防不胜防的“金融互助社区”

1月18日，中国银监会、工业和信息化部、中国人民银行、工商总局联合发布通知，针对“MMM金融互助社区”等网络投资平台做出风险提示，提醒投资人应提高风险意识和法律意识，自觉抵制参与，勿要贪恋非法获利，维护自身财产安全。

防范“MMM金融互助社区”

近期，“MMM金融互助社区”等打着“金融互助”旗号的网络投资平台频现，不少投资者的资金卷入其中。据悉，“MMM”在俄罗斯实施诈骗已被禁。据俄有关部门通报，2007年4月28日，“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖·马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为，被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪，并判处4年6个月有期徒刑。刑满释放后，又重操旧业实施诈骗，应引起投资人高度警惕。

四部门指出，“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记，不具备合法资质，系非法机构；其推广网站未经核准备案或由境外直接接入，网址频繁更换，风险巨大；且资金有流向境外的可能，投入资金人员利益难以得到保障。

此外，“MMM”及类似主体的运作模式具有非法集资、传销特征。这类平台未经批准，通过网站、微博、微信等多种渠道公开宣传，承诺畸高利息，引诱群众投入资金；同时，设置“推荐奖”、“管理奖”等奖金制度，鼓励投资人发展人员加入，并按加入先后形成层级关系、计算返利金额，具有非法集资、传销交织的特征。

什么是“MMM金融互助社区”？

“MMM”全称是马夫罗季全球存钱罐（Mavrodi Mondial Moneybox），马夫罗季是关键人物。20世纪90年代初，马夫罗季创建“MMM金融金字塔”，吸引数百万人加入。1997年，“MMM金融金字塔”崩塌，马夫罗季沦为阶下囚。2007年5月，马夫罗季出狱，重操旧业，重新建立一个慈善互助的完美金融协助体系——“MMM互助金融”，“通过一种数学模型设计出一套金融复利系统”，先后进入印度、南非、印尼等国家。

资料显示，“MMM互助金融”是个人的自愿联合组织，不是一个法律实体，不是一家公司或企业，通过一套精密设计的系统，对会员资金进行匹配，通过“相互帮助”来实现金融资源的分享，赚得收益。“MMM互助金融”对外宣传，月收益30%。

在这个联合组织中，会员提供资金入场叫作“提供帮助”，将资金提现离场叫作“获得帮助”；“提供帮助”的会员，其资金将用来购买系统中名为“马夫罗”的虚拟货币，用以会员之间的交易；MMM对入场资金有数额限制，最低60元，最高6万元。所谓“相互帮助”，就是新入场的会员，将其手中拥有的“马夫罗”，转账给此前入场的会员，帮助其实现“马夫罗”的增值，并完成提现；而新入场会员的这笔“马夫罗”，将在增值后由下一批入场的会员转账获得。“比如你要出场，你的本金和所有利息，是从新进的会员和出来再次重复入场会员的钱中给你。”相关网站上的这句介绍，言简意赅地解释了MMM中资金不断循环的原理。

从其模式本身来说，是可赚钱的，但风险很大。MMM模式广受质疑的一个原因是，发展下线可获得推荐奖、管理奖，这种机制能够鼓励会员不断发展更多的下线。因此，这个平台被认为本质上是“庞氏骗局”，有传销之嫌。

理财需谨慎，慎入各类“金融互助社区”

无独有偶，近日又有一个名为“摩提弗金融互助社区”的平台如旋风般袭来。打开该网站首页，其中显示为：美国Motifinvesting 金融投资公司专注于建立社交化选股投资平台，Motif现平台资金10亿5千万美元。这个平台2012年6月正式在美国上线，2015年12月9日开始在中国开放。

资深专家表示，这家网站的模式与此前崩盘的“MMM”几乎一样，甚至给出了更高的回报承诺，但高收益背后往往就是血本无归的风险。和“MMM”一样，“摩提弗”也没有实际盈利能力——仅仅是一个“互助平台”，偿还老投资者的利息只能靠新投资者的进入，只有不断增长的现金流才能维持平台运行。