进一步深化细化“一助两促”政策

宋金链



进一步深化细化“一助两促”政策

宋金链

2015年是我市“上水平”活动的第七年，活动主题是“助小微、促创新、促创业”。按照市委、市政府部署，“一助两促”工作与推进科技创新、推进万企转型升级和推进经济结构调整紧密结合，突出问题导向，重点解决中小微企业的融资难题，完善中小微企业融资服务体系，发挥金融促进实体经济发展重要作用，增加中小微企业的流动资金贷款和技术改造贷款，进而推动小微企业健康发展。

中小微企业融资难是一个世界性的难题。我市中小微企业24.9万家，占企业总量的99.8%；实现增加值7900亿，占全市的54% ；年上缴税收1870亿元，占全市的67%；接纳450万人就业，占城镇企业从业人员的80.6%。而小微企业拿到过银行贷款的比例非常低，银行给小微企业发放贷款的积极性也不高。这次活动，市政府出台了三个管理办法，拿出财政资金60亿元建立中小微企业贷款风险补偿机制，通过政府政策支持，优化金融服务，创新融资模式等实实在在的招法，鼓励和引导金融机构向有融资需求的中小微企业发放贷款，特别是信用贷款和首笔贷款，推动解决中小微企业融资问题。

通过“一助两促”，我市中小微企业融资难、融资贵问题有了明显缓解；小微企业发展有效激活，贷款的受益单位和贷款总额明显增加。通过对基层政府管理部门、街道和企业的调研，我们发现，贷款的覆盖企业数和贷款总量虽然增加了，但还需要解决一些深层次的问题。

一、活动三个主体的工作方向需要进一步优化和深入

这项工作以三方面为主体：政府、金融机构-银行、企业。政府投入大量的人力、物力和财力，采取了很多有力的措施，但是政府的角色类似于中介，真正能否成功配对，关键还要看银行和企业。

（一）金融机构需要进一步改革和创新

有针对性地创新金融产品，简化服务流程，提升服务效率，提高信用贷款和首次贷款的数量和比例。在调研中我们发现，金融机构针对三个文件基本没有提出有针对性的金融产品，基本上只是宏观上支持和肯定，微观上缺乏具体的新措施和新手段。有的银行对符合的信用贷款提出了额外的条件，锦上添花多，雪中送炭少。

中小微企业的贷款诉求侧重点也不一样，中型企业看重贷款的利率高低，小微企业特别是微型企业更看重手续的便利程度。很多银行的规定，使工作人员存在宁可不放贷、也不冒风险的做法，金融机构在探索新的监管方式，实施差别化监管上还应该深化和创新。

（二）企业要进一步转变观念提升运用金融产品的知识和认识水平，积极争取、合理使用、诚实守信推动企业健康发展

在现实中需要贷款的企业很多，但存在竞争力风险、缺乏金融产品规则概念、对现行政策认识不到位、信用体系建设不完善等问题都影响企业的信用贷款和首次贷款。

企业发展需要贷款，应该解决好如何得到贷款、如何使用贷款、如何归还贷款的规划和路径。要提高水平，提升条件，力求与银行的规则相适应；要开拓视野，与提高科技研发和转型升级，提升企业在同行中的竞争力相结合，使用贷款与未来发展目标相一致；要诚实守信，解放思想，谋求企业的大发展为资产的证券化奠定基础。

（三）政府应进一步梳理总结前期工作的经验，有针对性开展工作

协调金融机构放宽条件、优化程序；强化培训，使企业提高认识和提升条件；加快信用体系建设，为银行提供更多企业信息，让银行更放心，让企业更精心和小心，建立有效的中小微企业融资服务体系。

政府应该进一步建立科学的评价方法。积极考虑贷款的企业个数、信用贷款的次数和总量、首次贷款的个数和数量等以及时效性、区域综合指标等因素。

政府要考虑针对微型企业成立政策性银行，专门服务微型企业。同时降低商业银行的门槛和提升企业的条件，尽可能让双方“匹配”起来。还要进一步完善和建立信用体系，发挥更大作用。

政府要发挥社团组织和行业协会的作用，在银行和企业中间起到桥梁、纽带、监督的作用。

二、“一助两促”政策需要进一步研磨和分级

通过调研我们发现：大中型企业享受政府政策、公共服务、社会资源过多，挤压了小微企业的发展空间，形成新的资源分布不均现象，需要进一步发挥政策引导作用，对现有政策进行研磨、分级，助推中小微企业健康发展。

我国对大型、中型、小型、微型企业有一个划分标准，中、小、微企业的在同一行业分级明显，不同行业差别较大。现在的“一助两促”政策是一个标准，在享受金融政策和金融服务时，不同大小企业明显不一样。细化政策，做好政策研磨和政策分级，十分有必要。我们建议有关部门，深入研究，分别提出对微型、小型和中型企业的政策扶持标准和侧重点，甚至对不同行业提出不同的政策。在政府服务、金融支持、产业发展等方面，对中小微企业支持的侧重点应该有所区别。

（一）微型企业更需要呵护和直接的支持。

1、充分发挥政府公共服务职能的作用。政府行政服务与满足小微企业需求相结合，转变政府职能，为有效解决小微企业需求创造良好的外部条件。

2、政府出资引导社会资金聚集。借鉴日韩模式，政府可建立专门针对小微企业发展的金融机构，由政府出一部分资金，再引入社会资金，实施一定的监管措施，使得融资渠道更加规范。

3、政府制定有针对性的产业发展政策。对于有助于解决民生、就业相关的传统产业给予大力支持，实施普惠政策；提升传统服务业水平，大力发展现代服务业。

（二）小型企业更应该关注发展和成长中存在的困难。

1、政府建立健全企业信用信息体系。政府为金融机构提供健全的小微企业信息，建立信用信息的收集评估、公开和查询制度,并建立信用档案、信用担保、信用服务监管、信用权保护制度等；建立跨银行、工商管理、税务、公安等部门的企业和个人信用评价与监管体系；大力扶持社会化、专业化的第三方信用中介机构,为小微企业提供切实服务。

2、在依靠政府提供优惠政策的同时，发挥金融市场作用。发挥天使投资的引导作用，对初创型小微企业提供天使投资支持，通过天使投资的形式，促进小微企业加速发展。

3、加大对创新型小微企业的扶持力度。探索科技投融资体制创新，助推创新型小微企业发展。在科技创新、资源整合、市场融资等方面，全面提升对创新型小微企业的增值服务水平。

（三）中型企业更关注在产业聚集、战略支持。

1、政府提供更多的产业信息，引领企业转型升级。引导企业加快向高新技术企业聚集发展。带动小微企业加快发展，加快调整产业和产品结构，推动企业壮大发展、转型升级。

2、鼓励金融资本市场与传统信贷紧密结合。优化金融机构信贷结构，整合金融资源，支持中小微企业发展。引导金融机构加大对中小微企业的投资力度，引导市场更多金融资源走向资本市场，提高直接融资比重，使得金融资源通过相对市场化或者相对非行政化的方式进行配置，促进企业市场化良性发展。

3、进一步加大对战略性新兴产业和高端装备制造业、高新技术产业领域企业的投资力度。更好地发挥市场的资源配置的作用，促进中小微企业进一步有序发展。

期望通过政策研磨和政策分级，微型企业遍地开花，促进和鼓励万众创业；小型企业规范发展、科技创新，努力打造企业核心竞争力；中型企业产业聚集、发展壮大。通过政策研磨和政策分级，进一步转变政府职能，提高政府服务水平。

（作者为市人大代表，康科德科技有限公司总经理）