江苏泗阳农村商业银行 用信贷资金助推小微企业发展

葛以云

今年来，江苏泗阳农村商业银行围绕经济发展新常态，发挥自身优势、深化商务转型，改进服务方式，调整信贷结构，用信贷资金助推县域小微企业发展。截止9月末，该行服务小微企业客户数达4963户，投放小微企业贷款余额达34亿元，比年初净增近4亿元。

创新服务方式，丰富服务内容。一是对小微企业客户开展增量扩面活动。要求小微企业客户经理每月营销新有效客户不低于12户，营销小微企业客户年增长率要达15%以上；二是对小微企业客户开展专项营销活动。要求达到“两个不低于”：即有固定场所的小微企业客户营销面要不低于9996，注册登记的小微企业客户营销面要不低于80%，走“逐户营销、挂图作战”营销战略。同时，巩固镊企之间的密切合作关系，提高资金回笼比例，通过营销电子产品、代发工资、代扣电费、燃气等合作渠道，增强业务竞争力；三是对小微企业客户开展营销劳动竞赛活动。在营销劳动竞赛中，该行抓好两头，即抓网点机构服务劳动竞赛；抓总行小微企业服务中心劳动竞赛。在晨会演练、案例分享、厅堂与外拓营销、存货业绩考核等方面，强化小微企业客户经理“以客户为核心，以管理为基石，以风险管控为中心”营销意识，实现网点服务流程标准化、服务礼仪规范化、销售技能专业化，全面提升员工的整体服务质量和营销能力；四是做到“三提前”：即新增小微企业客户贷款授信资料提前一次性告之，提前做好授信调查，提前设定用信条件，提前发放贷款，提前催收存量贷款；五是举办小微企业客户座谈会，搭建银企交流平台，使小微企业客户深入了解我行的新产品，并通过与客户面对面交流，了解该行业务发展中的不足；六是开展对小微企业集中评级授信。该行每年对辖内小微企业开展一次集中评级授信活动，小微企业上年度获得授信后，下年度可根据需要在授信额度内灵活使用资金。仅2015年初，该行就为390户大、中型小微企业评级授信，其中新增小微企业评级授信105户：授信总额达45.70亿元，比去年增加了4.49亿元，增幅为10.4%。

研发金融产品，满足客户需求。为了更好、更优、更快地做好服务小微企业，促进县域经济发展，该行将“提高认识、锁定目标、一户一策、内外联动、组合营销、以客引客、长效维护”作为营销指导思想，抓产品创新，满足小微企业客户需求。一是推出“存贷通”新产品。根据担保方式、信用记录等多方面因素确定小微企业客户的贷款利率优惠幅度，以减轻小微企业客户的融资成本；二是推出“利利通”业务。该产品以小微企业客户协议关联还款帐户中活期存款余额，按照约定的条件和计算规则按日抵扣部分贷款应计的日利息，节省小微企业客户的贷款利息支出；三是推出适用于小微企业客户的“续贷宝”转续贷产品。这款产品能进一步增强小微企业的经营活力，避免因为银行贷款期限与小微企业客户生产经营周期或消费周期不匹配而增加资金压力；四是创新“E阳贷”投融资产品。该行与点银网携手打造了宿迁首款金融互联网项目，该产品通过简化融资流程，能够让小微企业客户更加便捷地融通到资金，拓宽融资渠道；五是探索电商平台建设，以顺应“互联网”服务形势。该行与第三方公司合作探索电商平台，实现线上业务申请下单、线下接单办理业务，线上积分、线下消费，提高小微企业客户金融服务体验度，巩固与发展银行与小微企业之间合作共赢关系，从中体现该行“我近、我快、我优”服务理念。