银行促进绿色金融发展现状与问题研究

占微萍+罗恺君

摘要：随着全球经济飞速的发展，环保已经变成世界共同的话题，而在经济全球化的发展过程中，环境保护和可持续发展的呼声日盛，世界环保市场也出现迅速发展的势头，作为环保经济的重要组成部分，绿色金融的地位越发凸显地重要了，而银行在金融经济中又扮演着重要的角色，在我们研究绿色金融时是不可避免的。因此，此次社会实践，对武汉金纬创新工贸有限公司的生产发展的调查为出发点，通过调查银行绿色信贷的现状与发展，开展了对银行在绿色金融中所扮演的角色的研究，分析其中的问题并提出解决的建议与意见。

关键词：环保；绿色金融；绿色信贷；银行

中图分类号：F83文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2016.24.052

1前言

随着世界经济的发展，环保已经成为世界性话题，而经济的可持续发展也成为世界各国追求的方向，而作为国家经济产业的重要组成部分，银行在环保方面一直保持着高度重视。自1970年，世界银行就开始对环保保持着关注，并设立环境事务顾问来支持环保事务。1991年，为扩大环境保护的活动范围，筹集更多的资金，并对环境管理的国际援助与受援助国的资源管理的需求加以整合，世界环保银行以全球环境基金的名义成立。而在1992年，巴西里约热内卢召开了联合国环境与发展大会，通过了以可持续发展为核心的《21世纪议程》，自此可持续发展观念开始被世人熟知，并加以实践。作为环境保护的重要历史事件，此次大会标志着加强环境保护，实现可持续发展已经成为人们的共识。

随着全球在环境保护、气候变化和可持续发展等问题上不断形成的共识，经济领域中，绿色金融逐渐出现在人们的视野中。绿色金融是指相关的金融部门在投融资决策中，将环境保护纳入进来，通过引导社会经济资源，达到促进社会的可持续发展的目的。其包括：绿色办公，绿色信贷，绿色金融创新产品，绿色环保计划。

近年来，央行已经逐渐将绿色金融体系上升为国家战略，我国已经在逐渐构造绿色金融体系，而在十八届五中全会上，习近平总书记也提出了“创新，协调，绿色，开放，共享”五大发展理念，因此，绿色金融的发展符合国家的战略发展要求。

随着金融的发展，国家将落实环保政策法规，防范信贷风险纳入了国家金融发展的战略方针上，我国绿色金融开启了自己的发展之路。2011年9月，为了对商业银行在绿色信贷、管理和评估风险等方面提供权威的信息资源，有关部门又联合启动了“绿色信贷”评估研究项目，并计划建立“中国绿色信贷数据中心”。近日，央行马骏也在对媒体的讲话中，提出将绿色金融体系已成为国家发展战略。

因此，我国绿色金融发展已步上正途，但总体而言，我国绿色金融发展还处于初级阶段。

2银行促进绿色金融发展的调查与分析

2.1调查

绿色金融作为金融产业的一个组成部分，自然有着一般金融产业一样的构成要素：金融对象，金融方式，金融机构，金融场所，制度和调控机制，而银行作为最普遍的金融机构，是金融产业中不可缺少的重要组成部分，同时，也是绿色金融不可缺少的重要组成部分。对于我国来说，绿色金融发展时间短，发展程度低，仍处于初级阶段。而对于我国当下的绿色金融来说，在初级阶段，银行是其发展的重要土壤，是其发展的主体，同时，绿色金融也是银行管理模式和业务模式转型的良好方案，二者是一种相互发展的关系。

在此次社会实践中，我们的研究方向是从绿色信贷看银行在绿色金融发展中的现状与问题。作为绿色金融的重要组成部分，绿色信贷是国内外银行支持环境保护的一个重要措施，通过信贷资金为项目提供支持，制订信贷政策对环境保护提供保障。而银行作为绿色信贷的主体，在发展绿色信贷的过程中产生了一些问题。

（1）由于我国绿色信贷发展时间较短，各个商业银行对绿色信贷的理念理解深度不同，造成了绿色信贷意识的薄弱，其对绿色金融的开展完全以自我理解为主导，而且并未主动去发展绿色信贷，因此绿色信贷并未在战略上得到足够的重视，导致绿色信贷缺乏统一的指标目录，环境风险评级标准，只是被动接受完全无法得到有效的发展。例如，在此次社会实践中，金纬创新工贸有限公司在接触绿色信贷过程中就发现，不同的银行在绿色信贷方面有着不同的风险评级标准，每个银行对绿色信贷的重视程度也完全不一样，这都反映了我国商业银行在绿色金融方面的淡薄意识。

（2）意识的薄弱也导致绿色信贷产品的单调和服务的不完善，缺乏对市场的吸引力。而较短的发展时间也使得银行缺乏绿色信贷相关的经验，没有完善的流程与机制，风险管理能力较弱。在调查中，各商业银行的绿色信贷产品的类型单调，对企业的环境方面风险承担能力评估体系各不相同，且在绿色信贷过程中，审批部门对企业环境承担能力的评估不够重视，没有体现绿色信贷的基本特点。

（3）信息共享机制难以健全。绿色信贷关系到的是环境问题，而环境部门对于环境相关信息无法做到有效的共享与沟通，这就导致了信息的滞后，无法满足绿色信贷的环境监管部门对动态信息的需求，影响绿色信贷的监督管理工作的正常进行。同时，这也就使得商业银行的审批部门无法做出正确的判断，而这些因素也就导致了绿色信贷无法正常发展。在调查中，我们希望从银行了解得到绿色信贷的各个中小环保企业的环境动态信息，却发现信息十分陈旧，更新周期过长，内容较少，无法满足正常绿色信贷评估的要求。

