理财类APP投资诈骗案件频发

理财类APP投资诈骗案件频发

理财类APP的出现大幅度提高了投资的便利性，降低了投资的门槛，致使人们的投资热情空前高涨，引得同类APP铺天盖地袭来，但其中真假难辨，不少投资者因此成为诈骗案的受害者。

追逐高收益却本金难回

今年6月17日，马鞍山市民王某用手机下载了北京某投资公司的一款APP，对其推出的投资项目颇感兴趣，便以线上支付方式投资了14万元；但到了获得“高额返利及本金”的期限，APP的在线客服再也联系不上。经多方打听，王某得知该APP上所注册的投资公司负责人已携款潜逃，于是向警方报案。

今年8月10日，易某通过一个微信公众号下载了一个叫做“润金盈”的APP，APP上显示各种理财产品都有很高的投资收益。易某先后11次转账13万余元购买该APP的理财产品，这个过程中，他确实获得收益提现6000元。8月30日，易某发现该软件无法打开后，才意识到自己被骗。

今年8月20日，安溪受害者廖某下载了一个叫做“日新投资”的APP，网站客服介绍该投资理财公司保本保息，投资日收益高。廖某尝试投资了几笔，发现APP显示的收益率确实挺高，因此就继续追加投资了近20万元。9月底，廖某像往常一样登录APP查看收益情况，却发现账号无法登录。

朱某在晋江打工，9月21日，他在晋江新塘街道的租处上网，下载了名为“华融投资APP”。他通过APP上提供的联系方式，添加了一个QQ昵称为“华融投资-客服”的人，并按对方提示进行注册。随后，他在里面看到一个“圣保罗IBOVESPA指数期货”的投资项目，并通过支付宝扫描二维码充值了1000元投资。3天后，其账户余额显示1086元。9月25日，朱某通过微信充值4000元到APP里，购买了一个叫“澳元对日元外汇期权交”的项目。在和客服联系后，对方称还需要投资20000元才能提现，朱某这才发觉被骗。

心生怀疑难敌利益诱惑

此类案件的一般做法是，推出诱人的投资项目，以高额返利吸引不明真相的群众注册成为会员进行投资，使用后期投资者的资金支付前期投资者的返利及本金，等到注册投资的用户达到一定数量便携款潜逃。实施此类APP投资诈骗中，不法分子披着合法投资公司的外衣，以“高额返利、到账迅速”为诱饵吸引公众投资，并采取传销“拉人头”“老带新”的方式，让推荐新会员注册投资的老会员尝到“甜头”并为其扩大宣传，诱骗更多的人加入。

致受害人上当受骗的理财类APP有两个共同的特点：一是具有超高的年收益率，少则10%，多则高达30%；二是公司背景模糊，推出理财产品的公司往往对其自身经营情况、投资情况模糊处理，大部分受害者根本不知道自己的钱投资到什么地方，也不知道这是一家什么公司。

据民警介绍，部分受害人明知道相关APP可能存在风险，但是在高额回报比的诱惑下仍然冒险进行投资，最后人财两空。

影子银行APP消失2000多万存款难要回

5月26日，花旗影子银行打着美国花旗银行亚太地区理财顾问的模式上线，并宣称已在国外成功运营5年。在具体运作时，花旗影子银行APP充当银行的角色，投资人通过APP进行充值，充值后的人民币以6.96的汇率换算成美元，并自动存入花旗影子银行的APP当中，投资人根据存款额度及方式的不同，每天可获得0.8%—2%不等的利息。此外，投资人若成功邀请新客户投资花旗影子银行，根据邀请人数的多少可每天获取不同金额的佣金。

8月1日，花旗影子银行系统崩溃，APP神秘失踪，数百花旗影子银行会员的投资希望也随之化成泡影。据初步统计，受害的投资人已达500余人，涉及会员的本金约有2000多万元，他们之中投资最少的为几千元，最多的100多万元。

花旗银行旗下并无此APP

咨询美国花旗银行中国区的客服得知，目前，美国花旗银行并未在亚太地区开展花旗影子银行业务，更未推出理财APP。

在花旗影子银行系统崩溃后，有几个会员通过曾经保留下来的平台交易记录查询发现，他们的存款都被转入成都的几家公司内。另外，向会员返还利息的账户均为几个个人账户，以上信息显示，花旗影子银行吸纳会员开展业务就是一个彻头彻尾的骗局。

佣金分配模式疑为传销

花旗影子银行的存款方式分为四种：随存随取，日利率为0.8%-1%，随时回本息；定存一个月，日利率为1.2%；定存3个月，日利率为1.5%；定存半年，日利率为2%；此外，若存入金额达到500美元以上，还可在APP中兑换同等价值的黄金白银。而邀请新客户可得佣金：成功邀请一位新客户拿第一代佣金的100%，另外邀请两名新客户可拿第二代佣金的40%，以此类推至无限代，最低佣金为0.5%。

组织者通过对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者业绩为依据计算和给付报酬，或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式获得财富的行为，均可认定为传销。花旗影子银行的佣金分配模式是通过层层发展下线来谋利，可初步认定为传销。

有业内人士分析，花旗影子银行的运作模式类似于“影子银行”范畴里的民间融资机构及地下钱庄，运作过程中一旦资金链断裂，很容易出现主办方跑路。自2008年以后，我国的影子银行就开始出现迅速扩张之势，躲避监管的特点成为其“吃香”的原因，很多中小企业不得不通过影子银行融资，也有一些资质较差的企业或个人从正常渠道不好获得贷款，就通过影子银行这种方式进行短暂借贷。

但目前这一问题已经得到监管方的重视，央行于今年一季度评估时开始正式将表外理财纳入广义信贷范围，以合理引导金融机构加强对表外业务风险的管理，而影子银行问题在今年政府工作报告中被列为四大金融风险之一，建议投资者在投资过程中谨慎选择。