信用卡诈骗

信用卡诈骗

男子涉嫌信用卡诈骗罪刷信用卡60万还900

“根本没想过怎么去还钱，只想着怎么把银行的钱搞出来花。”这是长沙男子吴忠瑜（化名）申领高额信用卡时内心的想法。

利用这张人民币额度50万元、美金5万元的白金信用卡，他在长沙、深圳、香港、澳门等地疯狂挥霍共计折合人民币60万元，并逾期一年半不还款，四处躲避银行的催收。但最终，他还是没能躲过检察机关的批捕。

吴忠瑜被警方抓获归案，因涉嫌信用卡诈骗被警方依法刑事拘留。目前，吴忠瑜已被检察机关批准逮捕，该案已到审查起诉阶段。而此前，他在长沙市岳麓区、开福区，深圳市，香港，澳门等地，进行恶意消费透支、套现等形式，共挥霍人民币37万余元，美金4万余元，共计60万人民币，并逾期一年半未还款。其间，发卡行以电话、短信、信函、上门等多种方式，对吴忠瑜催收290余次。

疯狂挥霍

填虚假资料申领高额信用卡，当月狂刷近40万

吴忠瑜的这张信用卡是在6年前办理的。2010年9月份，他通过在网上填写虚假资料的方式申领了这张多币种信用卡，人民币的额度是50万元，美金是5万元。吴忠瑜心里很清楚，这张卡既可以刷人民币，也可以在境外刷外币。

吴忠瑜称，自己当时没有固定工作，也没有收入，“根本没有想过怎么去还钱”，只想着怎么把银行的钱搞出来花。申领当月，吴忠瑜持卡刷了近40万元。随后吴忠瑜用这笔钱给自己购买了一辆二手车。陆陆续续的，吴忠瑜通过自己手中的POS机，将卡里的钱套现。

因为没有偿还能力，吴忠瑜只能通过养卡的方式还钱。吴忠瑜介绍，自己会先将钱存入，然后马上通过虚构交易将钱套现，从而获得下一个周期。但最后，吴忠瑜连养卡都“养”不起了。

赴港澳套现吸毒嫖娼赌博，“根本没想过还款”

当吴忠瑜发现自己的人民币账户已经被恶意透支完后，他决定采取第二种办法，去香港或澳门套现。其间，吴忠瑜一共去了4次香港、2次澳门。去香港的途中，吴忠瑜多次消费。而在澳门时，吴忠瑜一晚上就输了“十几万元”。

直到2013年5月，一直没有工作的吴忠瑜发现自己的信用卡逾期了。由于没钱，吴忠瑜只能一直拖着不还。据吴忠瑜介绍，套现后自己过着挥霍无度的日子。“吸毒、日常消费、嫖娼等。”吴忠瑜称，反正都是刷卡，感觉不是用自己的钱，“也根本没想过怎么还”。

躲避还款

恶意透支共计60万，躲藏半年逃避银行催收

早在2013年5月，犯罪嫌疑人吴忠瑜所持的信用卡就出现逾期。其中，美元账户逾期的时间为25期，最后还款时间是2013年12月。而人民币账户逾期的时间也长达22期。

2015年以来，吴忠瑜所恶意透支的60万元，人民币账户仅还款600元，美元还款金额换算成人民币才300多元。

起先，面对发卡银行每天打来的催收电话，吴忠瑜还接过。他跟银行的工作人员表示，自己赌博输了很多钱，没有钱还。后来催收电话一多，吴忠瑜干脆就不接。就连银行的领导都亲自上门找过吴忠瑜。据统计，发卡行以电话、短信、信函、上门等多种方式，对吴忠瑜催收290余次。最终，为了躲避银行的催收，吴忠瑜索性在2014年12月彻底断绝与发卡银行的联系，以躲藏的方式，来逃避还款。

2015年6月5日，发卡行向警方报案。同年6月12日，吴忠瑜在网吧被警方抓获归案。随后，因涉嫌信用卡诈骗被警方依法刑事拘留。

身有前科

曾因经营POS机套现业务被抓

据了解，早在2010年，吴忠瑜就因经营POS机套现业务，被长沙市公安局经侦支队抓获。吴忠瑜在初中毕业后，曾前往深圳务工。2003年，吴忠瑜返回长沙。几年后，吴忠瑜通过买来的文凭，进入长沙一银行信用卡中心下属的外包公司上班。直到2009年年底，吴忠瑜为不具备办卡资格的人私自办信用卡并收取10%费用，被银行发现后，吴忠瑜辞职。

