购房退税的诈骗陷阱

罗新祥

购房退税的诈骗陷阱

罗新祥

有人戏言，总有一种骗局针对你。电话诈骗时时曝光的今天，人们历经熏陶，防骗意识普遍提升，往对方账户上打钱，即便施以巧语花言，即便许以丰厚奖品，听者也是洞若观火，或一语揭穿，或置之不理，让骗子徒劳无功。然而，有一种诈骗，骗子不要你往他的账户上打钱，而是他要往你的账户上打钱，就此击穿防范之心，一番操作，步入迷途，账户上的钱最终不翼而飞，这究竟是怎么一回事？

2016年底，一起诈骗案在湖南省长沙市望城区法院审理，实施购房退税骗局的周洪佳被判处有期徒刑3年3个月，而在此之前，周洪佳的同案犯，陈伟文、江海航之流，早已因同罪身陷囹圄。翻开案卷，揭开骗子退税转账之间玩的猫腻，为防骗宝典再加上重要一环吧！

喜从天降 “房管局”要退税

“喂，你好！请问你是余丽莎吗？”2015年3月的一天中午2时许，长沙市望城区居民余丽莎刚从单位回到家里，一个陌生电话打了进来。手机提示，来电号码属于长沙地区，听声音来电者是一位青年男子，操一口略带两广口音的普通话。

“是的，我是余丽莎。请问你是……”稍一迟疑，余丽莎回答道。

“你是不是在绿城花园8栋1102买了一套房子。”来电男子没有直接回答余丽莎的问题，而是接着询问。

“是啊。”难道这套房子有什么问题？余丽莎满脸疑惑，不过尽管觉得有些奇怪，还是如实回答。

“你最近有没有收到这套房子的退税通知？”来电男子接着问。

“没有。难道还有退税？”余丽莎有点丈二和尚摸不着头脑。这套房子是前不久买的，按揭购买，手续办理完毕，她四十出头，丈夫工作繁忙，房子的事都是她一手操持的，退税？从来没听说过这回事啊？

“麻烦你报一下身份证号码，我帮你查一下。”来电男子很热情。

“433029××××××××××××”

余丽莎又迟疑半响，如实报上。尽管对方要求报身份证号码有一点唐突，不过退税，总之不会是什么坏事吧。

“恭喜你。根据国家法律规定，你这套房子可以享受退税政策，具体数额是5680元人民币。”电话那头，窸窸窣窣一阵，似乎在翻阅资料，又似乎在敲打键盘，一会儿之后，来电男子送上祝贺。

真是喜从天降！或许是房地产不景气，国家出台激励措施吧！余丽莎揣摩着政策出台的缘由，整个身心都被这意外之喜浸润。来电男子是谁?她也搞清楚了，房管局的，专门负责通知购房客户，告知客户如何办理购房退税。来电男子知道自己的姓名，知道自己的电话号码，还知道自己购房，甚至还知道房屋具体信息，余丽莎丝毫不怀疑其身份。来电男子很热情，接着把退税验证码和税务部门负责退税工作的王主任的电话告诉她，提醒她马上跟王主任联系。

挂掉电话，余丽莎换了个号码拨打过去。电话很快接通，说着标准普通话的王主任接待了她。听余丽莎道明来意，王主任又询问了一番她的有关信息，接着宣讲房屋退税政策和办理程序。王主任表示，退税部门会通过信用社把钱转给客户，越快越好，要余丽莎到了信用社再打电话。

正是午休时间，一阵倦意袭来，可想到能有钱进账，而且数额还不小，更重要的是，从王主任的话中，似乎还有着过期作废的味道，余丽莎决定不午睡了，先到信用社把这笔退税款拿到再说。丈夫正在午睡，余丽莎害怕吵醒丈夫，没有跟丈夫讲，挂了电话一个人下楼开车，按照王主任的指示驶往附近的信用社网点。

中午2点钟接到陌生男子电话，半个小时后，余丽莎鬼使神差地根据同样陌生的所谓“王主任”的电话指示来到了信用社。一到信用社，她马上打通了王主任的电话，询问下一步操作指示。

