以金融改革推进蓝色经济区发展的问题研究

景芳毅

蓬莱市互联网信息办公室

以金融改革推进蓝色经济区发展的问题研究

景芳毅

蓬莱市互联网信息办公室

在山东半岛蓝色经济区，如何坚持金融业服务实体经济，推进资金流向实体经济，预防产业空心化的现象的发生，成为值得关注的问题。本文以半岛蓝色经济区的蓬莱市为调研对象，围绕增强金融运行效率、提高服务实体经济能力以及金融工作与全面深化改革紧密结合等方面进行研究，并提出相关意见建议。

蓝色经济、金融改革、实体经济

受国际金融危机和全球经济结构加速调整的影响，近年来，山东半岛蓝色经济区的实体经济出现发展动力下降、产业升级缓慢、部分资金从实业转向投机市场的现象，经济发展面临新的严峻挑战。对此，山东半岛蓝色经济区应该进一步深化金融改革创新，抑制社会资本脱实向虚、防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，努力实现经济持续平稳较快发展。

一、实体经济发展面临的主要困难

在山东半岛蓝色经济区中，以蓬莱市为例，该市近年房地产业持续低迷，葡萄酒、重卡汽车、造船等产业市场均有不同程度的萎缩，中小企业举步维艰，急需调整发展方向，寻求突破之路。

（一）融资难成为制约企业发展的关键因素。自2011年，该市企业人民币贷款加权贷款平均利率逐年攀升，对小微企业贷款利率普遍上浮50%以上，年利率在10%左右。民间借款加权综合利率也同步上升，普遍维持在15%到21%之间的高位。

（二）招工难、用工贵，影响企业经营生产。工人工资及福利待遇持续上涨，但辞职率高、招工难仍是困扰企业的难题。据统计，中小企业2015年主动离职率达27%；今年，一季度企业招工计划完成率为76.3%。

（三）中小企业转型升级困难。小微企业受资金、人才、产品结构等制约，虽有转型升级的愿望，但普遍感到力不从心。往哪儿转，怎么升是中小企业急需借助外力解决方向性的问题。

二、金融支持实体经济发展的作用有待进一步发挥

山东省通过有针对性的实施定向宽松金融、加大对中小微企业信贷支持、清理纠正金融服务不合理收费等政策措施，从一定程度上缓解了中小微企业发展的燃眉之急。但从长远看，解决融资难、融资贵，提高金融服务水平，还有待于切实解决金融体系存在的一些问题。

（一）金融改革有待深化。由于金融垄断，供给不足，竞争不充分，以及利率市场化改革步伐迟缓，目前我国资金市场更多地表现为卖方市场，导致企业特别是中小微企业贷款难、贷款贵。企业融资的“财务费用”与实际“利息支出”之比不断上升，为获取资金所付出的利息外费用大幅增加，财务成本的急剧攀升鲸吞了中小微企业本已微薄的利润。

（二）金融创新有待引导。近年来，该市金融业发展取得显著进展，驻蓬银行分支机构达到15家，但粗放式经营、同质化竞争、低水平创新的情况依然存在。同时，金融业片面追求以规模、机构、利润等为核心指标的自我创新发展，出现了“转型就收费，贷款就搭售（理财产品）”、“一切向钱看”的现象。许多创新金融产品和服务，不仅没有降低企业资金成本，反而加重企业负担，严重影响金融支持实体经济的有效性。

（三）组织体系有待完善。该市金融组织体系建设滞后、金融机构的规模结构与企业规模结构严重失衡是导致中小微企业贷款难的主要原因之一。专门针对中小企业服务的真正意义上的特色银行还没有。一般而言，大银行比较偏好大企业、大项目，而不愿意向小企业和农村发放贷款。

（四）小型金融机构有待扶持。小型金融机构的设立和发展，一定程度上填补了市场空白，为推动金融和实体经济发展发挥了积极作用。但现行政策在一定程度上制约和限制了小型金融机构自身发展和对实体经济的支持。像小额贷款公司，由于政策规定“只贷不存”，这类机构只能依靠自有资本金维持经营。

三、进一步深化金融体制改革创新的政策建议

如何根据国家关于金融改革试验区的总体方案，进一步推进金融改革创新，还需重点把握和解决好以下问题。

（一）确立金融为实体经济服务的工作目标。要明确实体经济与金融相互依存共赢的关系。贯彻执行国家产业政策，将有限的金融资源引导至基础重点工程、小微企业和文化产业，促进实体经济按照国家产业政策导向发展。要提高服务质量，大力开发金融新产品，加强网点以及渠道建设。对支持实体经济特别是支持中小微企业发展绩效突出的金融机构，进行表彰和奖励。

（二）打造推进实体经济发展的良好环境。加强和维护金融平稳运行，防止信贷和货币政策大起大落、资金供求失衡和流动性变化无常冲击和影响实体经济 。加快利率市场化改革步伐，防范利率长期“双轨”和“倒挂”导致资金“脱实向虚”、金融“脱媒”现象的大量发生。通过有松有紧、张弛有度的差异化金融和监管措施，加强政策引导，促使各金融机构有保有压，倾斜资源。

（三）大力拓展实体经济融资渠道。发展金融中介组织，规范发展典当行业，加快发展信用评级、资产评估、融资担保、投资咨询、会计审计、财务公证、法律服务等中介机构，引导发展金融软件、数据处理、服务网络等金融辅助产业，形成更加完善的金融服务体系，为实体经济服务。支持资金实力雄厚的民营企业和民营企业家发起设立风险自担的民营银行和金融租赁公司、消费金融公司等金融机构。积极审慎地探索发展民间借贷登记服务中心、民间资本管理公司，有序对接民间的资金供给和需求。

（四）切实加强金融法律法规体系建设。规范市场准入，对相关金融主体的资质、设立条件、注册资本等做出严格规定，防范泛金融化倾向的大量发生。严格规定相关自然人和法人机构的经营地域、市场定位、业务范围、经营规模、资金投向等，促其依法经营。加强金融监管，金融机构已经或可能发生信用危机、严重影响存款人利益时，金融监管部门可以对其实行接管，以保护存款人利益，恢复金融机构的正常经营能力。

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