人口老龄化下的养老保险

(山西财经大学 山西 太原 030000)



人口老龄化下的养老保险

刘丽莎

(山西财经大学山西太原030000)

随着社会的发展以及物质生活水平的提高，人口老龄化现象越来越突出。面对这一系列问题，必须进一步完善和发展我国的养老保险制度，从而实现养老保险的作用，确保每一个人老有所养。因此，本文将探讨人口老龄化对养老保险制度的影响。

养老保险；人口老龄化；制度改革；人口结构

一、引言

人口问题是养老制度的重要影响因素。20世纪70年代初以来,计划生育开始实施，伴随的是老年人口比例的迅速提高。中国经济发展水平还不是很高，因此，人口老龄化对现行的养老保险制度造成了困扰。

二、养老保险概述

(一)养老保险的含义

养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。

(二)养老保险的分类

现阶段我国经济社会快速发展，不同阶层的养老问题日益凸显出来，目前我国养老保险分为五类。

1.在职职工养老保险。

2.城镇非固定就业人群的城镇居民养老保险。

3.农村居民的新农保。

4.事业单位职工的养老保险制度

5.公务员养老保险制度

五种养老保险制度的不均等性反映了我国养老问题的差异性，这个问题日益困扰着人们的思绪，五种养老保险的并轨在不久的将来有可能实现统一。

(三)养老保险的特点

1.强制性。养老保险由国家通过立法强制实行，参保范围内的所有单位和个人必须参加，任何单位和个人都不得依照自己的意愿和利益得失来决定是否参加。

2.互济性。依靠全体参保单位和职工的力量来均衡负担和分散风险，实现统筹范围内的单位之间基本养老保险费用的互助互济。

3.普遍性。一个人必然经过出生、成长、衰老、死亡的过程。每个人都会进入老年，都需要养老。凡是参加了养老保险的劳动者并符合法定条件的，都可以享受养老保险待遇。

4.保障性。实施养老保险的目的，是为了保障劳动者在年老丧失劳动能力以后的基本生活。

三、人口老龄化趋势

(一)人口老龄化状况

在一个国家，最重要的人口结构，是人口的年龄结构。维也纳世界老龄问题大会规定：60岁以上的老年人口占总人口的10%以上或者65岁及以上人口占总人口的7%以上的国家或地区，就是“老年型国家或地区”。我国人口老龄化问题的提出始于19世纪80年代，即1982年第三次人口普查时期老年人口(60岁以上)已达7663万，占总人口的7.64%，我国的这一人口状况引起了其他国家的广泛关注。

(二)人口老龄化对养老保险的影响

1.人口老龄化加重养老负担

人口老龄化不仅是老年人占总人口的比例不断提高的过程,而且也是养老金领取者与缴纳养老保险费的在职职工的比例不断提高的过程,从而对养老保险基金的平衡产生直接的影响。根据联合国人口统计司对中国人口的统计与预测资料,自20世纪70年代初以来随着我国人口老龄化进程的逐步加快,65岁及以上人口的负担系数呈现出上升态势。

2.人口老龄化弱化家庭养老的作用

人口老龄化会弱化家庭的养老功能。一是家庭规模缩小，在现行计划生育政策不变情况下，中国的户均人口规模必然呈现下降态势。二是家庭结构模式由传统的联合家庭向核心家庭转换，同时，由于老年人口尤其是高龄人口的增加，还有中国计划生育政策的作用，家庭的抚养和赡养结构基本呈现“4-2-1”型，每个家庭中可以照料老人的人数在减少，特别是由于家庭中女性也越来越多地参加工作，不再像以前一样只照顾家庭从而导致了家庭养老功能的弱化。

四、人口老龄化背景下的养老保险的制度改革

(一)全民统筹，平均标准

我国现行养老保险制度层次多、管理复杂，如何把多种养老保险制度更好地整合，重建国家基本养老保险制度，是我国养老制度稳定的关键。首先，引导与强制结合，建立农村基

本养老保险制度。其次，建立全国共同实行的城镇基本养老保险体制。第三，在时机成熟时，将城镇基本养老保险制度与农村基本养老保险制度合并，同时提高养老保险的社会化管理和服务水平，形成全国统一的全民养老保险制度，统一保险政策、统一保险账户，统一管理。

(二)增加养老保险基金管理的水平，提高基金保值增值的能力

国家应制定基金投资运营法规和政策，成立或组织非政府部门的基金运营机构进行运作，加强指导和检查监督，达到安全和增值双赢的目标。我国是一个劳动力剩余而资本缺乏的国家，资本的收益率较高，从长期看，投资对社会和经济发展有益的基础设施建设项目是有一定收益率的，比单纯存入银行或购买债券的收益要高。因此养老保险基金应投资于各个领域，分散投资的风险，形成较佳的投资组合，这样才能实现养老基金的保值增值，为人口老龄化高峰的到来提供强大的物质保证。

(三)扩大养老保险的覆盖面,为制度转轨提供有效缓冲期

吸收年龄构成相对年轻的非国有企业职工参加养老保险,欢迎有较强缴费能力的农民工加入城镇职工基本养老保险体系,这样不仅扩大了养老保险的覆盖面,而且增加了养老保险基金的收入,有利于未来相当长一段时间内的养老保险基金的平衡,亦可以缓解人口老龄化对养老保险基金造成的压力,同时也为制度转轨提供宝贵的缓冲期。但是,如果制度设计不够合理,缴费与待遇不相称,基金投资运用回报率不高,那么,几十年后当这些新参保人员退休时又会面临新的支付压力。

五、结语

我国人口红利正在枯竭，人口老龄化正在加剧，因此，迫切需要一个适合我国国情的养老保险制度。一个完善的、可持续的养老保险体系为国家平稳发展，人民生活幸福奠定了基础。

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