借贷黑洞：120万疯狂了都市小白领

作者／炫　花

借贷黑洞：120万疯狂了都市小白领

作者／炫花

当下，追逐财富是很多人的梦想。如果有这样一款理财App：只需注册自己真实的身份信息，低息找人借钱，再高息借给别人，通过扩展人脉利用信息不对称赚利差。能让一个普通老百姓做理财圈里的巴菲特，你会心动吗？河北廊坊男子张北动心了，他原本在市区有车有房，但他嫌自己的车子掉价，房子不够大，一心想换好车住大房子。然而，当他下载了这款神奇的手机应用后，却陷入了“连环借贷”的黑洞……

渴望发财小白领染指网上借贷

2013年2月的一天，在房地产中介公司上班的张北特意来恭贺好哥们曹飞乔迁新居，顺便参观了一番。曹飞的新家有180平米，南北通透，宽敞的客厅，三个卫生间，厨房比他家的卧室还大！张北羡慕不已，同时在心里哀叹：按自己眼下的收入情况，只怕这辈子都没希望住上这么大的房子！

时年34岁的张北是河北永清县人，大学毕业后，张北回到老家，在县城一家房地产中介公司上班。2003年，张北和比他小两岁、在私立幼儿园上班的本地姑娘王海玲结婚，次年生下儿子张威。在县城生活了8年，张北和妻子决定去离家几十公里的廊坊市打拼。2011年2月，张北一家三口来到河北廊坊，把儿子从县城转到市里一所小学。之后，张北应聘到一家著名的房地产中介公司，妻子则进入一家双语幼儿园上班。工作稳定下来后，两人不想租房住，可手里又没多少存款，只好按揭买了一套60平米的小户型。好在房子虽小，但小区地理位置还算不错，附近有一所小学和一所重点初中，算是名副其实的学区房。

一晃两年过去了，由于要还房贷还要供儿子上学、培优，一家三口依然住在那套小房子里，唯一的变化是添置了一辆不到5万块的小车。原本在市里有了自己的房子和车子，张北还挺满足，可自从见识过曹飞的大房子，张北的心态逐渐发生了变化，开始各种嫌弃自己目前的生活状态。为了攒钱换大房子，张北想方设法挣钱，他热情待客，不分年节休息日，只要客户有要求，他都尽量满足。付出总有收获，他的业绩也开始飙升，月工资达到了七八千。到2015年3月，张北攒了10万块钱，本想把自家的小户型卖了买套大房子，然而，到楼市一打听，房价涨到了均价9000每平米，他手里攒的那点钱根本是杯水车薪，不由得失望而归。

2015年6月的一天，有个叫杜军的朋友告诉张北有一款名叫借贷宝的理财App在搞活动，只要注册就能得20元奖励，如果推荐身边的朋友安装还能继续获得20元奖励，谁的人脉广，挣得就越多。张北一听有这样的赚钱好事，立马用手机下载并成功注册了借贷宝。杜军还告诉张北可以用借贷宝搞借贷生意赚钱，他自己就用借贷宝做借贷生意，才一个多月就赚到了4000多块钱。

通过杜军的讲解，张北了解到，借贷宝是一款基于熟人之间的借贷平台，平台用户的好友是基于真实的朋友关系，并由借贷宝平台进行实名认证，保障好友身份的真实可靠性。在信用风险防范和反欺诈方面，借贷宝也构建了天然的壁垒。出借人通过对借款人的信用评估，将钱借给自己认为靠谱的人，并具有一键借贷和专业催收等特点，在借款人和出借人之间搭建起一个安全、快速、便捷的平台，致力于实现人人都是金融家的普惠梦想。其玩法也很简单：低息找人借钱，再高息借给别人，自己扩展人脉利用信息不对称赚利差。

正为找不到挣钱门路的张北动心了，可听杜军说平台不提供担保，张北又犹豫了。“虽然平台不提供担保，但是涉及到逾期，会通过全方位立体追债体系，从罚息、电催、地催到诉讼，帮助用户追回款项。”杜军的一番话让张北彻底放下心来。

欲望膨胀陷入“连环借贷”黑洞

最初，张北登录账户后发现，自己并没有好友在使用借贷宝借钱和放贷，心想这个钱也没那么好赚，不过页面上推荐了一些“可能认识的人”，并标注“关注即可增加投资机会”。张北和一个名叫常伟的男子互粉之后，通过聊天，张北了解到常伟是个资深玩家，土生土长的廊坊人，也在廊坊市生活。同在一个城市，一下子拉近了两人之间的距离，张北以老乡的名义向他请教怎样才能利用借贷宝赚到钱。

