金融风险的防范与法律制度的完善

◎律锦稚



金融风险的防范与法律制度的完善

◎律锦稚

自上个世纪的后半年之后，全球的金融活动逐渐展开，全球的金融行业都表现出多元化的特点，也正因为如此，世界各国都加剧了金融行业的竞争势态。所以本文针对金融风险的防范和其中法律制度的完善进行分析和探讨，了解到在金融行业中，风险的防范和相关法律制度的完善也成为我国金融行业中需要考虑到的重要问题，以期能够为我国金融行业的风险防范和法律制度的完善做出良好的贡献。

产生金融风险的主要原因

政府的监管没有良好的控制。随着社会经济的快速发展，致使我国政府在金融行业中非常相信市场的调节能力，所以，在金融行业中对于外部的监管力度则越来越薄弱，这种极端的管理离你那在市场中表现的非常明显，并且这种理论的影响在不断地扩大。对于金融市场，外部的监管能够在一定程度上降低市场经济的发展，从而产生良好的效率，同时也会伴随着非常多的风险。

金融系统存在缺陷。在金融行业中很多业务的繁荣都能够不断促进金融产品产生，在这些产品的发展过程中，市场具有流动性，并且很多投资者都已产生的利润为最终获取点，这就导致很多人的投资欲望在急剧增加，这些因素都很容易促进证券化产品的产生与发展。同时在很短的时间之内，风险的系数都会进一步扩大，同时投资者的信用也具有一定的作用，在金融行业中，投资者信用具有很重要的决策作用，一旦信用度下降，就会导致投资者出现资金周转不灵的现象。比如光大证券的交易系统，由于存在比较大的缺陷，就对整个股票系统造成很大的负面影响，光大证券“金手指”的错误操作中就充分反映了金融系统中的缺陷，这些潜在的风险因素不断加大的同时，也会导致金融风险很快出现。

员工收到贿赂。金融企业想要良好的发展离不开企业中的员工，员工也是一个企业中非常重要的人力资源，由此可见，员工的行为直接影响着企业未来发展的情况。在目前的企业经营过程中，很多员工都只重视个人的利益，并且高层的员工还出现直接和间接的接受贿赂的情况。近年来我国员工贿赂的案件不断出现，员工这样的做法严重影响企业的发展，并且直接触犯到刑法，所以企业还需要在法律的基础上从实际情况出发，分析当前企业员工存在的贿赂问题。

对于金融风险的防范策略

坚持使用信息技术配合金融监管。随着信息技术的飞速发展，同时也带动着我国金融行业的发展，因此互联网金融也是其中比较突出的代表，互联网金融中的成本相对比较低，并且信息方便快捷。在传统的金融行业中想要防范金融风险，就一定要认清金融行业的发展形式，还需要坚持以信息技术为本，合理的配置企业中的资源，并且利用互联网中的信息，完善网络中的交易平台，使金融活动能够平稳的运行。

完善服务机制，使其综合化。在金融风险中，金融风暴带给整个行业一个警告。因此金融行业还应该合理的规划出自身需要的发展目标，合理利用原有的客户和资金，学习互联网金融中的快捷情况，不断地完善自身机制，使金融行业实现综合合理的服务模式。所以，金融行业还需要顺应综合化的服务体系，完善自身机制，结合优势，改善劣势，促进自身的发展。

形成良好的客户数据资源。为了使各个企业能够更好的避免金融风险，企业还应该建立自身的客户资料信息数据库，同时在金融行业的互联网客户数据中还含有基础的客户信息，同时也设计到客户所购买的金融产品，这些情况还可以根据客户的具体资料进行分析，这也是传统的金融数据难以完成的。所以金融企业还需要在传统的客户数据之上扩大客户的收集和整理方式，建立合理的客户消费水平，同时还需要重视客户资料的保存，这样长久以来才能够保证金融行业的飞速发展。

完善相关法律制度

完善现行金融中法律监管的制度。完善法律制度是我国金融防范能力中的基石，在监管的角度上来讲，开放和保护金融行业的法律监管之诉是相辅相成的，也是其中一个主要的前提，随着我国改革开放的不断进步，保持我国金融行业的快速发展，监督者还需要对自身的较色具有比较合理的制定，依照法律的监管，全程的风险调控。对于相关的法律规范需要严格的执行到底，风险的防范需要树立良好的权威，以保证不断完善和引入市场的准则，以便于保证金融行业的客户利益不受到损害，保证我国金融行业稳步发展。

完善员工行为的监管制度。金融行业员工的发展，影响着整个国家金融行业的发展情况，经济发展的速度过快也导致人们的价值观出现发展中的变形情况。特别是很多企业的员工对于金钱的观念发生了严重的变化，员工受贿的情况不断发生，并且受贿的情况多种多样，因此我国还需要建立相关的法律法规，为了规范金融市场，抵制金融风险，对于员工更需要予以良好的关注和重视，在国家和企业两个方面地质员工贿赂的想象发生，保证金融行业发展环境的稳定。

加强上市公司相关法律制度。目前来看，我国对于上市公司信息的披露时间还非常宽松，但是长此以往这种情况还会导致金融市场中出现内部交易不对称的现象。这一点也可以借鉴外国的金融行业的发展情况，压缩企业上市公司信息披露的情况，进而对于上市公司信息披露工作起到督促的效果，确定懂事制度，细化各个部门的责任，以便于进一步确定上市公司中信息的准确性还有真实性。

综上所述，建立起多元化的融资系统，完善金融行业的法律监管和惩罚制度，加强上市公司的先关法律，是我国金融行业能够良好发展的有效方式，同时也能够促进我国国家经济的发展，为未来经济发展创造出良好的发展前景。

（作者单位：北京外国语大学）