警方提醒

个人信用卡金额达到1万元以上，逾期三个月，并且发卡行给持卡人打过两次催收电话仍拒不还款的，综合当事人其他情况，将视其行为为信用卡诈骗。

各位市民，在申领信用卡时，一定要考虑到自己的实际还款能力，量力而行。

链接：1万元以上逾期三月催收两次不还，可视为信用卡诈骗

根据刑法第一百九十六条规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。

哈尔滨道外警方破获盗刷银行卡系列案件

嫌疑人利用办理业务便利改装机器

近日，黑龙江省哈尔滨市公安局道外分局经过近3个月的缜密侦查，打掉一利用改装POS机盗刷银行卡犯罪团伙，先后抓获团伙主要犯罪嫌疑人6名，同时缴获改装POS机、复制卡设备等大量作案工具。

2015年9月12日21时13分，家住哈尔滨道外区的孙女士正在家里哄孩子睡觉，其手机接连收到3条短信，显示其银行卡在成都市有3笔消费，共计11265元。

看到短信，孙女士觉得奇怪，银行卡就在身边，怎么会在成都有消费呢？

孙女士立即打110报警。第二天一早起来孙女士发现手机又收到了2条消费和提现的短信，好在账户及时被冻结了，没有继续造成损失。

接到孙女士的报警后，道外分局立即展开侦查工作。经研判，民警判断孙女士的银行卡应该是被复制了，但是她的银行卡信息和密码是怎么泄露的呢？

民警调取孙女士消费的监控录像，并未发现异常。民警分析后认为，可能是孙女士最后一次刷卡的POS机被做了手脚。抱着试试看的心理，信息大队民警将孙女士最后一次刷卡的POS机提取回来，当POS机的后盖打开后，民警发现POS机确实被改装过。

民警经过侦查，确认史某有重大作案嫌疑。同时，民警通过分析串并获知，仅当年8至9月，哈尔滨市共接到报警的盗刷银行卡案件80余起，涉案金额近100万元。

由于案件涉案金额较大，道外分局组成专案组对案件进行全力侦查。

经查，史某的作案手段是以免费给商家办理手续费较低的POS机业务为由，为商户安装了改装过的POS机，以此非法获取被害人的银行卡信息和密码。经调查，嫌疑人史某在全国各地均有办理POS机的业务。

2015年11月，专案组赶赴山东，在滕州警方的支持下将犯罪嫌疑人史某及其妻子周某抓获，现场缴获大量改装POS机、电脑芯片、笔记本电脑等作案工具。

落网后，嫌疑人史某供认了利用POS机代理人身份的便利，通过网络视频学会了改装POS机，在盗取被害人银行卡内的信息及密码后，又通过网络将信息分别贩卖给4名团伙成员。4人先后多次在印尼、日本以及国内各地将银行卡盗刷或提现。警方还在史某的电脑里发现了人员达上百人的用于交流盗刷银行卡经验的QQ群。

经侦查，民警确定3名嫌疑人分别在福建泉州、江苏南京和山东青岛等地。专案组连夜兵分三路，分别将犯罪嫌疑人抓获。

目前，史某等犯罪嫌疑人均已被检察机关提起公诉。道外民警初步查明嫌疑人通过改装POS机盗刷银行卡作案200余起，涉案金额百万余元。

假意办卡真施诈 男子信用卡诈骗30多人被刑拘

家住福建晋江的吴先生开办有一家服装厂，最近公司资金紧张，为追求快速获得信用卡和高信用额度，便四处寻找门路代办信用卡，不成想自己误入圈套，还连累了二十几个朋友被诈骗。3月16日，福建晋江通报，犯罪嫌疑人赖某冒充银行人员，连环诈骗30多人，目前已经被刑拘。

1月初，吴先生在晋江当地一家茶叶店泡茶时，遇见了一名自称是某银行职员的赖某，赖某得知吴先生最近资金紧张，便称其可以代办银行的高信用额度信用卡，而且不需要抵押，只需要身份证复印件、电话号码即可。