2.2分析

从社会实践的调查中，不难看出银行在绿色金融中所起到的重要作用，扮演着一种不可替代的角色，我们从中进行分析，也发现了当下银行在发展过程中存在的普遍性问题。

2.2.1绿色金融意识淡薄

对于中国来说，绿色金融是一个比较新的概念，因此，银行对于绿色金融的理解与意识还未能完全形成。从绿色金融上来看，这是一项庞大的系统性的工程，其发展需要社会各方面的共同行动。然而，就目前的情况来说，这种共识还未能形成，也未能对绿色金融有更高的重视。在社会实践中，我们就绿色金融对银行进行调查，作为实施绿色金融的主体，只有部分商业银行对绿色金融有着较深的理解，意识到绿色金融对银行发展的推动作用，同时，在对企业的调查中，企业对绿色金融的理解较浅薄，没有意识到它对经济发展的重要作用。因此，我国在发展绿色金融方面仍处于初级阶段，我们仍需要提高我们的绿色金融意识。

2.2.2战略准备不足

所谓战略准备，是指社会各界为实现绿色金融的发展而做出的系统性、制度化的准备。

（1）就国家层次而言，国家没有提出系统化的发展策略，仅仅提出了相关概念，缺乏在政策上的支持，也缺乏对绿色金融的把控，无法统筹相关资源推动绿色金融的发展。

（2）就机构制度而言，由于国内对绿色金融意识的不到位，导致对绿色金融的战略准备无法到全面完善的实现。就银行目前而言，绿色金融仍停留在具体经营方面，缺乏长远的发展规划与完善的制度保证，同时，企业方面也缺乏配套的制度与措施，二者之间没有紧密协调的联系，也因此导致了绿色金融的发展缓慢。

（3）在其他战略准备方面，包括人才，经验，技术等方面，由于发展时间短，意识不足，严重缺乏业务经验技术和相关人才。

2.3市场体系不完善

作为中国特色社会主义市场经济的一部分，绿色金融的发展是建立在市场经济的条件下，因此，其发展也需要一个完善的市场体系的支持。而目前，绿色金融市场体系不完善，派生产品少，参与主体仅仅有银行的部分部门。一个不完善的市场体系，单调的产品和参与主体的缺少都直接导致绿色金融市场的萧索。

2.4缺乏相关法律支持

除此之外，社会主义市场经济是法制经济，金融是市场经济的核心内容，绿色金融的发展自然需要法律的支撑。然而，我国绿色金融法律体系的建设才刚刚起步，无法满足我国绿色金融市场的需求，没有完善的法律体系，严重制约了绿色金融的健康发展。

3对策与建议

3.1加强宣传力度

绿色金融的迅速发展，离不开整个社会的支持。正如上文所述，绿色金融是一项系统性工程，需要包括银行在内的众多社会组织及人民的支持与理解。加强对绿色金融的宣传，能够提高社会对绿色金融的理解与意识，使得各社会组织能够对绿色金融有一定的立即，从而在一定程度上营造一个对绿色金融良好的发展氛围。

在这里，首先需要做的是国家在大的政策方针和国家战略上要支持绿色金融的发展，支持银行改革，从而减少银行转型的压力，同时，国家的表态也能推动社会去了解宣传绿色金融，提升绿色金融意识。其次，需要银行积极推动自身的转变，主动去了解绿色金融的内涵，主动发展绿色金融。同时，企业要相应国家号召，注重环境保护，坚持可持续发展，与银行合作时主动了解绿色金融相关知识，提升意识。

3.2提出系统化、层次化的发展战略

对于国家来说，需要在大的战略方针上对绿色金融进行把控，建立完善的发展机制，在尊重市场规律的前提下发挥国家宏观调控的作用，为绿色金融的发展保驾护航。

对银行来说，要对自身机构进行改革，在机构上符合绿色金融的发展要求，同时要将绿色金融的发展提升到战略层次，对绿色金融的发展进行规划，逐步将其作为银行发展的新方向，将绿色金融包含进银行日常发展的各项工作中去。

3.3完善市场体系和法律体系

绿色金融是社会主义市场经济的组成部分，其发展需要市场体系的支持，完善绿色金融市场体系，是其发展的基础，也是其稳定繁荣的基石。

对银行来说，要主动协助完善市场体系，对绿色金融方面的工作要给予支持，发挥银行在金融市场中调节作用，转变银行的发展方向，推动银行向绿色金融转型。同时，银行要加强创新，对绿色金融产品要推陈出新，完善相关服务，活跃市场氛围。

而法律体系是国家对绿色金融的支持，政府要制定相关的法律法规，形成有利于绿色金融发展的法律体系，对其稳定发展有着重要的保护作用。

3.4活跃思维、加强理论研究

绿色金融是金融的一个方面，也是金融发展的一个重要方向。对银行来说，重视绿色金融的发展，必须在战略上将其放在主导地位，以绿色金融为新的发展方向，促进银行金融的转型，同时，加强对绿色金融的研究，在理论上完善对绿色金融的理解，用理论支持绿色金融的发展。

3.5建设试点银行

由于绿色金融是一个重大课题，作为转型方向，也是一个重要的决策，对国家经济的发展有着重要影响，不能轻易决定。因此，建设一个试点银行，在小范围内对绿色金融进行试验性发展，从中观测发展中的有利与不利的方面，为今后绿色金融的全面开展提供数据支持与经验技术支持。

参考文献

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