网络全球化背景下的国际金融消费与法制环境

郭仕捷

摘要：国际金融消费与经济发展成双向因果关系，经济发展水平较高地区国际金融消费水平往往较高，而国际金融消费能有效促进经济发展；法制环境建设完善地区国际金融消费水平较高，反之，国际金融消费水平较低，完善的法制建设环境为国际金融消费发展提供良好的社会环境；网络全球化关系越紧密地区国际金融消费水平越高，法制建设和网络全球化二者之间呈此消彼长的关系。

关键词：法制环境；网络全球化；国际金融消费；经济新常态

中图分类号：F835.1文献标识码：A文章编号：2095-4379-（2015）20-0215-01

一、背景

近年来，中国的国际金融消费水平飞速发展，在居民消费结构中所占比重不断扩大。但同时国际金融消费存在着消费区域结构、消费主体结构、国际金融消费本身结构不合理，法律体系不完善，监管机制不健全等问题。为解决上述制约国际金融消费发展的问题，应发挥国际金融消费促进经济发展的作用，从法制环境、网络全球化角度探讨解决办法，促进国际金融消费健康发展。

二、法制环境、网络全球化、国际金融消费三者关系模式分析

（一）国际金融消费促进经济发展

国际金融消费在促进消费、扩大内需、提高消费者生活水平、促进经济转型、转变经济增长方式等方面发挥了重要作用。国际金融消费对于居民消费需求提供的信贷产品和服务，可以有效增加居民消费需求，提高社会总消费水平。在现阶段产能过剩的背景下，消费水平的提高对经济增长具有很大的促进作用。

（二）法制环境建设促进国际金融消费发展

通过法律制度的约束性，可以有效解决国际金融消费领域的信用缺失问题，从而更高的为经济增长和转型服务。现代社会是法制约束的社会，现代经济不仅是市场经济更是信用经济。解决信用缺失问题不仅需要道德教育，更重要的是要有法律制度的约束。积极推进企业和个人征信系统法律建设，加强征信和金融法律知识的普及，营造良好的经济消费环境，从而促进国际金融消费的发展。

（三）网络全球化对于国际金融消费发展的双重影响

网络全球化是由某些个体间的社会关系构成的相对稳定的社会系统，它在国际金融消费的发展过程中发挥了重要作用：首先，提供了必要的社会介质，有利于引导个体消费者转变消费模式，树立国际金融消费的意识，增加国际金融消费需求，拉动国际金融消费增长。其次，人们的消费行为和消费习惯易受外部周围环境的影响，网络全球化对个体消费者的消费行为和消费选择有重大影响。企业管理者可以借助网络全球化快速地获取市场信息反馈，了解企业自身生产经营状况，了解市场需求，做出正确决策。

（四）法制环境与网络全球化的关系

良好的法制环境会削弱网络全球化的作用。法制环境有利于国际金融消费市场的规范化建设，其中包括金融主体的规范化经营，信息来源渠道的规范化。法制的完善促使金融市场健康有序发展，个人和企业可以通过多渠道获取大量的有用信息和经济资源，并且其可靠性大大增强。同时，法律环境比较于网络全球化在规避风险上强化作用更突出，尤其是在应对全球性的金融危机时，法律制度可以采取对国际金融消费者的保障制度来指导国际金融消费市场的经济活动，而网络全球化由于本身的自发性是难以集中控制和管理的，加上国际金融消费者对自身权利保护的意识越来越强烈，网络全球化体系在国际金融消费市场中的作用地位将大大降低。

三、促进国际金融消费的建议对策

（一）健全国际金融消费市场主体法律制度

国际金融消费市场主体主要是企业，企业立法应成为国际金融消费市场主体立法的核心部分。建立健全与国际金融消费市场主体组织服务相关的法律、行政法规，日益丰富市场主体的组织形式，使国际金融消费市场主体的内部治理结构更加清晰、明确。

（二）加强国际金融消费领域人才队伍法规建设

引进高素质的专门人才，充实金融队伍，加强金融从业人员培训，通过建立健全金融人员资格考试和任职制度、加强现有人员的培训制度、提高内部交流制度和工作人员奖惩制度，提高国际金融消费人员素质，加强金融队伍建设。

（三）完善国际金融消费监管体系

强化国家金融监管，确保金融法律的权威性和连贯性，突出依法监管、风险控制，强化整体监管功能，打破内部条块分割、各自为政的传统监管方式，形成监管合力；建立完善我国金融机构内部控制自律机制，特别加强金融业、同业公会或协会自律性组织建设。建议加快银行、信托、证券、保险、信用社等行业的自律制度建设、建设健全全国同业社会，制定同业公约、规范、协调经营行为，以切实加强金融行业的自律约束。

（四）加强国际金融消费者权益保护法规体系建设

完善国际金融消费者权益保护的法律法规体系，建立健全国际金融消费者权益保护的行业自律机制，逐步构建便捷有效的银行业纠纷解决机制，并建立公众金融教育服务体系。加大国际金融消费违法犯罪行为的打击力度，合理规范国际金融消费行为，增强消费者维护金融秩序的自觉性和防范金融风险的能力；提高全社会国际金融消费法律意识，重视全社会信用观念的建立，确保国际金融消费安全、高效、稳健运行，切实保障消费者合法权益，为国际金融消费发展提供良好的法律环境。

四、结语

明确法制环境、网络全球化、国际金融消费之间关系，合理提出促进三者关系良性发展的对策建议，从而突破传统的过度依靠网络全球化的发展模式，实现网络全球化和法制法规双向引导国际金融消费环境的良性发展，引导我国国际金融消费走向法律化的发展道路。以此为广大群众提供安全可靠的国际金融消费环境，使中国金融走进百姓家庭，服务百姓，满足人民群众日益增长的物质文化需求。

[参考文献]

[1]吴红军.以法治思维引领国际金融消费权益保护工作[N].金融时报，2014-11-6.