农村信用社反洗钱现状刍议

徐英玲 高青农商银行

农村信用社反洗钱现状刍议

徐英玲 高青农商银行

国家“三农”政策的推进拉动了农村经济的发展，使得农村市场异常活跃，农村信用社作为与农村金融发展关系十分密切的单位，在农村经济飞速发展的过程中也扮演着十分重要的角色，在维护农村金融稳定，净化农村金融市场具有重要作用。洗钱行为始终是农村信用社所要面临的重大挑战，做好反洗钱工作对于农村信用社的发展以及国家金融市场的发展都具有重要的现实意义，本文的写作主要讨论了农村信用社反洗钱的现状。

农村信用社 反洗钱 现状

最近几年，农村经济虽然得到了飞速发展，但是我们不得不成为，农村金融的发展，还有很长一段路要走，特别是私营、民营企业的涌现，使得农村信用社一时间不能找到最佳的方式来应对，这也就为利用农村信用社进行洗钱活动的人提供了一定的空子。面对这样的情形，农村信用社也在不断完善自身的管理模式，不断寻找新的反洗钱策略。根据目前我国农村信用社发展的实际情况，农村信用社反洗钱现状主要体现在以下几点：

一、农村信用社内部对反洗钱的认识有了显著提高

农村信用社内部对反洗钱的正确、深刻认识是实现农村信用社反洗钱工作的基础，只有保证农村信用社的工作人员了解洗钱的基本方式和途径、危害等，工作人员才能更好的处理反洗钱业务。在过去农村信用社反洗钱意识相对较弱，笔者根据多年工作经验分析，造成这样的问题的主要原因包括：一方面，在我国，农村信用社的分布多是在比较偏僻的乡镇，这就决定了信用社内部工作人员很难及时获得最新理论知识培训，因此，对于反洗钱的理论掌握，也就相对落后；另一方面，农村信用社与一般商业银行相比，农作条件相对较差，这就导致在人才招聘的过程中，很难招到优秀的人才，最终也会影响农村信用社内部对反洗钱的整体认识。

随着社会的不断发展，今天农村信用社内部的反洗钱意识已经有了显著提高。笔者认为，当前农村信用社反洗钱意识的提高，主要是通过以下途径实现的：其一，通过信用社内部宣传栏等形式对反洗钱工作进行宣传，宣传内容应尽可能全面、科学，让信用社工作人员可以通过宣传栏掌握基本的反洗钱信息；其二，在信用社内部会议中宣传反洗钱内容，通过会议的形式引起工作人员对反洗钱工作的重视。通过这些行为，农村信用社内部的反洗钱意识从无到有，再到今天的反洗钱意识的强化，这对于农村信用社反洗钱工作的开展尤为重要，所以说，农村信用社应尽最大努力，对现有人员进行培训或者教育，强化整个农村信用社内部的反洗钱意识，从思想上形成对洗钱行为的抵制，这是当前农村信用社发展中取得的突破。

二、反洗钱工作方式开始创新和丰富

在过去，我国农村信用社的反洗钱方式相对落后。对于商业银行而言，反洗钱的方式越来越丰富，再加上当前信息技术和科技的不断发展，使得更多先进的方式可以应用于银行日常的反洗钱工作中。从一般的客户信息追踪，到现今流追踪，都提高了商业银行的反洗钱力度，过去，农村信用社与商业银行相比，还有一定的差距，在设备的先进程度以及员工的工作能力方面，都相对较弱，如此一来，就造成了当前农村信用社反洗钱工作方式的落后。根据当前农村信用社工作的实际情况来看，很多农村信用社的反洗钱方式，还依靠工作人员的人工审核，有些信用社通过一个程序多个人人监控的方式实现洗钱审查，这虽然能在一定程度上降低利用农村信用社洗钱的概率，但是工作效率较低，同时，在今天，科技的发展也为犯罪活动带来了一定的便利，很多利用现代科技手段进行洗钱的行为，在农村信用社，单纯依靠人工检验，是很难发现问题的，这就促进了今天农村信用社反洗钱方式的创新和丰富，农村信用社通过以下途径实现了反洗钱工作方式的创新和丰富：其一是引进先进的计算机设备，通过计算机设备实现反洗钱智能化处理，提高工作效率以及反洗钱能力；其二是长信当前工作方式，可以借鉴和学习商业银行等金融机构反洗钱的工作方式。

总之，今天的农村信用社，在反洗钱方式上开始与时代发展接轨，这为反洗钱活动创造了更多的便利。

三、反洗钱工作体系逐步建立

在农村信用社工作中，反洗钱目标的实现，还需要完整系统的反洗钱工作体系的建立，这是保证反洗钱工作全面开展的基础。对于农村信用社而言，如果反洗钱工作还比较分散，不同的工作环节之间没能形成一个有效的链条，导致不同的反洗钱工作都是互相独立的，这样，就容易出现工作漏洞，最终不能完成反洗钱的目标。所以说，建立起反洗钱工作体系，对于今天的农村信用社而言，也比较重要。今天，农村信用社在做好充分的调研工作的基础上，以农村信用社所面临的实际环境以及实际工作实践为基础，建立起了反洗钱工作体系，保证了体系建立的完整性和科学性，实现农村信用社反洗钱工作的目标。

当然，除了以上提到的几点以外，农村信用社反洗钱工作的现状还有很多体现，比如反洗钱内部控制制度已经初步确立等。总之，当前农村信用社反洗钱工作已经取得了显著的成绩，但是还有很长一段路要走，这需要全体农村信用社工作人员的共同努力。

［1］和莉.浅析农村信用社反洗钱现状及改进建议［J］.金融会计，2009（12）.

［2］张梅.农村信用社反洗钱工作的现状及问题解决策略［J］.金融广角，2012（08）

徐英玲（1980.07-），女，山东高青人，高青农商银行，本科学历，企业会计方向。