农村信用社的客户定位和市场细分战略

何宏斌

【摘 要】随着社会生活的不断发展，农村这个潜在的巨大市场也不断壮大，吸引越来越多的投资者的热情，显然农村信用社也不断的发展，为农村经济的发展做出贡献。但是由于农村经济发展与城市经济发展仍然存在一定的差距，农村信用社仍难以达到现今几家银行的规模与实力。尽管有差距，农村信用社的未来也不可小觑，只要农村信用社改善自身的制度，准确客户定位，完善市场定位，制定更合适的经营战略采取市场细分化战略。

【关键词】农村信用社；客户定位；市场细分战略

一、前言

农村信用社是主要为社员提供经济金相关服务的农村合作金融机构。改革开放以来，以公有制经济为主，非公有制经济为辅的经济的发展，带动了非公有制经济的发展，小商品经济，个体经济，自然经济都有一定程度的发展。农村信用社的建立适应了商品，农村经济的发展。虽然在农村信用社之前已经有了我们现今规模较大的几家银行，但是由于农村生产者与小商品生产者受生产季节性的影响，呈现资金零散，规模小的现象，一般很难得到银行的贷款，然而农村信用社的建立正是基于此现状。农村信用社促进了生产资料的生产，同时也促进了资金的流通，从而使农村经济，小商品经济的发展，改善农村的面貌以及人们的生活。在大局面下，当前农村仍然存在不少问题：管理体制不顺，国家支农政策与经营商业化的矛盾，农业生产的不稳定，外部环境的歧视，农村素质的偏低导致恶意拖欠抵债现象严重。

二、农村信用社的市场客户的定位

正确的市场越客户定位方向决定发展方向，同时也是农村信用社可持续发展的前提条件。从历年国家的三农政策，以及农村信用社的地域位置，以及自身运行机制，农村信用社的市场客户定位应当在农村，发展的潜力也在农村。因此基于服务三农的理念更能使农村信用社发挥出其具有的价值，彰显其本身的意义。一步步扩大服务领域，增强主要竞争力。所以在客户定位方面，农村信用社要深入理解“服务三农”的深层含义，积极转变经营管理机制办法，深化国家的支持三农政策，真正提高服务三农的效率。说到这，有人会说虽然农村市场巨大，难道农村信用社就仅仅注重农村吗？其实不是这样的，农村信用社同时也需要着眼城市，服务城乡。但是事情是不断变化发挥的，量变是质变的前提条件，农村信用社也不能不考虑当前自身的实力就盲目地转向城市，若是这样做必然面临巨大挑战，甚至破产。所以关于城市，农村信用社需要科学冷静地分析，待时机成熟再拓展也不迟。虽然有这样的困难，但是农村信用社也应当明白，审时度势，认识到自身的优势与时机。首先是城市相对于农村贫富差距更大，所以城市区域的划分更加多样化，虽然有大客户，但也不乏小个体，小客户等相对较弱的群体，要是集中针对这些群体，给予较适宜的政策优惠，农村信用社也能开辟出一片新的天地。其次就是社会经济的不断发展，城乡的一体化，市场不断变化发展，客户定位也不断变化发展，所以农村信用社不能只单一的服务某个方面，某个领域，要兼容并进，与时俱进，围绕需求，及时更新产品创新，营销创新满足日益变化的市场需求。

三、农村信用社的市场细分战略

1.根据地理区域进行的区分

农村信用社主要服务区域是农村，着重发展农村，而不是重点为城市，分不清自身市场的分布，盲目地进行城市市场的开辟，结果处处碰壁，损失严重。我国当前农村发展不是很到位，所以有很多地方可以去发展。例如农村的交通，虽然这些年我国农村的交通设施有明显的改进，但与城市仍有较大差距，同时农村之间差距也较大。农村信用社不妨着力发展农村的基础设施的改进，在最基础上给予农民一支持。而不是一股脑就积极参与城市。农村信用社利用国家“三农”政策的优势着手建设谋发展。

2.根据人们的具体生活需要的区分

农村一向被为实力较低的一方。不管在教育程度，消费能力，生活质量，人民素质都较城市低些。但是改革开放以来，尤其是最近这些年，明显农村的整体水平有了提升。消费水平也明显提高，教育水平也不错，培育出一批批高素质大学生，电脑，汽车也逐渐普遍。所以农村信用社要抓住人们的心理需求。到目前几乎每个农村仍有没有经济能力接受教育的，仍有一些我们看不到不公平现象。农村信用社只有做出让人们从心里感动的事情，满足人们的合理需求，才能使农村进一步发展。

3.根据社会文化交流进行的细分

如今农村的发展不能只局限于那些仅有的土地。那只是发展的一部分。农村信用社同时也需要对人们进行社会文化的教育，宣传社会先进文化，流行文化，塑造与时俱进的新生代农民，他们不再呆呆木讷，不再让人瞧不起，他们也具有高素质，也具有硬技术。针对技术人员要积极培养，引进先进的具有较高技术的技术人员辅导；开办农村社区图书馆，各式各样满足农村人民的阅读需求；开办满足上岁数的人的健康设施；完善农村学校的建设。

4.定时派遣相关人员进行农村实地考察，根据实际情况制定相关营销策略

毕竟具体的策略还是来自于生活实践，农村信用社应当立足实际，首先制定大体的策略，在以后的实际考察中再给予具体的改善。有时候人们的需求不是永远不变化的，随着社会需求的变化，群体范围不断变化，不断的潜在的需求，群体也会不断涌出，所以具体的考察是必须的。

5.建立市场营销的后续服务机制

后续管理是非常重要的，农村信用社建立后续管理制度，给予小生产者，农村生产者保障，给予他们信心。同时提高信用社在人们中的地位，扩大农村自然经济的规模。

四、结语

从我国目前的情况分析来看，我国一定要能够善于运用当代先进科技服务农村经济的发展。并且当代社会的发展已经离不开科技，科技应用于社会的角角落落，显然农村信用社也应该加大科技的运用，科技兴农，只有这样才能，才能更好地促进我国农村信用社的长远发展。

参考文献：

[1]柴青宇.我国商业银行市场营销问题与对策研究[J].黑龙江金融，2010（12）：19-23

[2]徐建忠.农村信用社的防御型发展战略[J].经营与管理，2010（02）： 189-195endprint