听到赖某的这一套说辞，吴先生便心动了，当即决定办理信用卡。赖某称办理信用卡有不同的信用额度，分别为十万、十五万、二十万、三十万不等，需要缴纳不同的手续费，只有缴纳了手续费之后才能开通。

办卡心切的吴先生，便通过银行转账的方式给赖某汇去3600元，赖某在收到钱后承诺半个月内将信用卡办理下来，让吴先生安心等待。过了没几天，赖某又打电话过来要求吴先生介绍客户办理该卡，称可以加快吴先生的办卡速度，而且可以给吴先生抽取佣金。吴先生想到可以快一点办出信用卡，便相信了赖某。

“老王啊，我最近办的这个信用卡，透支额度高，不要什么收入证明，就要身份证复印件，半个月就办下来，你要不要办一张？”吴先生向亲戚朋友推荐，先后介绍了20多个亲戚朋友办理该信用卡，总共给赖某汇去了好几万元手续费。

可是眼看交了这么多钱信用卡却迟迟没有开通，亲戚朋友们不停来催问，吴先生开始有些着急了，打电话催促对方。不料赖某手机号已经提示关机，意识到被骗的吴先生这当即到深沪边防派出所报警。

接到报警电话后，当地警方通过受害吴先生提供的办卡人名单和情况梳理，警方发现有多人受同样的手法诈骗，受害人数达三十多人，遍及福建晋江、石狮、洛江等多个地区。

随后警方通过摸排，获悉赖某出现于晋江市罗山街道一带，民警赶往该处，抓获犯罪嫌疑人赖某。

经审查，赖某并不是银行职员，而是名副其实的无业游民，“这银行职员的身份比较容易让人相信，他们都以为我真的有门路能代办信用卡，实际上我根本没办过，只是在网上听说办理信用能透支，很多人想办，我想这事一条赚钱的路子就想着试试，骗点钱也是不错的。”赖某对自己的犯罪事实供认不讳，目前已经被深沪边防派出所依法刑拘，案件还在进一步的侦查中。

虚拟身份网友借提升信用卡透支额度行骗

一年前，吉林省桦甸市民朱某结识了网名“通通”的男子后，相聊甚欢。闲聊中，该男子自称华子，在金融部门工作，能提升信用卡透支额度。多年经商的朱某苦于现金周转困难，于是便请华子帮忙，提升自己信用卡透支额度。

一天，华子打来电话说，明天单位要换领导，让朱某晚间12点把各种信用卡号和密码发给他，并说如果今天晚间不办理，明天新领导上任后将无法办理。一心想提升信用卡透支额度的朱某，对华子的话深信不疑，将自己的3张银行信用卡号、支付密码发给了华子。随后，一名自称史某的金融部门工作人员打来电话说，受华子委托给朱某办理信用卡提升透支额度业务。让朱某提供现金支出手机动态短信验证码，并称现金支出是暂时的，明天一上班提升透支额度业务办理完毕后，卡中支出的现金就会重新回到朱某的信用卡中。

可是，朱某等到第二天下午，卡中现金一直没有返回，便打电话询问。华子解释说正在办理中，让其耐心等待。几天后，华子的电话再也无法打通，朱某才知被骗并自认倒霉。

2015年12月24日，朱某无意中拨通了华子的电话，随后立即报警。接到报案后，桦甸市公安局永吉派出所迅速查明华子家住吉林市金珠乡，真实姓名为董某。2015年12月29日，犯罪嫌疑人董某落网，并交代了2014年12月24日伙同史某，以提升信用卡透支额度为由诈骗朱某现金1.1万元的事实。今年1月3日，民警将史某抓获，其对伙同董某以办理信用卡透支额度为名对朱某实施诈骗的事实供认不讳。目前，犯罪嫌疑人董某、史某已被依法刑事拘留，此案正在进一步侦查中。

警方提醒

目前，以帮助提升信用卡透支额度为由设局诈骗警情屡有发生，办案民警提醒市民群众，要通过银行正规渠道提升信用卡的信用额度。切莫轻信来自虚拟身份的网友发出的诱惑，同时要注意对自己信用卡相关信息加强保密，不要随意泄露给他人，以免造成经济损失。办案民警还提醒，登录网上银行时，要注意甄别网址真假，切忌登录不法分子发来的指定网址，更不要随意下载、运行来历不明的软件，防止不法分子通过木马软件对事主的电脑、手机进行远程控制。遇到可疑情况时，要及时报警。