常伟告诉他，首先平台里需要有源源不断的优质资源，有好友才会有借款大标，打开借钱、放贷的第一道门。借贷宝是一款基于熟人间借贷的产品，好友数越多，借款额度越高，借到钱、借出钱的成功几率也越大。因此，就需要加很多人和借贷之类的群，通过低息“收米”、高息“放米”（“米”是玩家对“钱”的隐晦代称），就能实现“空手套白狼，一本万利”。常伟还告诉张北，有人只有5万本金，通过借贷宝放贷，两个月赚了60万！张北听得热血沸腾，对这种闻所未闻的赚钱方式越发感兴趣。

想到借贷宝主要是利用人脉变钱脉，自己手里又掌握着很多土豪客户的手机号码，张北便在借贷宝的“好友”栏顶部的搜索框添加了这些土豪客户为好友。接着，张北又在常伟的指导下在淘宝上查找“借贷宝好友”，花10块钱买了200个好友，并加了50多个借贷群。在这些聚集上千人的群里，充斥着“放米”、“收米”的吆喝声，热闹非凡。

在这些群里，借款、放款信息以每秒2到3次的频率弹出，普遍的周息为10%——30%左右，借款额度最少的有300元，多的有几十万，而借款周期都很短，基本在1——3个月左右。不过用户需要借款时，金额、利率、还款日期、借款理由都是自主定义的，虽然借款人可以自行定义借款金额，但是借贷宝会设定一个最大借款金额作为限制，最大可借额度不能超过100万。常伟告诉张北，大部分在里面借“快钱”的并非急用，而是用来放高利贷，也就是“中介”，其他投资者将这种人形容为“二道贩子”。为方便沟通交流，张北和常伟互留了对方的联系方式。

意识到这是个令人心动的商机，张北不仅把自己攒下的10万块全部豁出去发标，还用借贷宝的“悬赏”功能请求多位好友放期限为10天、日息1%的款给他，然后他在群里再以1.5%——2%的日息把借来的钱放出去。玩了不到一个月，张北就赚了6000多块。尝到甜头后，张北工作之余除了吃饭和睡觉，其余时间都泡在借贷宝寻找赚钱机会。

最初，张北还算小心谨慎，只借给知根知底的好友。2015年9月的一天，张北在借贷宝看到一个名叫陈标的发标信息：“本人建材店老板，需要50万资金周转，月息10%，30天期限。”陈标是张北的客户，曾在他手里全款买过两套房子，坐骑是一辆奥迪Q5。因为对陈标知根知底，张北决定把钱借给他。于是，他赶紧在群里以月息2%向大家借钱，结果这笔生意让张北轻松赚到4万元的利差。

为了感谢常伟之前提供给自己的帮助，张北经常请他一起吃饭喝酒。一次，两人聚餐时，张北跟常伟抱怨因为动作慢了一点，导致他失去了一个80万的大标。常伟指点他，消息页面中的借款订阅可以为用户开通绿色通道，进入“消息”，通过设置借款偏好，让用户适时保持对标的互动，这样便能牢牢把握住转瞬即逝的好标。在常伟这个资深玩家的指点下，张北抓住好时机又大赚了几笔，到2015年11月，短短5个多月的时间，张北就赚了20多万。

一个周末，张北特意带妻子到一个楼盘看房子。在样品房里感受了一番后，王海玲感叹道：“这房子又大又气派，我好喜欢，可是我们买不起！”张北突然攥住妻子的手，说：“老婆，我们想拥有这样的房子，根本不难！”王海玲一脸不屑。原来张北怕思想保守、胆小的妻子不同意自己在网上做借贷生意，因此一直瞒着她。此时他将自己做借贷生意的事情托盘而出，王海玲欣喜不已。张北信心满满地向妻子承诺：“现在我们还不能买房子，我还得用这些钱继续赚钱，到时候说不定能全款买套大房子呢！”

虽然借给知根知底的熟人相对来说能降低风险，却也限制了“财富”的增长，如果没有熟人借钱，就没有钞票进账，想到对妻子许下的“全款买大房子”的承诺，张北开始大着胆子放给一些并不熟悉的“熟人”。这时的张北丝毫没有意识到风险正在放大。因为连环借贷的模式风险就在于，如果链条最底端的最后一个借款方不能还上高利贷，链条将出现多米诺骨牌式层层崩塌，身陷其中的所有玩家都存在逾期风险。很快，张北的噩梦来临了。

