浅析如何推进宁夏科技保险试点工作

李哲

【摘 要】 我国科技保险试点工作开展几年来，逐步得到企业和社会的认可。本文通过分析我国科技保险试点地区普遍存在的问题及原因，总结经验，提出了推进宁夏科技保险工作的建议。

引 言

创新是决定一个国家发展速度的重大因素，所以，支持科技创新、扶持科技型企业发展成为国家政策的一大倾斜点，近些年，为了能够让更多的科技企业提高创新主动性和积极性、使其高速稳健发展，我国财政部、科技部、銀监会、保监会等部门出台了一系列通知文件，鼓励科技型企业发展，随之各省市从融资贷款、贷款补贴、知识产权质押、科技保险等各方面制订了优惠鼓励政策，使得科技型企业在财政资金的支持下，顺利快速发展。

目前，科技保险处于试行初期，虽然近几年发展较快，但还处于起步阶段，发展过程曲折，遇到了很多现实问题，制约着科技保险的大规模开展。

一、我国科技保险试点地区发展现状

近年来，科技保险在国家的高度重视下、各级政府的响应号召下，政府资金与保险市场有机结合与联动，使得科技保险变成实在、利民的科技金融工具，对鼓励企业科技创新、科技研发起到了积极的推动作用。科技保险不但有优惠的保费费率，更有财政资金对保费的补贴，部分地区补贴资金达到了保费的一半，很多科技型企业跃跃欲试，享受这项优惠政策，很好的推动了科技保险的发展。

二、我国科技保险推行过程中出现的问题及其原因

科技保险通过近几年的发展，从无到有，其影响力不断扩大，但是在发展过程中难免出现各种问题与阻碍。

（一）科技保险补贴门槛高、优惠力度小

从试点地区情况来看，部分地区对享受优惠政策企业认定门槛较高，程序复杂，灵活性差，许多有参保需求的企业无法达到补贴要求；由于有些地区财力有限以及对科技保险重视程度较低，导致制定的补贴率及补贴额较低，难以吸引企业，大大减弱了科技保险的推动力度。

（二）企业自身需求不足

很多科技型企业以中小型为主，同时处于创业初期，所以对科技保险认可度不高，重视程度不强，再加上资金匮乏、融资困难等一系列的问题，外加科技保险的保费相对其他传统的商业保险较高，虽然有财政资金的补贴，但是对于资金本就有限的科技型中小型企业来说，相对较难以承受，因此导致一部分科技型企业对科技保险购买动力不足、需求率低。

（三）科技保险本身存在局限性

目前各保险公司开发科技保险险种虽已达到十多种，但大部分险种都是通过传统保险进行加工、改进而来，并没有真正做到深入剖析科技型企业的特性，并根据企业的特点、需求为其量身定做，这就导致了一些企业的潜在需求最终不能转化为现实的有效需求。

（四）科技保险人才缺乏导致发展缓慢

科技保险对保险业务人员的专业性要求很高，需要既懂保险又懂科技的复合型人才。这就要求业务员不仅要有扎实的保险知识与丰富的经验，还要对科技型企业有足够的认知，这是科技保险的设计、改良和创新环节中不可或缺的条件。然而此类专业技术人员极少，并且很难短时间培养，业务人员整体素质达不到要求，使得科技保险的进一步发展受到制约。

（五）道德风险的存在使得保险公司持谨慎态度

科技企业在创新研发过程中，存在很多不确定因素，风险较大，项目成功会得到丰厚利益，但导致失败的因素有很多。所以对于保险公司，万一投保企业在科技保险的保障前提下，发生风险后，主观上不去竭尽全力防范风险、控制风险，这时就产生了道德风险，对保险公司的利益形成威胁。

三、宁夏科技保险工作推进建议

宁夏预计在2016年推行科技保险试点工作，拟在科技金融专项资金中划拨部分作为科技保险补贴专用资金，以保障科技保险试点工作顺利开展。在财政资金支持下，要顺利推行试点工作，结合上述存在的一些问题，提出如下建议：

（一）制定完善的科技保险实施政策

制定完善的科技保险补贴政策是开展工作的前提，补贴政策中需要明确补贴方式、确定补贴对象、补贴范围、补贴标准，简化补贴流程。可以根据投保企业的种类、规模大小、效益高低进行分类考虑，采取差异化的科技保险补贴方式，可适当调整保费的补贴标准与比例，保证补贴的公平性和财政资金的合理配置。

（二）强化人才队伍建设，做好宣传工作

政府层面，保证科技保险政策层层下达，组织相关工作人员对政策进行学习，做到对补贴政策、操作流程了熟于心；印制科技保险宣传资料，借助一些媒体力量扩大影响力、提高认知度；组织企业集中培训，面对面交流优惠政策及申请流程，鼓励企业投保，登记有潜在需求企业，以备下一步精准服务。

保险公司层面，组建科技保险业务专项团队，培养专业人才；以讲座、培训等形式进行实地宣传，介绍各科技保险险种的特点、重要性和投保流程；做好后期维护服务工作。

（三）提升企业对科技保险的需求

根据企业特点，适时创新科技保险种类，满足客户个性化需求；投保门槛降低，提供一对一指导服务，激发企业投保积极性；搜集全国科技保险理赔案例，给企业进行生动讲解，增强企业投保意识；借鉴现有传统保险运作方式，采取浮动利率等方式吸引企业投保。

（四）增大监管力度，防范道德风险

政府和保险公司要定期对投保企业进行监管和巡视，观察其经营状况、被保项目运行情况，发现异常应及时展开调查，若存在主观前提下的风险，应责令企业进行补救。

【参考文献】

[1] 王香兰.对我国科技保险试点情况分析及相关问题研究[J]，华北金融，2011（1）.

[2] 邵学清.科技保险的理论与实务[M]，科学技术文献出版社，2011.

[3] 王广宏.推动北京科技金融发展的对策措施研究[J]，决策咨询，2014（1）.