基于新网点主义的商业银行网点转型思考

涂菁华

摘要：随着我国经济水平的提高，现有的商业银行的发展战略以及服务战略都在随着时代变迁逐步进行战略转型，实现了我国商业银行销售渠道发生变化，也就是出现了网点的转型，这种转变对于我国商业银行在未来发展中竞争力产生了巨大的影响。新网点主义是将现有的先进的网络技术与我国的商业银行结合后，提出的一种代表了金融行业全新的发展趋势和服务理念。基于此，本文在针对新网点主义下商业银行转型进行研究，促进我国商业银行服务水平的提高，进一步提升核心竞争力。

关键词：新网点主义；商业银行；网点转型

我国的经济水平不断提升，在这个过程中对于商业银行提出了新的要求，商业银行应该不断提升服务水平，实现社会对于银行的需求。新网点主义是思科系统公司提出的一项全新的服务理念，将我国现有的金融行业未来的发展趋势，与现有的服务经验和行业经验相结合，实现了网络技术与网络应用在金融行业内部的有机结合。这对于我国商业银行的网点转型具有重要的推动作用，并关系到了我国商业银行服务价值的高低以及核心竞争力的强弱。从新网点主义出发研究我国商业银行网点改革，能够解释商业银行网点转型的深刻内涵，深入探究商业银行网点转型的方向。

一、商业银行网点转型的背景

（一）网点转型的急迫性

所谓网点是指，商业银行在市场中与客户面对面服务的触角，是在用户当前位置的基础上，向用户销售银行产品以及提供具体服务的渠道。我国现有的商业银行的网点历经数次变化，尤其是在2000年后，逐步对于银行网点进行了调整和改革，在全国的大背景下，银行网点向集约化经营方向发展。但是随着我国对外开放的深入，商业银行对外开放的程度不断提高，在银行业内存在着巨大的竞争压力。尤其是现有的国内外银行将发展的重点转移到我国的金融零售市场，个人金融业务由于其发展的低消耗的性质，成为了商业银行竞争的主要内容，在这个过程中网点转型能够提高竞争力，对于市场的业务战略转型的成败有着至关重要的影响。另一方面在于发展的过程中，银行客户对于银行的战略转型提出了想的要求，在现代社会是以客户为中心提供服务，在这种观念的影响下，为了保证银行的客户资源，各个银行都会根据客户的要求实现服务战略的转型，争取优质的客户资源，用相对较少的成本实现集约化的经营目的。同时，对于我国商业银行网点转型的紧迫性还来自于现有的网点服务功能过于单一，尤其是信息技术的广泛使用，对于银行的服务提出了新的要求，必须不断改革实现多种方式的提高相关的银行服务，在这个过程中需要不断降低客户在办理银行业务的过程中等待的时间。

（二）新网点主义

新网点主义是一种现代化的服务渠道，能够改变过去银行服务功能单一，并且是多依赖于人工服务的模式，并且可以根据用户的特点提供优质服务的过程。在现今时代，技术进步的速度愈来愈快，新的交易方式和交易渠道对于商业银行惨了重要的影响，实现银行业务在不同的群体之间通过不同的渠道合理的布局，成为现代银行业关注的焦点。为了解决这个问题，思科公司在2002年提出了解决此类问题的新网点主义，目的是通过从技术和服务的改革，解决现有的银行业单一的服务模式中存在的问题。新网点主义的核心在于对于银行业务渠道的重新定位和改革，整个的新网点主义设计到银行业务的方方面面，并且能够实现银行业务服务成本的下降，并在這个过程最大程度的提高金融服务效率，进一步提高客户满意度，建立全新的银行服务形象。

