如何上好银行业务实训课

王勇民

摘要 为了适应培养应用性财经人才的需要，财经院校加大了实验实训课程的建设力度。银行业务实训课程是金融学专业所开设的一门新课程，是银行对柜台人员岗前培训向高校的延伸。上好该门课程对于学生掌握银行柜员的基本技能、培养学生一丝不苟、认真仔细的职业习惯具有重要的意义。本文主要介绍了银行业务实训课程的基本内容、实训方法和注意事项。

关键词 实训课 教师 学生

中图分类号：G424 文献标识码：A DOI：10.16400/j.cnki.kjdks.2015.08.045

How to Teach Banking Training Course

WANG Yongmin

（School of Economics， Xi'an University of Finance and Economics， Xi'an， Shaanxi 710061）

Abstract In order to meet the needs of culture applied finance talent， financial institutions stepped up efforts in building experimental training courses. Banking Training courses are being offered specialized finance a new course， the banks extend pre-service training of staff at colleges and universities. Teach this course for students to master basic skills bank teller， students meticulous， careful professional habits of great significance. This paper introduces the basic content of Banking training courses， training methods and precautions.

Key words training course; teacher; student

1 银行业务实训课程的概况

1.1 课程设置依据及培养目标

本课程是在学习金融学、中央银行学、商业银行经营管理和金融企业会计基础上，开设的一门实践课程。课程按照金融服务人才的需求， 围绕银行综合柜员任职要求， 以柜员岗位业务能力培养为核心，以“准确、规范、高效”职业素养为重点，以“业务知识+岗位技能”考核一体化，以任务为导向，培养学生综合运用本专业知识和技能的综合实训课程。通过本课程的学习，使学生具备银行柜员所需要的基本技能，达到柜员上岗目标。

1.2 课程内容及课时

本课程内容有两大部分，第一部分为业务实训，包括银行柜台个人储蓄业务和对公业务。第二部分为技能培训，包括书写技能、点钞技能，传票翻打技能和字数串输入技能的训练。共36课时，第一部分28课时，第二部分8课时。

通过储蓄业务模块的实训，学生需要掌握储蓄柜台系统初始登陆操作，设定密码、申领钱箱、领用凭证，学会如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户，如何进行存取款业务操作，理解商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。掌握存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。掌握通用记帐的方法，学会如何对帐户及交易进行维护。掌握代扣业务和代发业务的业务流程及业务规范。掌握信用卡开卡操作流程、信用卡还款及取现等业务操作方法。掌握日终处理的方法。理解重要空白凭证及现金入库的意义，理解部门轧帐及尾箱轧帐的含义及其区别。

通过对对公业务模块的学习，学生需要学习对公柜台系统初始登陆操作，设定密码、申领钱箱、掌握凭证领用、凭证下发、凭证出库、现金出库等操作规范和流程。掌握对公存贷业务中各项业务的基本操作流程和业务规范，达到可以熟练操作开立对公基本帐户、一般对公存取款、贷款业务处理、汇票兑付等业务。掌握个人贷款业务及助学款贷业务的操作流程及业务规范。掌握结算业务中各种业务的操作流程及业务规范。熟练操作辖内通存和通兑业务。掌握同城业务中支票转帐、托收、票据交换、场次切换等操作流程。掌握通用记帐、帐户维护、凭证挂失、解挂等业务的操作流程。掌握如何进行日终处理的方法与流程。理解日终轧帐与部门轧帐之间的区别。

1.3 考核方法

最终成绩有四个部分构成，第一，业务实训部分占50%，第二，技能实训部分占30%，平时考勤及课堂表现占20%。业务实训部分有计算机系统按照学生完成情况自动得分（智胜公司软件），技能实训按照学生的具体表现得分，如点钞技能训练，要求学生清点准确，速度快捷，在规定时间清点准确得满分，提前完成加分。

1.4 软硬件设施

1.4.1 软件

当前市场份额较大的教学软件是北京东方迪格公司开发的《商业银行综合业务实训教程》和深圳智胜公司开发的《商业银行综合业务仿真实训平台》软件。前者在DOS系统下操作，后者在windows界面下操作，内容大同小异。

1.4.2 硬件

（1）非仿真模拟需要硬件：服务器（Windwos 2000 Server + SQL 2000 Server（打SP3补丁））一台;计算机终端（Windows 2000/XP + IE6.0以上版本）60台;投影仪1台。（2）仿真模拟需要硬件：服务器（Windwos 2000 Server + SQL 2000 Server（打SP3补丁））一台;计算机终端（Windows 2000/XP + IE6.0以上版本）60台;投影仪1台，打印机5台，小键盘5个，按学生人数配备模拟银行使用的磁卡若干。（3）练功券、传票若干。

2 本课程的教学方法

（1）教学准备。教学准备的目的在于使教师和学生做好上课前物质和精神上的准备。使教学设备和软件保持良好状态、准备所需要的耗材。按照学生班级的多少和班级人数，在系统上设置支行和支行柜员代码。为了便于同一个班级学生之间在实训时能够相互转账，一个班级设置两个支行。学生既当客户，同时又当柜员，实行角色互换。