女子利用信用卡诈骗盗刷20万

既是非法拘禁的被害人又是信用卡诈骗的犯罪嫌疑人，近日，拥有“双重身份”的蒋娟（化名）因涉嫌信用卡诈骗被乌市沙区检察院批准逮捕。

1月15日，沙区公安分局接到一名女子报警称，自己被他人非法拘禁。随后，民警赶到现场将涉案人员全部带回讯问，调查时民警意外发现，报警的蒋娟是一起信用卡诈骗案的犯罪嫌疑人。

“你有没有信用卡，我认识个人可以短时间内帮你把信用卡的额度提高，我的信用卡就从1万元成功提升到了两万元。”2015年11月20日，董玉玲（化名）在饭桌上向朋友们说起自己信用卡成功提升额度的经历，并将蒋娟的微信号推荐给了朋友们。

当天也在饭桌上的梁博（化名）正巧生意上资金周转出现问题，他添加了蒋娟的微信，考虑到是私人提升信用卡额度，存在一定风险，梁博有些犹豫。此时，蒋娟在微信中回复他说：“你放心吧，我哥哥是银行的行长，卡里的钱只会多不会少。”

看到蒋娟的承诺，梁博放心地将信用卡交给蒋娟，希望她能将自己20万元的额度提升至50万元。“大额提升需要支付密码，我通过内部系统给你办。”借此理由，蒋娟顺利获取梁博的信用卡支付密码。然而几天后，梁博没等来信用卡提升额度的信息，反而收到了一笔消费1万元的短信。

梁博赶紧询问蒋娟缘由，蒋娟说：“这是正常程序，提升额度就是需要刷单才能快速实现。”蒋娟还让梁博提供一个银行卡号，称会把刚刷出来的钱再存进去。

然而紧接着一条消费15万元的短信让梁博更加惊慌，当他再次联系蒋娟时，发现对方电话关机了。意识到可能受骗后，梁博向公安机关报案。经民警调查了解，蒋娟之所以被他人非法拘禁，正是因为她盗刷信用卡却无法归还，被另两名信用卡的卡主软禁在酒店中。

“我买信用卡提额软件本来想通过信用卡提额从中赚取手续费，但因为追债的人逼得很紧，加上我老公没工作还总问我要钱，我没办法才动了歪脑筋。”蒋娟交代。

据了解，蒋娟先后诈骗5人，盗刷信用卡20多万元。其中15万元被用于购买超市的购物卡，她想通过卖卡来套取现金。

千万女富翁生意失败透支信用卡不还被抓

曾拥有资产数千万的鞋厂，但鞋厂上市失败后，被银行拍卖。她在欠下几百万元民间贷款举债出逃时，透支信用卡5万多元未归还。2015年11月16日下午，因涉嫌信用卡诈骗，陈某在福建省泉州市区东海被抓获。

50岁的泉州市区人陈某，曾经营一家鞋厂，主做外贸。2008年，她计划转型，为鞋厂在国外上市作准备，为此，从银行等处借钱为鞋厂宣传造势。但后来，鞋厂迟迟未能成功上市，且因本身经营状况也不好等原因，处境举步维艰。后来，银行发现她已经无力再偿还更多债务，不肯续贷。她转向民间借贷，但随着时间流逝，债务越积越多。

为了躲债，陈某全家四散跑路，她则独自一人逃到省外。之后，她的鞋厂也被银行拍卖，还欠下上百万元的民间贷款。多年来，她不断更换住址和手机号，每天过得提心吊胆，也不敢与家人联系。直到2016年春节后，她感觉风声已过，才偷偷回到泉州。明明离家已经很近了，她还是不敢回去，而是在市区东海一亲戚家当保姆。

而此前，2013年，逃到省外的陈某，为维持正常生活，透支信用卡5万多元，至今未归还。2014年，她被福建省泉州市丰泽警方列为网上在逃。2015年11月，丰泽派出所民警发现，陈某出现在东海一带，并于11月17日下午，在东海一民房内，将陈某抓获。被抓时，陈某还在担心，以为是追讨债务的债主。

目前，该案件已移交给丰泽公安分局处理。