体育明星的投保“生意经”

夏野

伴随着越来越多的资本进入到体育产业之中，使得体育明星们一步迈入高收入群体。

面对这份本来就属于高风险的职业，根据挪威奥斯陆大学拉斯·恩格布赖特森有关运动伤害的统计，2008年北京奥运会期间发生了1055例受伤报告，包括严重的跟腱断裂以及程度相对较轻的关节扭伤等。而运动员一旦受伤，付出的代价除了中断体育事业，也面临着收入危机。

在这样的大背景之下，保险，作为一种风险管理模式，已经在越来越多的体育赛事、大型活动中担当起重要的角色。

“荣耀与伤病”，运动员的孪生兄弟

2006年的7月7日，中超联赛发生有史以来最惨烈的一幕，在联赛第13轮的一场比赛中，沈阳金德队外援班古拉的左眼被青岛队球员踢伤，至医院诊断为眼球破裂，导致左眼失明。班古拉的足球职业生涯就此画上句号。

事后，更令人吃惊的一则报道被媒体披露，作为管理球员的主体，沈阳金德俱乐部竟然没有为班古拉投过相应的球员保险。这就意味着这名前来中国联赛“淘金”的外援除了出场工资之外，并没有任何的其他“保障”。

最终，在各方协调商议之后，由沈阳金德支付了120万元的工资补偿，再加上中超球员捐助的款项，班古拉总共获得了200万元人民币的补偿，而这其中通过球员基本保险赔付的金额比例才不过10万元。

2011年，恒大升入中超，卷起了中国足球的“金元风暴”，恒大在重金引援的同时，也将目光放在了这些“天价”球员的“身体上”。

于是广州恒大俱乐部购买一份保障性十足的“足球伤残保险”，涵盖了竞技运动可能发生的危害，大到球场猝死、小到比赛受伤以及万一受严重伤害退役等情况，以此来保障球员和俱乐部的权益。

这份保险公司参考孔卡、穆里奇等每位球员的转会费和薪水总额，以及各个球员的踢球风格、身体情况、场上位置等综合决定的受伤害几率推算出不同的费率，最终产生了每位球员不同的保额和保费。其中，孔卡的保额约172.5万美元，合人民币1120万元，创造了中国足球的投保金额纪录。

其实运动员明星的“天价”保险以及普通运动员的基本保险在国际范围而言已是惯例，早在1945年，奥运会就开始以制度的形式规定运动员必须买保险，并规定职业运动员在参赛时，都必须出示保单。据此，国际奥委会在其后的每届奥运会都要求“赛事主办方必须通过保险方式规避风险”。

一名长期从事于保险行业的专业人士向媒体透露，体育风险具有高频性、多样性、不易测定性、广域性和复杂性。他说，目前此类风险导致国家用于运动员伤、残等方面的费用巨大，只有商业保险的不断介入，才能完善风险保障机制。

保额1000万美元的“金手指”

如今，随着运动员投保机制的不断完善，运动员投保的选项也变得更加多了起来。

美国NBA篮球巨星勒布朗·詹姆斯给双手的拇指和食指投保，每根手指保额为1000万美元。因为在篮球场上，球员赖以依靠的就是自己的双手，而在平时的训练、比赛中，手指受伤的几率非常的大，所以詹姆斯为自己的“金手指”上了巨额的保险。

其实不仅詹姆斯为自己的关键部位下血本，很多体育界运动员都在为自己赖以生存的“身体部位”而操心。

澳大利亚冲浪明星布鲁斯精通多种水上运动，2012年，布鲁斯在一次训练中拉伤了臀部肌肉，不得不休息一到两个月。他原本定在11月底接拍的两个广告全部泡汤，眼看到手的50万美元也告吹了。

于是布鲁斯索性就给自己的臀部上了800万美元的保险，这使他拥有了“全球最贵的臀部”。

相比于海外体育保险业的发展，国内体育保险还有巨大的潜力可挖。

2006年刘翔在训练中意外崴脚导致无法训练比赛，刘翔的师傅孙海平萌生了给刘翔追加一份意外伤害保险的想法。

于是，当时如日中天的刘翔获得了保险企业1亿元的巨额赞助保单，而在此前，刘翔依据国家体育总局优秀运动员伤残互助保险暂行办法规定，一旦出现伤病，刘翔作为最高特等级别的运动员，仅仅才有60万元的保费赔偿。

体育明星投保的“理财经”

当刘翔在获得国内某保险公司青睐，获赠1亿人民币意外伤害保险时，“翔飞人”巨大的商业魅力再次突现了出来。在他的巨大光芒下，肩负着北京奥运会创造奇迹重任的中国田径队也顺带着沾光。

除了受益集体和个人，积极的投保理财也为体坛明星带来了不菲的经济效应。

据报道，李娜在代言国内一家寿险公司的新闻发布会上表示，“保险可以说是我生活的一部分，对我来说，如果没有保险，几乎是寸步难行。”

2012年4月，李娜出席当时为她投保的保险公司活动时，现场签下一款终身年金保险（分红型）。据报道，这份保单在提供人身保障的同时，还可终身领取养老金、传承资产、增值财富，属于一款全方位的养老保障。

除了李娜，另一名中国体坛领军人物姚明也对于保险投资“情有独钟”，2008年，一次伤病直接导致了姚明提前结束了自己的职业生涯。

然而，除了离开赛场以及由此伴生的预期收益，伤病并没有让姚明损失更多，姚明自己的话说，“一扇门关上，另外一扇门则徐徐打开。”

美职篮素以完善的体育保险制度来保障球员和球队的利益，以此减少球员受伤后给球队和自己造成的经济损失。

通过之前投保的保险理赔，姚明仅仅因为因伤缺阵而产生的收入损失，保险公司累计已经赔付近1224万美金。

现如今，投保已成为划分体育产业是否职业的重要依据，在某种程度上而言，作为竞技体育的主角之一，运动员们的保险状况也逐渐成为了评判竞技体育事业是否真正走向更加成熟的一个重要标志。