中外P2P网贷比较研究及对辽宁区域茶经济的影响

杨国瑰，祁 赫，赵雨田

（大连外国语大学，辽宁大连 116000）

中外P2P网贷比较研究及对辽宁区域茶经济的影响

杨国瑰，祁 赫，赵雨田

（大连外国语大学，辽宁大连 116000）

现阶段国外比较完善的P2P平台交易模式主要分为Zopa这种的是单纯的中介模式，以及以Lending club一方面的类资产证券化的交易模式。和国外的P2P网贷进行分析和比较可以看出，我们国家的P2P网贷平台主要注重的是平台功能以及平台对进行的经营形态和形态的资金用途等，由于在市场经济逐渐发展变化的过程中，我国P2P网贷平台也在逐渐的升级和完善。在一定的程度上能够促进我们国家经济的健康发展，对于辽宁区域茶经济发展也有深远的影响。

中外P2P网贷比较；辽宁区域茶经济；影响分析

1 引言

现阶段所指的P2P网贷是指进行网络带宽的两个主体能够通过有效的互联网沟通和金融机构所产生的一种借贷的活动。我们国家的第一家P2P网贷平台在2007年建立，并且迅速的占领了网络贷款行业的市场，引领网络贷款行业快速发展。由于最近几年P2P网络平台出现了一定的爆发性的增大，经过和国家所公布的数据进行分析和研究，一直到2015年，我们国家的P2P网贷平台已经到达近3000家，成为了年成交量较高的模式行业，并且我国也成为了网贷国模较大的国家之一。但是由于近些年，很多不良的网贷事件持续发生，也在一定的程度上引发了社会的关注，但是总的来说，P2P网贷对辽宁区域茶经济的影响非常深远。

2 中外P2P网贷的比较研究

和我国现阶段内部的P2P平台形成鲜明对比的是国外的一些网络贷款行业处于黄金发展时期，在国外分别以Zopa单纯的中介模式，和以Lending club一方面的类资产证券化的交易模式为代表的P2P平台不仅是能够进行持续增长的模式，并且其在一定的程度上出现坏账率的情况也比较低。并且由Zopa平台所提供的网络贷款书籍可以看出，近些年来P2P网络贷款数据的坏账率非常低。在这样的情况之下，我们国家P2P网络贷款平台却经常会出现一些违约或者是贷款人跑路的情况，这些都导致了P2P网络贷款平台的交易模式和国家的交易模式存在着不停。但是实际上，我们国家的P2P网络贷款交易平台的交易模式已经和我们国家之外的一些国家的交易模式出现严重的不同，这也就是说明一些交易模式存在严重的危险，并且已经给我们国家的网络交易贷款形成乱局。现阶段，我国政府已经出台了相应的与互联网相关联的一些政策和法规，在一定的程度上，过去的借贷模式已经能够和信息化的互联网技术进行融合，并且已经成为了我国网络借贷的主要方向。目前针对于网络借贷的主要问题，是为了更加有效的治理和使用市场经济配置的效率，并且能够进行有效的金融监管。

3 国内P2P网贷平台模式以及意义

3.1 国内P2P网贷平台的运行模式

P2P网贷平台作为一种新型的网络贷款融资平台，不仅具有良好的操作模式，还能够从不同的方面对网络运行模式进行分析。第一，纯平台模式。目前我们国家的网络贷款平台不仅应该和网络交易中的任意一个环节脱离，还应该作为一种独立的平台进行贷款申请人员的审核等。第二，债权转让模式。相关的网络贷款平台应该作为的债权人，并且能够将投资人员的资金贷款给借款人员，然后将债权分割给其他的投资人员，这是一种比较复杂的模式。第三，综合服务平台模式。这个模式主要是由于相对的业务比较繁忙，并且也属于网络贷款平台的一种方式。