（2）组织教学。银行实训课的特点是以完成案例为核心，不同案例之间的关系不同。有平行关系，有递进关系。要求学生之间相互协作，师生紧密配合。教师要对可能出现问题要设计好预案，使实训过程连贯顺畅。学生对自己做的业务必须要有详细的记录，这既是实训报告构成的一部分，更是完成后续实训过程的要求。后续案例需要不时查阅前面所做案例的结果，丢失业务记录将会给实训任务的完成带来很大麻烦。

（3）精讲示范。这是决定实训课成败的一个关键环节，老师精讲实训操作技能的有关的操作要领，做到一丝不苟。首先说明实训的目的要求，其次提出操作规范，重点说明方法步骤。银行业务实训以任务为导向，以案例操作为中心。必须告诉实训的目的不是得分，而是要学习业务知识，掌握操作技能。最后向学生示范操作技能和技巧，引导学生在实训中树立认真仔细、勤奋刻苦、一丝不苟的精神。讲解时应切忌不顾学生神情，照本宣科。理论精讲，方法细讲，示范慢讲。该重复的一定要重复，但应记住银行业务实训是以操作为主，不是以讲解为主。讲解要有针对性、启发性和指导性。对容易出现问题的地方提前提醒学生。点钞示范动作需要放慢节奏，让学生看清老师的操作细节。充分利用多媒体课件等现代化教学手段辅助教学。

（4）学生实操。这是实训课的中心环节。要求安排足够的时间让学生按要求独立动手操作，学生自行操作时间不少于实训课的三分之二。每一个学生必须独立完成规定操作内容，不可相互替代。为了督促学生满员参加实训，需要加强考勤，对旷课五次者取消本门课学分。同时为了激励学生的热情，可以开展竞赛活动，比如点钞竞赛，传票翻打竞赛等。

（5）教师指导。实训课大量时间是学生操作，老师指导、检查。帮助学生克服操作中的种种障碍，保证学生全面完整地学习专业知识，掌握正确的操作方法。教师在指导的过程中要把个别指导和集体指导结合起来，对于个别人的问题，单独指导，对于普遍问题，则要集中集体指导。同时，要发挥学得快、学得好的学生的作用，让学生帮助学生。教师在知道的过程中要有爱心、热心、耐心、细心和信心（“五心”）。教师在指导的过程中，由于学生多，问题多，噪声大，难免心烦，但是要时刻提醒自己教书育人的责任心不能丢，用“五心”对待对生，对待实训课的教学，就会取得收获。

（6）实训总结。实训总结包括两个各方面，一个是教师的总结，另一个是学生的总结。教师的总结包括实训内容、实训的收获、实训的经验和教训，肯定成绩，指出不足，对出现的问题进行必要的分析，给学生以正确的认识。总结完成实训任务应注意注意事项，以便在以后的实训中不断提高指导水平。学生的总结是指撰写实训报告，要求写明实训内容，遇到的问题，克服问题的方法，实训收获。

总之，在实训课教学中在紧紧围绕以上六个步骤进行。做到：训前充分准备;训中精练指导，详细示范，规范操作，训后及时全面总结。

3 本课程教学应注意的事项

（1）杜绝以得分为目的的实训。深圳智胜公司的教学软件为便于教师考核，按照学生完成业务的情况设计了计算机自动考核得分系统，有学生为了得分，不求弄清业务，得满分后，问他存单和存折的区别是什么，他回答不上来。老师对基本的银行产品讲明白，要求学生边做业务，边思考，弄清楚是什么，为什么，怎么办。

（2）杜绝追求业务完成速度，要求质量和速度的统一。有些学生只求速度，对业务内涵不求甚解，对业务的准确性马马虎虎，这是银行业务实训的大忌，学生在实训的过程中首先要做到准确，然后提高熟练程度，达到准确快捷的目标。

（3）杜绝不听指挥，只顾自己，不顾别人的现象发生。每一个班级设立两个支行，每一个支行每一天有上下午两次同城票据交换的机会，按照系统设计，每一个柜员均可以作为票据交换员进行票据交换，指导老师要求老师完成票据交换工作，有些学生不听指挥，只顾自己的得分，使用了两次交换机会，造成其他同学不能完成下面步骤。

（4）杜绝学生代做业务。实训课要求每一个学生参加，个别学生经常旷课，付费委托学习好的学生运用自己的账号密码完成业务，达到课程过关的目的。对此，老师除了加强考勤，强调纪律外，需要在巡回指导过程中，进行检查。对于代做业务者取消双方的实训成绩。

综上所述，实训课教学环节在实训过程中，实训课老师必须以极大的热情，积极认真的专业负责精神，以学生为主体，不断发现问题，解决问题。创造性改进教学模式，完善教学内容，提高教学效果和教学质量。

参考文献

[1] 贺定修.高职实训课程建设.衡阳师范学院学报，2009（4）.

[2] 孙连栋，李晓敏.项目训练式综合实训课程模式的研究与实践.职业技术教育，2008（35）.

[3] 张存烨，韩淑平.网站开发综合实训课程建设的探索.内蒙古农业大学学报（社会科学版），2011（3）.