月光族到底靠不靠谱奥巴马从一个月光族成为总统

邹阳

几乎所有国人都把“月光族”当成贬义词，用来教导年轻人懂得积蓄和经营生活，但我们可曾想过这种观点是错的？

探讨月光族对错之前，我们先举一个月光族成功的案例——美国总统奥巴马。

奥巴马的父亲是一位肯尼亚留学生，母亲长年在印尼做人类学研究，是个穷学者。奥巴马3岁时父母离婚，他跟着妈妈，妈妈随后又再婚。童年和少年的奥巴马是依靠奖学金和外婆的资助念到高中，随后靠助学贷款进入哈佛大学，毕业后在芝加哥大学教了12年书，2008年通过竞选成为美国总统。是美国历史上为数不多的纯草根总统，也是首位非洲裔美国总统，因此，无论他执政能力如何，他本人的经历已经十分传奇。

奥巴马在竞选时承认，直到2004年，已经43岁的他才还完助学贷款，而其他的按揭贷款还在还。也就是说至少在43岁之前，他和妻子都是不折不扣的月光族。但反过来说，他虽然付出了“月光族”的代价，但换来的是走进哈佛大学、成为大学讲师和律师继而成为美国总统，这种理财或人生规划是值得我们借鉴的。

关键问题在于，奥巴马这种理财观在国外并非特例，甚至非常普遍。根据权威机构调查，超过76%的美国人都是月光族，月光到什么程度？有22%的人只有不到100美元的储蓄，银行账户低于800美元的占46%。

如果用我们国人的观念来解读这组数据就是——超过3/4的美国人工资勉强维持当月花销，其中又有超过1/5的美国人吃了上顿没下顿，近一半的美国人手头的钱不够买一部苹果手机。但这只是用我们的观念解读，真实情况是美国人的生活并不窘迫，因为他们不但月光，还花明天的钱。

中国是世界上家庭储蓄率最高的国家，而美国是世界上家庭负债率第二高的国家（第一高的是欧元区国家）。那么，究竟是谁的理财观念更聪明？谁该向谁学？月光到底是对还是错？

有人说，美国人敢月光是因为他们的保障制度好。但实际上，截至2014年底，我国职工和城乡居民基本养老保险参保人数合计达到8.42亿人，剔除儿童和在校学生后，全国覆盖率超过80%，虽然比美国96%的覆盖率低，但也不是特别差。而截止2014年，美国是发达国家中唯一没有实行全民健康保险或国家卫生服务制度的国家，老百姓都是靠购买商业医疗保险傍身（雇主购买），直到2015年6月25日，美国最高法院以6票比3票支持奥巴马总统的医改法案，医保这事才算在美国有了眉目。我们无意探讨两个国家谁的保障制度更好，但至少表明，每个月到底光不光，和保障制度的关系并不太大。

当然，两国之间的文化差异起到一定作用，例如我国绝大多数人都有为下一代存钱的观念，而美国人基本上没有。但客观地讲，月光、利用贷款花明天的钱其实和存钱、投资一样，都属于理财方法的一种，各种方法之间并不存在明显的优劣，而只是看哪一种方法更适合自己，哪一种方法能否真正被我们所掌握而不只是似是而非地应用。

正因如此，我们应该更加理性地看待月光族的问题，如果一个人将收入全部用在了学习充电、个人健康、增长阅历、创业投资等方面，而他的目标又并非好高骛远，那么这样的月光族是值得鼓励的。

即便是有些人喜欢把收入用来享受生活，例如旅游、娱乐、美食，只要其自身有较为明确的消费规划，不至因自己的喜好而破产，不至于失去最基本的保障，不至于让自身信用记录受损，那么也无权指责其月光。工