“你找一个自动取款机，就是通常说的ATM机。不要挂电话，听我的指示操作，我把退税款打给你。”电话一拨就通，王主任仿佛专门等待着为她服务一般，紧接着向她下达了第一道指示。

ATM机上进行“退税”操作

“你手上有什么银行卡？”在ATM机前刚站定，王主任说话了。

“我有一个建行卡。”余丽莎回答。

“把卡插进ATM机，告诉我卡里面有多少余额？”

“有1900多元。”

“你按我的指示操作，我把退税款转到你的卡上。”

接下来的情景，是这样的：ATM机前，余丽莎一只手拿着手机举在耳边，静候指示，另一只手则在操作盘上，根据指示不停地按着键。此前，余丽莎从未在ATM机上转过账，如何操作，可以说一窍不通，可一想到是对方转钱给她，又不是转钱给对方，心里的警惕与防范早已荡然无存。电话那头，王主任要她点一下跨行转账，她照办了；要她输一个序列号，她也照办了；要她输进去验证码，她同样毫不犹豫地照办。看着ATM机上出现转账的信息，后面还拉着一个人的名字，以为是从这个账号给自己转账，余丽莎没有细想，手机还在耳边，电话那头，王主任说个不停，也容不得她细细思量。一步不落，完全遵照“王主任”的指示操作，哪想到，点了确认之后，却显示交易失败。怎么回事？电话那头，王主任倒是不嫌麻烦，耐心地指导余丽莎又操作几次，屡败屡试后又让余丽莎换了一张光大银行的银行卡……

折腾半天，“王主任”终于告知，退税款5680元终于分几次转账成功，到了晚上便可全部到账，还提醒5点前不可取现。从站到ATM机旁到离开ATM机，电话一直没有挂断，几个银行卡都有短信提示功能，但余丽莎一个也没有翻看。终于搞定了，无暇享受财从天降的喜悦，晕头涨脑的余丽莎开车回到家里，当天下午5点钟，她打开手机查询转账信息时，一长串转账成功的信息让她心里一紧。不看不知道，一看吓一跳，蹦出来的都是银行发来的短信，然而，每一笔都不是进账，而是转账出去，仔细一清点，几张银行卡中一共转出去55 322元。“上当受骗了！”一激灵，余丽莎猛然间清醒，毕竟不是一笔小数目，抱着试试看的心理，她接连几次拨打对方的手机，结果自然让她失望，两部手机都处于关机状态，无人接听。

“购房退税”，美好的愿景，让余丽莎在退税操作的猫腻中步入迷途。不仅仅是余丽莎，类似的场景还在其他地方上演。

30多岁，从事建筑行业的何刚也有着余丽莎类似的遭遇。同样是陌生男子的电话，同样是购房退税的承诺，同样是繁复的退税操作，2万多元不知不觉中就从何刚的账户转到了骗子的银行卡上……

背后“黑手”是谁？受骗后，余丽莎、何刚等受害人都选择了报案，法网随即张开，一番侦查，公安机关从蛛丝马迹中找到线索。2015年4月至7月，黄正明、江海航、陈伟文等7名犯罪分子先后被捕或投案自首。2016年8月，漏网之鱼周洪佳也被抓获归案。从这些犯罪分子口中，“购房退税”骗局真相浮出水面。

以为是退税 其实是转账

时间再回到2015年初，黄正明、江海航、刘建昌走到一起。三人是老乡，又都在武汉，聚一聚本不稀奇，只是这一次，江海航、刘建昌别有目的。原来，不久前的春节，黄正明回到老家，吹嘘电话诈骗很赚钱，听者有心，春节过后不久，江、刘二人便搭火车专程来到武汉，也想跟着发财。几杯酒下肚，又一通天南海北的神聊后，臭味相投的三人，坐实了实施电话诈骗的想法。江海航、刘建昌不懂诈骗之术，黄正明便将以“购房退税”为由实施电话诈骗的方法全盘传授，随后，江、刘二人又委托黄正明购买了湖南长沙等地楼盘的购房户信息，作案用的手机和电话卡等工具，便各自聘请人员，各起炉灶。

