电信行业营收资金归集体系创新初探

葛春辉

[摘要]针对电信行业营收资金归集存在的诸多问题，为了加快资金回笼速度、提高资金归集效率、降低资金归集成本，文章创新性地提出了“以总部一级户为主，分公司二级户为辅的资金归集体系”的资金归集体系，并对电信行业营收资金归集缴款实践进行了分析，具有较高的推广价值。

[关键词]电信行业；营收资金；归集体系

1.传统营收资金归集体系存在的问题

电信行业由于自身用户范围广、数量大等特点，导致营收资金非常分散，特别是还涉及较多交通不便的偏远山区，传统的营收资金归集模式下存在问题主要表现在：一是POS机刷卡产生大量的刷卡手续费，银行上门收款费用随着人工成本的上涨也是水涨船高；二是银行节假日不对公营业，营收资金滞留于代理商手中或形成在途资金不能及时到账，导致资金归集效率低；三是总部在各区县分公司分别设立二级收入户，账户管理分散，大量未及时上划的资金沉淀在二级户以活期计息，无法有效利用闲散资金形成资金收益，导致资金利用效率低；四是还存在上门收款网点需求多，银行运钞车负担重，主观上不愿意上门收款；五是代理商每天必须到指定的银行柜台缴存营业款，占用较长时间，代理商满意度不高。

2.电信行业营收资金归集体系创新研究

2.1电信行业营收资金归集的思路

针对传统营收资金归集存在的诸多问题，应该从如何提高营收资金归集效率、如何提升资金利用率以及如何减少资金归集成本着手，全面优化营收资金缴款流程，加速营业资金回笼速度，改善二级收入账户多的管理状况，减轻代理商营业资金缴存负担。鉴于此，电信行业的资金归集的总体思路应是“以总部一级户为主，分公司二级户为辅的资金归集体系”，同时结合银行推行的新业务，创新营收资金的缴款方式。

2.2营收资金归集体系的构建

总部设立专用一级户，统一进行账户管理，通过发展短信扣款、无卡平台、空充易充值等各种创新缴款方式实现绝大部分日常营收资金的归集，主要用于代理商资金和空中充值资金的归集。同时设立普通一级户，由总部统一管理，各营业厅可自行选择其中任何一家银行账户存款，主要用于自办营业厅收款和集团客户的营收资金的归集；大幅缩减分公司原有的自行管理的二级收入户，仅保留少量账户用于归集特殊业务的少量营收资金。

一级户直接归集大部分营收资金，由总部进行集中管理，能更有效的利用、分配闲置资金，实现收益最大化。同时保留分公司二级户，归集少量的特殊业务资金，既便于集中管理，又考虑到了前端特殊业务的发展。市公司集中管理，更能从公司整体角度出发，合理分配各项社会资源，建立符合公司业务发展的收款体系。

2.3电信行业营收资金归集缴款实践

2.3.1短信扣款主要适用于归集代理商营业款

将代理商手机号码、银行卡与缴款编码通过专用POS机捆绑后，代理商即可通过手机向第三方支付平台发送扣款短信，支付平台自动从绑定的银行卡中扣取营业款，并于次日归集到我公司指定的一级收入账户。该方式适用于归集缴款不便、资金归集量较小的代理商资金，特别适用于节假日柜台存现不便和对公存款无法缴存的情况。

2.3.2无卡平台也是归集代理商营业款的一种方式

与短信扣款类似，不同的是将绑定要素中的手机号码换为营业厅在计费系统中的编码，代理商在计费系统发起扣款。与短信扣款方式适用范围一致，二者相互竞争，互为补充。

2.3.3空充易充值主要用于归集自有渠道空中充值营业款

与短信扣款原理类似，不同的是计费系统收到扣费成功信息后会自动给代理商空中充值账户充值。它与传统的方式最大的不同就是代理商不用亲自到分公司代理室或者片区缴款，直接通过手机发短信就可以完成空中充值动作，也节省了POS机刷卡手续费用。

2.3.4虚拟子账户主要用于归集自有或者代理渠道收到现金或转账营业款

在一个银行账户下，挂靠多个子账户，营业厅以子账户存入，银行将会自动上账到市公司的主账户并一一匹配到相应的营业厅。既有利于市公司对营收资金的统一管理，同时能够准确区分各营业厅的营业款，有利于营业厅的短溢款管理。目前可以支持这类功能的有工行财智账户卡、建行和招行的虚拟子账户、邮储的多级账户等。

3.结论

整个电信行业在资金管理方式和收入账户分布上的情况具有相似性，资金和账户管理提升是共性需求。大部分省份都进行了银企互联，具有与银行和第三方平台进行合作的系统基础，创新营收资金归集体系可迅速改变账户管理结构，其带来的资金归集成本的降低和利息收益的提高效果将会非常明显。创新的营收资金归集体系在整个电信行业具有较高的推广价值，同时对资金管理方式和收入账户分布相似的其他行业也具有参考意义。

（1）营收资金归集体系能够加速营收资金回笼速度。短信扣款、无卡平台和空充易充值都支持周末、节假日营业资金的缴款，在加速资金回笼速度的同时，也降低了营业资金滞留于代理商处的存放风险。

（2）营收资金归集体系能够提高营收资金归集效率。通过创新缴款方式存入的营业款，一次性归集到市公司一级收入户，实现了收入缴款的高效、安全归集，节约了因资金流转产生的时间效益损失。

（3）创新营收资金归集体系提供了多元化的缴存方式，各方式之间形成互补，在最佳缴存方式不能使用时，仍然可以用其他方式缴存。

（4）营收资金归集体系能够降低资金归集成本。总部对收入一级户进行集中管理，有利于将合作业务的费率降至最低，也减少了分公司因管理过多二级账户付出的人力。同时空充易充值也能够减少代理商刷POS机付款时公司承担的刷卡手续费。

（5）营收资金归集体系为代理商提供了便利，提高了代理商的满意度。代理商在任何时间都可以通过短信扣款和无卡平台缴纳营业款，减少了每日往返银行的麻烦和欠款风险。空充易充值推广后，代理商向电信运营商购买话费，将由以前的上门交易，变成不见面交易，可以大大解决偏远代理商充值续费困难的问题。