3.2 国内P2P网贷平台的意义

目前国内P2P网络贷款平台具有重要的作用和意义，主要分为以下几个方面。第一，金融创新的作用。P2P网络贷款平台是属于互联网思维模式下的一种有效的金融创新，其能够有效的加快我国经济范围内的金融改革的步伐，并且能够在金融改革的过程中逐渐前进，并且给互联网金融的发展带来巨大的好处。第二，补充传统的金融机构缺陷。P2P网络贷款模式为了更加有有效的保证传统金融机构在进行融资的时候微小企业的便捷性和快速性。并且P2P网络贷款还能够有效的解决传统企业需要资金的情况，能够满足社会上部分人士的需求。第三，盘活民间的流动性。P2P网络贷款能够有效的吸引民间的一些资金进行流动，在一定的程度上通过网络贷款的平台为市场增强活力和流动性，高效率的利用民间的闲散资金。第四，民间借贷规范化。我国大部分的小型企业的创业者都没有办法进行金融机构的融资，并且根据国家融资的相关需求，P2P网络贷款平台能够为我国相对比较小的企业进行创业提供动力以及相关的财力，更加促进民间借贷的规范，有效的保证了金融市场的快速发展。第五，利率市场化。传统的金融机构利率市场会受到国家的相关监督部门控制，这样有效的违背了一些供求关系的原则，但是如果使用P2P网络贷款平台就能够为利率市场化提供一定的利率。并且有利于金融市场利率的市场化经营。第六，普惠金融。P2P网络贷款平台的准入门槛比较低，并且能够拥有一定的资金对民众进行投资有效的进行普惠金融的建立。第七，促进征信系统建设。P2P网络贷款平台在现阶段的市场环境之下，要想有效的进行发展和建设，就应该逐步建立起全国范围内的征信系统，并且提高相关的违约的代价，提高借款人员的还款意识。第八，公益P2P网贷平台。

4 P2P网贷对辽宁区域茶经济的影响

4.1 辽宁区域茶经济的现状

现阶段，辽宁省的经济发展进行进入了一个全新的时期，并且能够有效的提升其发展的质量和发展结构的优化和升级。自从国内P2P网络贷款的出现对于辽宁省的经济发展有着重要的作用和意义。其中在经济发展的过程中，辽宁省区域茶经济的发展速度非常快，也在一定的程度上受到P2P网络贷款平台的重要影响。

辽宁地区位于我国东北部地区，拥有良好的自然资源和人文环境，但是在茶文化以及茶经济的发展中，一直都是处于缺失的状态。因为茶文化和茶种植在辽宁省中都是没有涉及的，辽宁的土地以及自然气候都不利于茶叶的种植，所以茶叶在辽宁省中多数都来自于南方地区，并且茶叶成本较高，在茶经济的发展中一直举步维艰。

当P2P网络贷款平台的出现，很多愿意对茶叶进行经营或者是茶叶行业的一些商户都可以通过P2P平台进行网络贷款进行茶叶的购买和采购，大胆的进行尝试经营，在一定的程度上给辽宁区域茶经济的发展带来了巨大的发展。在辽宁省茶行业的发展过程中，使用P2P网络贷款具有很多优势，和传统的银行贷款相比具有更大的发展空间和行业经济利润。

4.2 P2P网络贷款平台对茶经济发展的意义

第一，使用P2P网络贷款平台能够有效的进行茶行业经营得金融方式的创新。P2P网络贷款平台是互联网思维模式下的一种金融创新，其能够有效的加快辽宁省茶经济范围内的金融改革带来巨大的好处。第二，P2P网贷能够补充传统的茶经济结构的缺陷。P2P网络贷款能够有效地满足传统茶行业中微小企业的经营。第三，提高民间茶经济的活力。P2P网络贷款能够有效地吸引民间的一些茶行业资金的流动，在一定的程度上通过网络贷款的平台增强辽宁省茶行业市场的活力，高效率的利用民间的茶经济中的闲散资金。第四，保证茶行业中借贷规范化。我省大部分的小型茶企业都缺少金融机构的融资，而P2P网络贷款平台能够为我省较小的茶企业的创业提供一定的财力，促进民间借贷的规范，保证金融市场的快速发展。第五，传统的茶行业机构的利率市场会受到国家的相关监督部门控制，违背了供求关系原则。使用P2P网络贷款平台一方面能够为利率市场化提供一定的利率，另一方面还能够有利于金融市场利率的市场化经营。第六，建立公益性质的茶行业P2P网贷平台，有利于辽宁省内茶文化和茶经济的快速发展。

5 结论

综上所述，随着科学技术水平的提高和信息化社会的来临，P2P网贷平台有效的解决了我国市场经济环境下的借贷交易成本问题，提高了市场资源配置中的效率。本文首先分析了我国和国外P2P平台的交易模式区别，把现阶段所使用的交易模式进行了分析和比较，得出了结论。然后通过结合辽宁省的茶经济发展现状进行分析，在P2P网贷平台使用之后的一些转变，提出了使用P2P网络贷款对于茶文化发展的具体优势。相信通过这次的研究和分析，能够对未来研究中外P2P网贷比较和对辽宁区域茶经济影响的研究有所帮助。

[1]李鹏.我国P2P网贷平台的本土异化及其治理 [J].经济体制改革,2016,(05):106-112.

[2]王亚娜.我国P2P网贷模式发展面临的问题及政策建议研究[J].财经界(学术版),2014,(11):74-75.

课题名称：中外P2P网贷比较研究及对辽宁区域经济的影响，项目编号：2014XJQN12。

杨国瑰（1983-），女，辽宁大连人，硕士，讲师，研究方向：金融工程。