金融管理的法律问题探析

苏春龙

摘要：“三线一行”框架是中国当前财政管理体系的基本结构形式，在这种形势下，虽然中央取得了主要的财政决定权，但是也造成了地方财务管理出现了许多的问题，由于地方财政管理和法律法规之间不够清晰和明确，对地方财政造成了一定的困难，为了促进地方财政管理工作的顺利进行，就必须加强地方财政管理法律的建设，为地方金融管理提供相应的法律保障。

关键词：地方财政管理；金融机构；法律法规

最近几年，各个地方都出现了金融机构引发的金融风暴，造成这些金融风暴的原因往往是地方的金融监管体系出现了漏洞，金融机构出现金融风暴，导致当地的金融市场产生动荡，给当地的人民群众生活造成了极大的损害，因此，建立有效的中央和地方分级的金融监管体系成为当前政府必须注意的问题。

一、我国地方财政管理当前面临的问题

随着我国经济金融的进一步发展，许多当地的金融机构不断雨后春笋涌现出来，金融机构的规模也在不断的壮大，但当地的金融机构存在着许多的监管漏洞，地方比较大型的国有金融机构有中央的银行监管部门进行监督，但是许多民营的金融机构却由于缺乏地方法律法规，处于监管的灰色地带，一旦这些金融机构出现相关的问题，将会对当地的人民群众产生非常大的影响，扰乱当地的金融秩序。除此之外，不同的财务管理导致金融监管机构管理不统一，导致地方的财务管理困难，当前一些地方金融机构促进了当地金融不断发展，要想实现金融机构健康可持续发展，就是必须加强金融环境和金融服务体系的相关建设和完善，不斷实现金融的创新。虽然当前不同的金融机构有着各自不同的管理目标，这就为统一的金融机构监管造成了一定的困难，但是不容置否的是，金融机构需要当地政府的不断监管。地方财务管理部门权责不匹配也是当前金融管理出现困难，面临的比较突出的问题之一，造成这种现象的原因主要是由于地方的财务管理比较混乱，地方分支机构的监管部门缺乏对，当地金融机构的风采，五风险管理，因此在这种权责不明确的情况下，直接影响到当地金融机构的监管部门财务风险监管工作的展开。除了以上几个原因，其中最为重要的原因在于当前地方的金融界金融机构缺乏明确的法律法规进行监督管理，虽然当前国务院和相关的中央银行出台了一系列的监管法律法规，但是地方金融监管由于法律不够完善，对地方金融机构的监管不够充分，不能适应当前金融机构快速发展的需要。除了这些，中国还没有引进相关的地方财政管理法律法规和行政管理法规，以及地方财政管理体系，使得地方财政管理法律缺乏系统性的法律制度的保障，直接影响了地方财政管理工作的顺利展开，使得当地的金融机构长期处于地方法律法规的监管之外。

二、健全金融管理法律法规的意义

完善金融管理法律法规对于当前中国金融社会的发展具有十分重要的意义，地方的金融机构在整个金融体系中是不可缺少的组成部分，如果不能有效地健全和完善金融管理法律法规，就会使得地方金融机构的发展与管理之间出现越来越大的差距，这样既不利于地方金融机构的发展壮大，也不利于金融机构的健康发展。一旦金融机构出现问题，没有明确的法律法规的保障，就会冲击当地的金融秩序，给当地的金融社会和群众的正常生活带来严重的影响。在当前这种垂直向下的金融监管模式下不利于地方的财政监管部门对金融机构展开监管，再加上地方的财政管理存在着较大的漏洞，缺乏必要的法律法规，导致法律监督和金融管理难度非常大，监管工作难以顺利展开，从而影响当地金融机构的发展进而影响当地财政的管理工作。所以，加强地方财政和法律法规的建设和完善非常重要，只有不断完善当地的金融管理的法律法规体系的健全，才能使得地方财政管理，能够有法可依，促进地方财政管理的有效开展，从而促进地方财政经济上更好更快的方向发展。

