全职太太的养老规划

文熙

为了养儿育女，更多的女性选择了一种职业：全职太太，对她们而言，没有了职工社保的补充，她们该如何用商业保险保障自己的未来呢？

全面二胎政策放开近1年，不少家庭成为了二孩家庭。在幸福甜蜜的同时，越来越多的妻子选择成为家庭主妇，主动承担起养儿育女的责任。家住广东佛山市的黄女士，今年35岁，育有一子，现年4岁，在上幼儿园中班。自年初怀上二胎，她便辞职在家待产，目前二孩果果也于8月底出生，由她自己在家照顾。

丈夫40岁，年薪约30万元，有“六险一金”（单位给交商业补充医疗险）。夫妻俩在佛山有自住房屋一套，180平米，目前无负债，轿车1辆。家庭银行存款30万元，基金定投20万元，银行理财产品30万元，尚有半年才到期。生活开支方面，养车费每月需2000元，儿子的托费需2000元，小女儿的奶粉钱需2000多元，其他开销约4000元。由于辞职待产停了社保，黄女士担心自己未来养老没有资金来源，故想通过配置商业保险来弥补。

这是一个高净值的幸福家庭，应该拥有一份完备的家庭综合保障计划。丈夫是一家之主，太太和一双宝贝儿女在丈夫的呵护下生活得非常幸福，丈夫就是她们一家人的保险。丈夫作为家里的“主心骨”，疾病事故和意外伤残两件事情万一发生，可能会使家庭失去一份持续稳定的收入，失去未来生活的保障，孩子将不能继续学业，太太更是没有了基本的生活来源。

因此，幸福家庭更应该运用保险的科学理财工具提前规划，保证万无一失，给太太与孩子一个确定的未来。根据丈夫的家庭收入状况：年薪30万元，减去日常开销12万元，可支配资金18万元，一家四口的保障分别为：丈夫，以保障为主，保额是家庭年收入的5倍;太太，以医疗养老为主，大病小病能自理，养老收入有保证;孩子，以大病医疗为主，如遇风险，保险能保驾护航。

享有的保险利益：高额身故保障+重大疾病保障+轻度重疾保障+意外伤残保障+意外医疗保障+出行安全保障（自驾车意外全残或身故保险金+公共交通意外全残或身故保险金+航空意外全残或身故保险金+普通意外全残或身故保险金+疾病身故保险金+60岁时满期生存保险金）+保费豁免（保险期间内被保险人初次发生“重大疾病”，可免交部分保费）

享有的保险利益：养老保险金（60岁开始，66000/年，保证领取30年）+重大疾病保障+轻度重疾保障+身故保障+意外伤残保障+意外医疗保障+出行安全保障（自驾车意外全残或身故保险金+公共交通意外全残或身故保险金+航空意外全残或身故保险金+普通意外全残或身故保险金+疾病身故保险金+60岁时满期生存保险金）+保费豁免（保险期间内被保险人初次发生“重大疾病”，可免交部分保费）

享有的保险利益：身故保障+重大疾病保障+轻度重疾保障+少儿特定疾病保障+重大疾病陪护金+少儿特定疾病陪护金+轻度重疾陪护金+意外伤残保障+意外医疗保障+保费豁免（保险期间内被保险人初次发生“重大疾病”，可免交部分保费）

以上三个计划是根据黄女士的家庭实际收支及盈余所量身定制的，除此以外，每年的收入盈余类的资产和30万的银行存款可再添加一些子女教育保险和家庭财产保险。基金定投可根据市场变化，自己理性掌控，高时可进入固定收益类的稳健账户。这是一个家庭一整套的保障计划。既为丈夫做了全面的保障，又为自己解决了养老问题以及内心不敢说出的担忧，还让自己的身价得到了体现，更好地做到女人的自尊、自爱。