支付结算革命带来的机遇与挑战

林颖

【摘要】随着社会的不断发展，支付结算的方式也发生了很大的变化。在传统的结算过程中，人们一般以现金或者是银行卡的方式进行支付。但网络时代的到来使支付方式发生了改进。第三方支付以其快速、便捷等优势影响着人们的生活，使支付结算出现了变革。因此，本文针对现代社会中主要的几种支付方式，对其迎来的机遇与挑战进行研究。

【关键词】支付结算 革命 机遇 挑战

前言：近几年来，第三方支付已经步入了人们的生活之中，给人们带来了新奇的体验与快捷的感受。人们的支付方式从传统的单一化变为如今的多样化，它也为支付结算带来了机遇与挑战。

一、支付结算革命带来的机遇

（一）促进支付结算方式的多样化

传统的支付结算结算方式主要以银行卡或者是现金为主。从现金结算的角度来讲，人们在购物或者是消费时需要携带大量的金钱，很容易出现被盗或者是丢失的情况，无法实现有效的保管。而就银行卡而言，与现金携带方式相同，也非常容易出现遗失现象。另外，银行卡的补办程序也是非常麻烦的，既浪费时间也浪费金钱。而在网络技术的发展下，人们通常都以第三方支付的方式进行结算，其中主要包括支付宝结算、微信结算以及快捷支付等等。消费者可以利用“扫码”进行立即支付，体现了快捷性与便利性。第三方支付所需求的条件主要是网络和手机，它为消费者提供了应对接口程序，将交易结算与银行进行互通，提升交易过程中的效率。同时，支付结算方式的变革也使得结算方法变得更加多样性，消费者不再局限于单一的支付方式，能够在实现多种交易手段的变化。

（二）支付结算方式的创新推动了银行的业务的扩展

在传统结算过程中，银行的业务相对单一，并且效率极其低下。而支付结算方式的变革、第三方支付手段的出现使得银行业务呈现出多样化的现象。银行根据支付方式的不同推出了“快捷支付”等方式，消费者可以开通此项业务并且实现网上购物。快捷支付方式主要以“优盾” 为支付载体，在应用软件上进行直接消费，主要我们将登陆密码与支付密码进行输入，并且按下确认键就可以完成。另外，各大商业银行也积极与第三方支付企业建立合作关系，促进自身服务的优化。如：交通银行与阿里巴巴电子运营商建立了长期的合作关系，推进了支付模式的创新。消费者手里只需要放置一张银行卡，只要在初始密码设置的基础上进行第三方支付连接，就可以完成整个支付过程，实现转账、汇款、查询等业务。

二、支付结算变革带来的挑战

（一）支付安全问题

在网络的发展下，支付方式也呈现出多种多样的变化。但支付的安全成为了许多消费者都担心的问题。第一，第三方支付是在网络虚拟环境下所完成的一种交易形式。人们需要将自己的真实信息以及用户密码都输入进入才能够完成支付。在此期间，很可能会出现个人信息被盗的情况。在交易的过程中，一些不法分子或者是黑客会侵入到用户的电脑之中，使电脑出现一段时间的短路现象，从而进行信息密码的盗取。对于这种情况，目前我国还没有一个很好的方法去进行预防，并且信息被盗取的现象十分常见。第二，在第三方支付的转账过程中，现金会有很长一段的滞留期。就买家和卖家的角度而言，并不是二者之間直接进行交易，而是需要通过第三方平台进行结算。在结算过程中，资金会出现堆积和滞留的情况，很容易发生金钱不知所向的现象。

（二）新的支付方式没有严格的法律保障

缺少严格的法律保障也是新支付方式的弊端之一。以第三方支付为例，它主要是作为中介平台，当用户发生金钱交易时对现金进行保管，并且在其中收取一定的费用。在这种形式下，法律很难对支付商进行准确的定义，只能在建立电子协议书的前提下进行管理。但客观来讲，电子协议书主要针对的也是虚拟的网络环境，管理者无法在发生安全危机事件时将责任落实到个人的身上，也无法运用法律手段进行消费者维权。另外，新的支付方式下一些违法的金钱交易活动也相继产生。例如：第三方支付平台无法进行用户身份的认证。一个银行卡可以建立几个不同的账号。一些非法人员可以利用此方式进行资金的周转，并且将巨额的资金转移到国外。因此，新的支付方式也支付结算带来了巨大的挑战。这种形式下，人们对结算方式的不信任感增加。网络交易模式也无法做到全面性的管理与维护。

结论：综上所述，本文主要对支付结算革命带来的机遇与挑战进行了分析。从机遇的角度出发，它使得结算方式变得多样化，并且推动了银行业务的扩展。从挑战性来讲，其中的不稳定、不安全因素也不容忽视。因此，我们要正确认识支付结算变革中的机遇，积极的迎接挑战。

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