纳更多的客户，以助他们更好的发展自己的企业。在三农方面，我们也会响应国家的号召，给农民提供更多实质性的帮助。金河将会以山东为基点打造全国关系网，完善公司内部机制，公司效益越来越好的情况下，我们将加大回报社会的力度，未来的金河公司将走的更稳健。

记者：相对于其他投资公司，金河投资的优势在哪里？

韩海行：还是我们立足农业，向每一个小的企业、小的发展项目提供资金，在申请手续上严格按照法律办事，将每一道程序落到实处。有的投资公司，只是为了挣钱，不关心个体户和农民，很容易走进了假大空的怪圈，有的则失却严谨，不易使人信服，客户在他们那里找不到安全感。另外，金河公司很注重回报社会，在社会上有着很高的企业信誉，而企业信誉使公众认知心理发生变化，使企业行为取得社会认可，从而取得资源、机会和支持，进而高标准的完成企业目标。

我们还在全国各地开设了分公司，有业务的地方就有我们的分支机构，方便客户通过网银一步到位。如果没有这个程序，全国的客户坐火车到山东来，那就把事儿耽误在路上了。

记者：我们知道您一直热心公益，参与很多慈善活动，您做慈善的初衷是什么？

韩海行：刚开始是想尽可能多地帮助别人，现在已经成了公司的一种传统，我本人对慈善和教育事业比较重视，只要知道有这方面需要的，我都希望自己第一个伸出援手，在帮助别人的过程当中找到不一样的幸福感。对于大的环境来说，我的帮助可能微乎其微，但是只要让这部分人觉得我这么做帮助到了他们，我就很满足了。慈善不就是这样的么。