2016年年初，有个叫吴娅的借贷宝好友想跟群里好友借100万来放给她认识的一个企业主，并给出了月息10%的高额利息，吴娅自称是北京一家知名外企的高管。张北查看了吴娅的资料，决定参与借钱，并借给吴娅70万，其中40万是张北以3%的利息向借贷宝好友借的。结果到了还款期限，张北惊骇地发现吴娅竟然退群了。意识到大事不妙，张北和其他两个借款人当天坐动车赶到北京。结果，吴娅的公司表示她数天前已经离职，无奈，张北只好和同伴去北京市公安局报案，却被告知警方不受理这种民事纠纷。雪上加霜的是张北的其他几个借款方也开始出现逾期，张北打电话过去催，结果不是关机就是空号。

眼看着自己的借款要到期了却没钱还上，张北决定继续悬赏“求放米”，希望能挺过这次难关。因为之前没有违约记录，很多借贷宝好友主动借钱给他，他用来“拆东墙补西墙”，因借新还旧的利息很高，一个月后，张北名下的本金、利息和各种手续费像滚雪球一样越滚越大，欠款总额很快达到60万。原本张北想问自己的亲戚朋友借钱补上，但碍于情面，也怕耽误更多的时间导致逾期更久，就选择在群里继续借。到2016年3月10日，张北的借款已逾期了一个多月，60万变成了80多万。

巨债压顶绑架富豪身陷囹圄

看着越滚越大的雪球，想到短短几个月，自己就从最初盈利20多万变成负债80多万，还把之前辛苦挣的积蓄全部搭了进去，张北懊悔不已！担心妻子知道欠了这么多巨债会受不了，张北一直瞒着她。

2016年4月中旬，巨额欠款逾期多日的张北接连收到催款电话，他越来越感到惶恐不安，这时他的债务大概滚到了120多万，并且根据借贷宝平台对逾期借贷宝用户采取的催收措施，如果逾期76天，借款人违约记录就会上传到全国个人诚信平台，并对借款人提起诉讼，到时法院将会拍卖他名下所有值钱的东西。张北的户籍不在本市，儿子又即将面临小升初，到时候把他们现在居住的房子拍卖了，也就意味着儿子没办法上所在区的重点初中了。

5月初，眼看诉讼的日子迫在眉睫，感觉走投无路的张北决定实施绑架，搞一大笔钱来偿还欠下的巨债。他查看了以前买房客户留下的资料，发现两个月前一个叫赵磊的客户买下瑞河兰乔一栋豪宅，赵磊来看房时开着一辆价值200多万的宝马7系轿车，还透露每天吃完晚饭都要去人民公园锻炼几小时。张北决定将绑架目标锁定赵磊。打定主意后，他开始物色合适的帮手，并跑到老家找到了打零工的段强。39岁的段强曾因犯抢劫罪被判刑3年，2016年2月才被释放，张北与他是邻居，听说绑架富豪可以分到一大笔钱，段强当即答应了。

5月8日傍晚，张北开着奥拓来到瑞河兰乔社区门口踩点。他坐在车里左顾右盼，看到一个40多岁的中年男人走向停在小区路边的一辆白色宝马7系轿车，正是赵磊！赵磊将车开向小区门口，张北连忙开车紧随其后。一会儿，宝马车开进物美超市地下停车场。停好车，赵磊走进了附近的人民公园。踩好点后，张北在安居花园租了一套房子，准备等绑架赵磊之后，作为关押之地。

准备好相关作案工具后，5月11日晚上，张北驾车和段强悄悄潜伏到物美超市地下停车场静候赵磊。当晚10点多，锻炼完毕的赵磊来到地下停车场，准备驾车离去，两人携带事先准备好的电击棍、塑料胶带等作案工具，一起扑向赵磊，赵磊感觉不对劲与对方搏斗起来。让张北万万没想到的是，赵磊曾在部队当过兵，练就了一副好身手，没几下便把张北和段强打得鼻青脸肿，跪地求饶。随后，赵磊拨打了报警电话。很快，廊坊市广阳区派出所民警赶到现场将张北和段强抓捕归案。目前，此案正在进一步审理中。

（文中人物均为化名）

幸福提醒

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编辑：莫言言 happywyli@163.com