让网贷功能回归

张利娟

只有具体服务实体经济，网贷行业才是有本之木，才能长久发展。

对网贷行业来说，2015年可谓不平凡的一年：一方面是行业跑路、欺诈等丑闻不断暴露，一方面是国家相关政策频频落地。爆发于去年年底的“e租宝”涉嫌集资诈骗案件更是把网贷行业推向风口浪尖，引发人们对网贷行业的信任危机。

野蛮生长背后漏洞频发

众所周知，网贷作为舶来品登陆内地已近九个年头，但2015年7月之前，网贷行业一直在“无行业标准、无进入门槛、无监管机构”的“三无”环境下野蛮生长。

野蛮生长难免伴随鱼龙混杂。除却定位信息中介、坚持资金小额化、信息透明化，致力于服务小微、三农的一些平台，也有一批缺乏金融服务风险意识、忽略风险控制和信息安全管理，最终导致平台出现经营问题，致使投资人的资金受损。更有甚者，一些企业打着网贷平台的旗号进行非法集资，以金融欺诈手段骗取投资人资金，成为影响行业健康发展的“害群之马”。如2015年年初“猝死”的北京高息网贷平台里外贷、无法提现的广州盛融在线、涉嫌集资诈骗的“e租宝”等，涉事平台从不知名的小平台到名噪一时的老平台，涉案资金规模也从几千万向上百亿发展。

网贷之家日前公布的P2P月报更令人吃惊，截至2015年12月底，累计“问题平台”达到1263家，行业累计平台数量达到3858家（含“问题平台”）。仅2015年12月新增“问题平台”就有106家，平均运营时间为13.78个月。从“问题平台”事件类型上看，12月跑路型“问题平台”占比达到52.83%。

内外部需共同保驾护航

尽管当前我国的网贷行业出现了诸多问题，但值得欣慰的是，互联网金融自2015年以来备受政策层面的支持。

2015年7月，央行等十部委联合下发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，正式拉开了政府对网贷行业的监管帷幕；11月，互联网金融首次被纳入国家五年规划建议，并指出“规范互联网金融发展”；12月28日，银监会会同相关部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》正式向社会公开征求意见。与此同时，针对互联网金融领域的专项整治活动陆续展开。

一系列政策措施的落地受到业界和网贷平台投资者的高度关注和热议。不少业内人士纷纷表示，网贷行业的健康稳健发展不但需要国家政策的支持，同时也需要行业的自律。

红岭创投CEO周世平指出，近几年，因为缺乏监管，网贷行业不规范运作引起的潜在风险不容忽视。随着监管政策的实施，行业自身在发展的过程中要做到合法合规，主动约束企业自身行为，保护投资者合法权益，也为自身发展守住底线。

拍拍贷CEO张俊表示，网贷行业的健康发展需要外部和内部因素共同保驾护航。监管和政策对于行业的影响无疑是至关重要的，《办法》的出台表明这个行业被重视、被管起来了，被引导规范的发展。此外，行业也更需要自律，不断创新，建立严格、完善的风控体系，网贷行业需要迈入风控管理时代。

“行业的健康发展离不开强有力的监管政策、行业内平台的自律经营及投资用户成熟的投资理念三个方面。”搜易贷CEO何捷告诉本刊记者，“监管政策的陆续制定和出台给网贷行业指明了发展方向，这是十分重要的。在大政策下平台的自律也很关键，只有平台加强自律意识，才能甄别出合规的金融产品，以服务于投资用户，助力行业发展。投资用户理念的成熟同样是重要的一环，当前投资用户要能通过分辨项目的优劣产生合理的心理预期。”

中国互联网金融青年会秘书长高震东则认为，政策导向、技术创新、征信体系、法律风险、人才培养等都和网贷行业的持续健康发展密切相关，每一项都不容忽视。

做好服务实体经济的本分

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确指出：“互联网金融是传统金融机构与互联网企业（统称‘从业机构’）利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”由此而知，互联网金融的本质仍然是金融，新兴的互联网金融只是将先进的互联网技术手段应用于金融业而已。

因此，网贷平台要想“守得云开见月明”，就要回归到信息中介的本质，做好服务实体经济的本分。

东方汇董事长孙洋指出，包括網贷行业在内的所有互联网金融本质就是要服务实体经济，践行普惠金融，脱离实体经济存在的平台必然是有问题的平台，其生存的长久性值得怀疑。未来，互联网金融在经过喧嚣之后还将回到金融本质。

在共鸣科技CEO陆雨泉看来，服务实体经济是网贷行业的立身之本，“e租宝”等“问题平台”都是没有实际的项目，在网上非法吸收公众存款。服务实体经济，网贷行业才是有本之木，才能长久发展。

好的网贷平台必须服务与之相匹配的实体产品，不论是个人信用贷款还是企业贷、供应链金融等都是具体的投资流向，都必须解决具体的融资需求，有实际的需求才是网贷行业发展的基本出发点。

“金融行业自身就是为了实现资源的有效配置、合理的市场定价及对冲实体经济的风险而存在，这些基本属性同样存在于互联网金融。”九信金融副总裁郑冠楠告诉本刊记者，“与此同时，当下中国的互联网金融行业还肩负着对传统银行金融机构在服务水平方面的提升和补充，以及大数据、互联网通信等新技术所带来的业态模式的创新，最终实现为实体经济提供更为全面的服务。”

互联网金融和传统金融的本质都是金融，互联网只是提高效率的工具，金融都是为了实体经济服务，所以互联网金融也不例外。

何捷表示，网贷行业是信息中介平台，主要做借贷双方的信息对接，服务是本质。而通过互联网的属性对实体经济进行产业垂直创新，也是深度服务实体经济的方法。