二、新网点主义下网点转型的内涵

新网点主义的提出，对于我国银行业的改革具有重要的影响，能够实现对于银行网点转型的重现认识，并对现有的网点转型给出了全新的发展方向，明确了网点转型的重点在于对现有的网点价值的重新塑造，提升客户满意度。在新网点主义指导下的商业银行网点转型应该是在零售业为重点，并且是硬件转型为出发点进行，尤其是不断推进对于银行网点业务和管理方式的转变。

由于商业银行的网点转型是一项长期并且具有系统性，需要在银行战略的指导下进行，并调整组织结构，实现对于网络布局和管理架构的重组，在此基础上还需要对于银行的网点业务进行区分，并对业务流程进行再造和分流。在此基础下，对于商业银行网点转型的内容包括：

（一）以客户为中心

客户体验是整个网点转型的重点，尤其是在网点的运行中主要的业务是围绕着客户展开的，在新网点主义下对于商业银行网点转型，需要以客户为中心，一方面是因为高效的客户服务，能够不但提升客户体验，实现客户与银行产品之间的良性互动，增强客户对于银行的归属感，提高客户对于银行的忠诚度；另一方面是因为，客户对于银行网点服务的感受影响着银行对于客户的吸引力，关系着银行金融产品的销售量，决定这银行的竞争力。

（二）提高价值创造力

网点运营和发展的最根本的动力是来自于价值创造的能力，尤其是我国现有的商业银行在股改之后纷纷上市，需要将银行的财务信息进行披露，这对于银行网点的运营产生了巨大的压力。尤其是，传统的交易结算方式的落后，以及利润增长过程中的要求增加，对于网点改革提出了新的要求，所以现有的商业银行在网点改革的过程中，应该以市场的需求为发展的方向，不断提高价值创造的能力，实现产品营销能力的不断提升。

（三）调整网点战略定位

在新网点主义的指导下，银行应该明确网点转型的战略定位，尤其是明确网点对公业务的调整，不断调整组织结构，实现管理过程中的高效性，实现组织业务管理的扁平化，建立零售业务管理的集约化平台。并在此基础上，逐步优化网点分布，在对现有的网点进行诊断的过程中，应用最为科学的方法，并且是在市场和业务发展的基础上，对于市场进行预测，在现有的发展情况和未来发展结合的情况下，合理的选择网点设置的地点，科学的安排网点的密度，保证能够根据城市化建设和新农村规划的进程，实现网点改革的稳步进行。

三、网点转型的建议

（一）网点业务分流

新网点主义本质的要求是根据客户的需要提供相应的服务，因此，在网点转型的过程中，需要设立网点服务智能化的系统，并且对于现有的网点业务进行重组，降低在同一网点中的排队压力，并对现有的封闭式柜台进行合理的开放化，将有关于现金的交易与非现金的交易分流，并对有复杂内容的交易进行区别处理，减轻业务繁杂不同造成的客户时间浪费，尤其是电话银行、网上银行的推广，可以有效的降低网点业务压力。

（二）网点管理转型

在网点优化的过程中，还需要对于网点岗位设置进行合理升级，尤其是对于现有的后天业务进行集约化处理，减少相关的管理人员，调整网点的岗位这是，实现根据不同网点的类型设计合理的网点管理方式的目的。尤其是，对于现有的网点绩效评价体系进行分析和重组，在实现利益最大化目标的指引下，根据岗位的职责确定相应的绩效标准，并在实际的运行中，对于员工的潜力进行调动，激发员工的销售积极性，构建岗位和创新能力与工资挂钩的激励机制，不断激发员工的创造性。

（三）网点转型文化建设

商业银行网点转型由于对于现有的业务发生了改造，因此，需要在这个过程中构建与零售业服务相关的网点文化，增强员工在网点转型过程中凝聚了，提升服务的品质。

四、结论

新网点主义对于我国现有银行网点改革具有重要意义，需要将新网点主义应用到银行网点改革的方方面面，在这个过程不仅能够降低服务成本，还能提高服务效率。希望本文能过在商业银行网点转型的实践中起到一定的作用。

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