大学生助学贷款风险控制与诚信教育研究

陈飞允

摘要：

大学生助学贷款是一种信用助学形式，可以帮助家庭条件贫困的学生实现上学难的问题，解决上学财政资金不足的问题，帮助学生成功实现大学梦、完成自己的教育学业和目标，是国家实行的非常好的一项政策的。但是大学生贷款属于无担保的信用贷款，大学生毕业之后不按月偿还的问题较为突出，这种行为给银行带来了损失和风险，大学生的信用问题得到了怀疑，进而助学贷款共组难以推进、受到了不小的阻力。国家想使这项工作顺利推进，就必须分析问题出现的原因，找出解决问题的方法，对大学生进行诚信教育。

关键词：助学贷款;风险控制;诚信教育

一、大学生助学贷款的分析研究

（一）我国的大学生助学贷款政策

大学生助学贷款是由中央和省级政府共同推动的一种信用助学贷款，是国家对普通高等学校中的经济较为困难的大学生进行补助，支付他们在校期间的学费、住宿费和日常生活费用。

我国的贷款助学政策是高等教育的一项重要举措，对提高国民教育素质和水平，提高劳动力的素质，促进经济增长具有重要的意义。国家助学贷款是一项互惠互利的政策，不仅能帮助学生在学校能安心完成自己的学习任务，促使他们健康成长，他们不用因交不起学费而四处借钱而发愁，缓解了他们的精神压力，使他们可以全身心地投入到正常的学习中去，这项举措对国家来说也是十分有益的，国家贷款帮助了学生学习、能让他们顺利毕业，他们学到了知识成为优秀的毕业生，走上不同的工作岗位，学有所成，用自己所学的知识和学到的能力去回报和造福与人民，为祖国的现代化建设奉献出自己的力量。

（二）大学生助学贷款容易出现的问题

大学生助学贷款存在着一定的风险，一个环节做不好都会出现较大的风险，给个人的信誉程度和企业国家造成损失和伤害，进而造成社会的不和谐与问题。助学贷款存在的问题主要出现在以下这几个方面，对银行企业、高等学校和贷款大学生都会产生不同的风险。在这项活动中，银行的风险主要存在于发放贷款的过程中，其实就银行自身来说，它所开展的每一项贷款业务都一定的风险，但这项业务不同于传统一般意义上的贷款，他除了赢取利息利润外，主要还是以资助贫困大学生的学业为主的，帮助贫困大学生顺利完成学业，而且这项贷款的风险也与此相关，由于大学生还处于不能挣钱的状况和年龄、和他们贷款的主要目的是学习，因此这项贷款属于没有担保的贷款、属于个人消费信贷范畴、还有国家政策的支持，这些特征就造成了大学生助学贷款对银行造成的风险。

对学校来说，大学生助学贷款也存在着风险，如果一所学校的学生由于各种客观原因而拖欠银行的助学贷款，给银行和国家造成损失，那么这个学校的声誉会受损、影响为的招生和发展。因为这所学校的贷款拖欠率在一定程度上反映了学校学生毕业后的就业情况和经济收入状况，影响社会对这所学校的认识。如果某个高校的贷款拖欠率过高，给银行造成过大的损失，超过银行的承受压力，最后会导致双方关系的破裂和经济利益上的互损。对贷款学生本人来说，如果不能及时还清贷款会承担法律责任的风险和学信档案不良信用的记录，对个人的生活造成很多不便。

二、大学生助学贷款风险控制

为了更好地讲国家助学贷款政策良好地执行贯彻下去，就必须从各个方面进行风险控制，减少企业和国家的损失，做好这些工作，要从以下几个方面做起。

（一）完善国家助学贷款制度

改进国家助学制度的适应性、稳定性和效率性，国家助学贷款应在一种制度约束条件下进行，要制定出具备一定经济适应性、与特定的高等教育发展水平相适应、和经济金融发展水平的制度，确保大学生助学贷款的健康正常运行，保证国家助学贷款处于一种协调、高效、有序的运行状态，最大程度地降低归家助学贷款的风险。

（二）加强对大学生的诚信教育

作为助学贷款的受益人，大学生一定要在规定时期内还清贷款、不损失自己的信誉、不给他人和企业造成损害，但现在的某些大学生缺乏这种诚信意识和责任感，利用小聪明去钻法律的空子和制度的漏洞、故意拖欠贷款，还有些学生金融意识淡薄和还贷意识薄弱，从而不还款或是不能及时还贷款。

加强大学生的诚信教育，首先要从加强大学生的思想政治教育做起，具体的方法路径就是要坚持马列主义和毛泽东思想等、深入贯彻科学发展观，一大学生的全面发展为目标，用实际行动来培养德、智、体、美、劳全面的发展大学生，坚持教授知识与教育人才相结合，将中华传统的诚实守信和知恩图报的美德传播给学生，让他们树立正确的人生观和价值观。第二个就是学校要建立高等学校诚信管理制度，营造良好的校园诚信环境，对学生的诚信违纪行为惩罚并出通告来教育其他学生，对考试教育形式和规则进行强化、对那些纵容学生作弊的教师依照规定严厉处理，充分利用现代化科技手段对学生进行监督监控。完善大学生助学贷款信用制度，给学生建立个人诚信档案，用纸质和电子档案两种形式一起记录归档，将学生在校的诚信表现和违纪失信记录一并归入档案，让学生明白诚信的重要性，更好地进行自我管理，养成诚信待人的好习惯，为将来走向社会打下良好的基础。

三、结语

大学生助学贷款风险控制与诚信教育研究有利于更好地开展国家助学贷款工作的进行，能够帮助贫困的大学生走进大学的校园接收良好的教育，学到知识与能力，从而走向社会做出自己的贡献。大学生在接受国家贷款时，应及时还贷，不要让帮助你们的企业、国家和人民寒心，要做一个诚信、知恩图报的高素质大学生。

[参考文献]

[1]吴俊羽. 大学生助学贷款风险控制与诚信教育研究[D].复旦大学，2010.endprint