平安银行：离岸金融新模式

王腾

进驻自贸区开展离岸业务，平安银行可以说是有备而来。其中离岸金融事业部被定义为准利润中心。

对于平安银行来说，2015年绝对是离岸金融业务迅速发展的一年。4月21日，中国（广东）自由贸易试验区在南沙正式挂牌。作为南沙新区片区首批启动的10个重点项目之一，平安银行综合金融服务中心正式启动。

这意味着平安银行三大业务中心——离岸业务中心、保理业务中心、跨境结算中心正式进驻广东自贸区。进驻自贸区开展离岸业务，平安银行可以说是有备而来。据了解，自2013年开始，平安银行就已经进行了大规模的“外科手术”，将总行一级部门由原来的79个精简至52个，其中离岸金融事业部成为九个产品事业部中的其中一个，而且被定义为准利润中心。可以说平安银行已经做好充分的准备，整装待发。

创新不是“空头支票”

作为行业最早的“全国离岸银行业务规范化试点行”之一，平安银行在1996年就获得了离岸银行业务经营牌照，是目前中资银行拥有离岸银行业务经营牌照的四家商业银行之一。截至2015年一季度，平安银行离岸业务总资产折人民币近900亿元。离岸金融如同一座桥梁，联通了国际市场与国内市场，也打开了全球范围内的投融资通路。

自2002年中资银行恢复开办离岸业务以来，平安银行离岸金融业务始终保持平稳较快发展。尤其是近年来，随着外汇管理政策的巨大变化，以及国家实施“走出去”战略的持续推进，平安银行紧紧围绕“走出去”企业的境外金融需求，充分发挥离在岸联动优势，积极推出结算、存款、贸易融资、跨境联贷、海外并购等离岸金融产品，满足企业的海外融资及结算需求，降低企业融资成本，为中资企业“走出去”过程中的投资、并购、贸易等业务提供坚实的金融服务支持。在这个过程中，平安银行离岸金融业务也得到快速发展，客户数、存款、贷款等多项指标中名列前茅。在所有中资离岸银行中，平安银行最早推出离岸网银服务，离岸客户数量最多，离岸品牌得到了市场和客户的广泛认可。

平安银行在紧紧围绕满足“走出去”企业的离岸金融服务需求的同时，在政策允许的前提下，授权自贸区离岸业务中心独立经营离岸业务，简化业务流程，提高效率。同时，离岸业务中心立足于自贸区，辐射全国业务，根据自贸区政策优势，充分发挥平台功能，推动各分行离岸业务发展。

对于有着充足准备和发展经验的平安银行来说，发挥自身优势，加强服务和创新意识绝对不是一句空话。平安银行离岸金融事业部总裁宋骏平告诉我们，平安银行的综合金融优势以及事业部模式让平安银行的离岸金融业务有着独特的魅力。“平安银行综合金融优势明显。以平安集团综合金融平台为依托，除了能够为离岸客户提供离在岸、本外币一体化的离岸银行服务之外，还能够为客户提供集保险、信托、证券等为一体的综合金融服务。平安银行能够更好地贯彻‘以客户为中心的经营理念，提高客户的满意度，感受到‘不一样的平安银行为其带来的高附加值服务。此外，实施事业部运营模式以来，平安银行离岸金融在服务质量、效率、产品、业务等各方面得到明显提升。平安银行在全国主要城市设有44家分行，共有779家营业机构，通过离在岸联动金融服务和产品，将离岸金融服务和营销延伸至全国各地，为中国企业‘走出去提供了极大的离在岸一体化的服务便利。”

打造内源动力

近年来，随着境内外经济形势的变化，中国企业“走出去”尤其是海外投资与并购加速，中国已经成为仅次于美国的第二大对外直接投资国，未来10年中国海外投资很有可能达到1.25万亿美元，这意味着未来10年中国对外直接投资将增长近3倍，这为未来离岸并购融资及上市金融创造出巨大的金融服务需求。面对这一市场机遇，平安银行没有在原有竞争优势的平台上止步不前，而是更加积极地争取市场、争取客户，从银行内部打造创新的原动力。

宋骏平告诉我们：“近年来，平安银行离岸金融推出许多创新产品，满足了客户尤其是境内客户海外关联公司的离岸金融服务需求。今年，我行已推出全球授信业务，境内大型集团客户可充分利用集团的授信额度，将部分授信额度切分给集团的境外关联公司直接使用，充分满足境外公司的投资、并购、贸易金融服务需求。在内部管理和机制设定上，平安银行离岸金融事业部高度重视产品及业务模式的创新，将成立专门的团队研究最新政策及市场形势，积极进行新产品研发。”

在创新和风险控制之间，平安银行积极寻求最佳平衡点。这种双向的推进，让平安银行更有信心发展接下来的业务。据了解，随着国家自贸区的扩围，平安银行将陆续在各地自贸区分支机构成立离岸业务中心，其中上海自贸区、深圳前海、珠海横琴离岸业务中心已经挂牌成立，其余中心将在自贸区分行成立后挂牌。

国家自贸区已经当之无愧地成为当前改革开放的前沿，将进一步释放政策红利。目前，上海自贸区已明确允许区内银行经营离岸业务；广东、福建、天津自贸区总体方案规定，在完善相关管理办法、加强有效监管前提下，允许自贸试验区内符合条件的中资银行试点开办离岸业务。“允许自贸区开办离岸业务，将改变目前中资离岸银行集中经营的模式，平安银行将在所有自贸区成立离岸业务中心，并在监管允许的前提下授权中心直接经营离岸业务，将进一步提升客户体验。同时，离岸业务中心立足于自贸区，可充分利用自贸区相关优惠政策，大力进行产品研发和创新，满足更多客户的离岸金融服务需求，促进全行离岸金融业务的更快发展。”宋骏平如是说。

近年来，平安银行离岸金融的出色表现得到社会和客户的广泛好评，连续三年荣获中国CFO最信赖银行评选的“最佳离岸业务奖”，以及中国外经贸企业最信赖的金融服务商评选的“最佳离岸金融银行”称号。在有着多年离岸金融从业经验的宋骏平看来，以前的荣誉仅仅是个开始，而未来的路依然要靠兢兢业业的管理和严格的落实来打造。

宋骏平强调 ，在未来，平安银行从内部管理上，首先必须高度重视客户的体验，进一步提升服务质量和效率，并通过多种形式的营销活动加强与客户的沟通和交流，提升客户与银行合作的粘度。其次需要加大产品研发和推广力度。“随着‘一带一路战略实施、国家自贸区增设、外汇管理政策逐步放开，跨境金融尤其是离岸金融面临前所未有的发展机遇。平安银行离岸金融将紧跟市场形势的变化及政策走势，积极开发新产品、新业务，并加大推广力度，最大限度地满足‘走出去企业的离岸金融服务需求。”