三、如何开展地方金融管理法律法规的建设

要想完善健全地方金融管理法律法规，要建立完善的地方金融机构市场准入制度，只有健全这个门槛制度才能更好地监督地方金融机构的发展，有效地保障地方金融机构的稳定性。制定科学合理的法律法规，健全地方金融机构市场准入制度，需要在当地的金融机构进行普查，只有符合当地发展要求的金融机构才能批准上市，其次要对地方金融机构注册资本进行清算，对地方金融机构注册资本制定最低的限度，制定相关的法律法规来确保地方金融注册做到有有法可依，从而促进地方财政合理化和正常发展。最后，必须要加强金融机构的监管以及金融市场秩序的维护，对民间借贷要进行及时的监管，这些民间自发形成的金融机构，将会对当地的正常的金融秩序造成一定的冲击，如果没有健全完善的法律法规，对其进行规定规范，一旦出现问题，就会给当地的金融市场造成巨大的冲击，对当地的经济发展造成一定的影响，这是我们必须要值得注意的。

在具体的金融管理的法律法规的健全和完善过程中，必须要理清中央和地方权力的分配，中央要大胆放权赋予地方财政管理部门更大的权力，对金融机构进行业务管理分离，这样可以增强地方财政管理部门监管权力，有助于加强地方监管部门进行有效的监管。

除此之外相关的监管部门应该将地方金融机构纳入到法律，监管的范围之内，在法律上承认这些金融机构的市场地位，从而使得当地的金融市场正常化，也可以对当地的金融机构进行有效的监管。除此之外，当地财政管理部门也要为地方的金融机构发展创造良好的环境，从宏观政策方面给予支持，在地方财务管理方面，可以向国外先进的管理经验学习，实现政府和企业之间财务管理的分离，避免过度的政府干预，这样的财政管理系统可以有效的控制地方债务，实现当地金融市场的健康持续发展。

为了促进我国金融市场机制的完善，我们还要不断促进中国金融市场不断创新，中国当前金融市场已经出现许多创新的金融模式，我们应该对此进行支持和鼓励，例如人人贷模式，这种模式最大优势在于，可以有效地满足中小型企业的融资需求，但是我们应该注意到的是，这种网络借贷平台只是一种信息服务组织，而不是一种银行金融机构，监管部门必须对其提供的信息进行可靠性和真实性方面的检验，对其贷款质量应该加强监管。陆金所模式，在这种模式下，借款人通过在线上进行申请，金融机构通过线下对借款人的信息进行审核，并由担保机构进行担保，实施借贷。对于大大部分的中小企业来说，这种新的模式更加方便灵活，是企业能够实现快速融资的重要途径，但是这种模式也有相应的局限性，这种模式主要依赖于借款人的信用评价，但是如何保障借款人信用评价的真实性以及如何客观地评价借款人的信用，就成为当前金融机构面临的主要问题。

四、结论

当前，虽然中国的金融控制比较严格，利率市场也将处于要完全开放的状态，但是在传统的商业银行为主导对金融市场还存在着监管的漏洞，这就为小型的金融机构的出现产生了必要的条件，但是由于当前中国金融机构管理法律法规的缺失，导致金融机构乱象丛生，民间金融市场比较混乱。因此，面对中国金融安全管理的严峻形势，政府部门必须要指示当前金融管理安全出现的问题，面对问题应该积极应对挑战，不断进行创新，不断加强自身的革新，建立和健全金融管理的法律法规。创新服务产品，创新服务机构，只有这样，我们才能更好的应对，经济全球化的挑战，本文就是着眼于这一角度，希望中国不断加强和完善金融管理的法律法规体系，促进中国金融市场的稳定发展。

参考文献：

[1]王仁荣. 跨国公司跨境并购法律问题研究[D].复旦大学，2012.

[2]陈璐. 论金融资产管理公司处置不良资产中的法律问题及对策[D].中国政法大学，2012.

[3]林建华. 金融资产管理公司运作的法律问题[D].华侨大学，2011.

[4]陈顺忠. 我国投资担保公司法律问题探析[D].兰州大学，2014.

[5]华国庆. 金融资产管理公司若干法律问题探析[J]. 江淮论坛，2011，04：29-36.