周洪佳加入江海航的诈骗团伙。对新手的第一步是培训，门槛很低，一张稿纸就是“诈骗宝典”，上面抄写着诈骗流程。第一步，打通电话问你是某某吗？第二步，自报家门，是房管局的，你是否在某某小区购买了一套房子？第三步，宣称根据国家新的政策，所购房产可以退税5680元。第四步，就是把办理退税业务的国税局“王主任”推至前台，告知电话号码，要业主速速联系退税。2015年3月，余丽莎不幸成为目标，电话中的那个陌生男子就是周洪佳，而所谓的王主任，就是江海航。余丽莎拿着银行卡奔往ATM机柜台的时候，二人躲在湖北一小区租住房屋内，分饰两角，实施诈骗。

电话打进来，鱼儿上钩了，骗局便成功了一半。若不相信购房退税，是不会主动拨打电话的，既然拨打电话，就是对意外之财有想法，人若有欲，欲望就会给不法之徒可乘之机。只是，退税几千元，若让人先付几百元，又怎能击穿对方的防范之心呢。购房退税骗局，施骗者从不让受骗者汇钱，而口口声声说的，是要往受骗人账户上转账。猫腻就在这退与转的操作之中，施骗者已悄然布下诈骗陷阱。

“我会提供给房产业主一个序列号，这其实是一个事先准备好的银行账号；我会让房产业主在ATM机上按转账功能键，让他误以为是我要转账给他，其实是要把他卡里的钱转出来；我还会让房产业主输入验证码，根本没有什么验证码哦，不过是转账金额而已，根据对方卡内余额随口胡诌而来。等对方最后按确认键，钱就转到我的银行卡上来了。”面对公安机关的讯问，施骗者对作案手段的供述几近千篇一律。是啊，就在这“进钱”与“出钱”之间，让不少人对意外之财不再设防。也就是这样，黄正明、江海航、刘建昌各自邀约人实施购房退税骗局，十多人上当受骗，20多万元进入他们的腰包……

法网恢恢，疏而不漏，2016年初，长沙市望城区法院对黄正明等七人诈骗案公开开庭审理。法院认为，被告人黄正明、刘建昌等七人以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的手段，骗取被害人财物，数额巨大，其行为均已构成诈骗罪，应依法惩处。同时结合被告人在共同犯罪中所起的作用，是否主犯，是否累犯，是否退赃等情节，法院分别判处7名被告人有期徒刑5年、4年2个月不等的刑罚，并处相应罚金。外逃的周洪佳也没能逃脱刑法制裁，2016年底，法院以诈骗罪判处其有期徒刑3年3个月，并处罚金2万元。

俗话说：“害人之心不可有，防人之心不可无。”国人其实不是那么好骗的，可以说，每个人都有防骗意识，在每个人的内心深处，都有着自己的防骗宝典。特别是在今天，人们从电视上、网络上、手机上，不时都能接受到防骗知识的熏陶，接到电话，叫你往对方账户上打钱，估计骗子马上就在你的火眼金睛下现出了原形。但是，诈骗套路深，谁又能保证骗子永远原地踏步，骗术一成不变呢？像这种购房退税骗局，“退税”操作中玩花招，使障眼法，难保无人不上当啊！

看来，防骗宝典也须推陈出新。前段时间，一个防诈骗“六个一律”火爆朋友圈。“不管是谁，只要一谈到银行卡，一律挂掉电话；只要一谈到中奖了，一律挂掉；只要一谈到是公检法税务或领导干部的，一律挂掉；所有短信，但凡让点击链接的，一律删掉；微信不认识的人发来的链接，一律不点；所有170开头的电话，一律不接。”“六个一律”，固然有失偏颇，尤其令公检法工作人员心伤、心忧，但纵然如此偏激，怕也是治标难治本。破诈骗之术或易，破心中贪欲则难，恐怕，只要人有贪欲之念，诈骗便无穷途之时。虽然如此，在防骗宝典上加上一环也是十分必要的，若读者中有人因本文受益，正是笔者所愿。纵然诈骗难以一时根除，让它少一些滋生的土壤，总归是好的。