互金行业高管如何不踏入泥潭

肖飒

法律是规矩，规矩是边界，边界是“有些事不允许做”。

在某高校授课间歇，一位40岁左右的女士走上前来，吞吞吐吐，似有话说，笔者问：“大姐，您有事？”她不好意思地点点头，说：“肖律师，我是一家已经跑路的P2P公司的大区经理，现在正在取保候审期间，我想问问以后我该怎么办？”根据她的情况，笔者给出了一些针对性建议。那么，互金行业的高管如何才能不踏入泥潭？

最重要的是“选择”

选择哪一个细分领域、哪一家公司是关键。大区经理是销售色彩极强的职位，而销售是一个企业的利润发动机，没有销售就无从谈企业利润。因此，大区经理在企业中的重要性较高，在出现法律事件时也往往被波及。文章开头提到的女士就是这个角色。如何选择一个好的“东家”呢？要看其让你做的事情是否合法。如何判定是不是“合法”呢？这确实是个技术活，普通老百姓很难区分一些“民间借贷”与“非法集资”的细微差别。但是，有一点非常明确，那就是老板是不是让你做了“私底下”的事，如果你觉得这个事情可能会伤害到其他人，那么就立刻“停止动作”。

明确边界

在组织专家论证会时，我们发现委托人不断陈述自己的创新点如何惊爆，别人家已经开始操盘，甚至大企业已经开始尝试。但请注意，“套利”是走钢丝，“老司机”也有翻车的时候，何况新手，类似博彩业务，采取电商模式、有奖销售方法，是不能将其合法化的。只要有受害群众，就意味着商业模式有重大法律瑕疵。法律是规矩，规矩是边界，边界是“有些事不允许做”。

哪些事可以做

有牌照的，牌照范围内的事情可以做；有备案的，在备案范围内的事情可以做；有许可的，在许可范围内的事情可以做。我们遇到过一起案件，该企业虽然是某省保留金融交易场所，还是被司法机关处理了，这就说明要看其行为是不是在法律允许范围内。同时，有“负面清单”的，在清单之外的事情可以做。在实务中，常常会出现模糊地带，那就要寻找业内专家和法律专家会诊，把企业行为和资金走向详细告知，然后寻找合规路径，请注意，切勿“讳疾忌医”，不说实话的客户并不鲜见，到头来只能害人害己。

作为互金企业高管，应具备基本法律知识，了解《刑法》条文，尤其应熟知其中第176条、192条、266条。另外，一旦公司有内幕信息，要及时甄别是否存在输送利益等情况，如有，请勿参与。

当然，作为一般员工，我们不可能知道更多实际控制人的信息，但要注意留取证据，防止成为“白手套”。被取保候审，其实意味着从轻处理，实务中判处缓刑或不再处理的情况较多。