商业银行网络融资业务的发展分析

周文可

【摘要】随着网络技术与电子商务的迅猛发展，涌现了大量的网上银行，开始出现越来越多的网络融资业务，人们开始越来越关注网络融资。网络融资是新时期时代发展的产物，有着较大的发展优势，在此环境下商业银行有必要紧跟时代潮流，积极开发网络融资业务，以更好的促进自身银行的发展。因此本文首先分析了网络融资优势，并对未来如何开展网络融资业务进行了分析和探讨。

【关键词】商业银行 网络融资 优势 策略

最近几年，我国网络技术与电子商务得到了较快发展，由此推动了互联网金融的不断更新，网络融资在其中的地位越来越重要。由于电子商务市场交易日益频繁，因此有力支撑着网络融资业务的不断发展，商业银行必须认识到开拓网络融资业务是自身今后取得发展的一项重要举措。

一、网络融资优点

网络融资就是发挥互联网技术的作用，以商业银行为主体开展网上融资，充分发挥各种资源的作用，完成系统对接，建立网络信用，及时交流客户资源，全面应对各种网上风险，主要针对平台交易客户给予全面的网上融资操作提供创新金融服务的一种做法。

（一）提高工作效率

网络融资可以利用网络实现申请、评级、申报、审批、签订合同、放款、收款等各种操作，这一工作模式与传统工作模式相比不受时间与地点的限制，缩短了办事流程，简化了各种手续，有利于人们在极短的时间内完成各种操作，同时节约操作成本。

（二）共享各种信息

将网络融资系统、网络交易平台、网络资金平台、网络物流平台结合在一起，及时交流得到的各种信息，有利于加大交易量，防止出现信息不对称现象，可以共享各种客户与资源信息。

（三）扩展经营区域

利用网络融资系统可以实现“一点接入，全国拥有”的网络效果，利用这一优势商业银行可以将自身融资业务拓展到全国范围内，从而不受地区的局限性，开展集约化经营。

（四）实现三流合一

利用互联网与系统对接的做法，网络融资可以及时掌握各种资源，可以及时处理与公布各种信息，保证合理配置各种资源，实现合理控制物流与资金流的效果。

（五）有效控制风险

在网络融资中应用网络信用与交易记录的做法，评定用户的信用等级，从而掌握客户的全面资源；利用对接合作平台，可以及时掌握交易全过程；利用与合作平台共同承担各种风险，有利于减少风险；利用及时公布和封杀各种方法，可以杜绝客户出现违约现象，有效应对各种风险。

（六）实现多方共赢

电商平台利用网络融资服务，大大吸引广大用户，保证在线人数越来越多，同时很多客户的在线时间不断延长；核心企业可以实现有效管理供应与产业链。对于企业中的大量中小客户可以在网络信用记录的基础上不断提高信用水平，有利于及时得到融资，同时节约融资成本。商业银行不但与当前网络发展的状况相协调，而且也可以及时掌握各种信息，精简工作人员，开拓各种渠道等，信贷管理实现精佃化操作。

二、商业银行发展网络信贷业务措施

网络融资是一种新型业务形式，将来的信贷业务必须依赖网上融资，同时商业银行也必须进入这一方面，因此笔者认为商业可以利用下面这些做法开展网络融资：

（一）积极与电子商务平台的合作

要随时掌握电子商务快速发展与营业模式的改变，以及由此出现的各种新需求新业务，争取与不同龙头电子商务企业利用各种形式合作，如成熟商业模式、目标客户相同、可以有效应对风险、共同承担风险的电子商务平台，存在真实的交易背景、能够做到三流合一的、可以有效应对各种风险的B2B平台，本身拥有牌照、在行业市场中占有一定地位的第三方支付平台，可以确定商品交易价格的规模较大的商品交易平台。对在电子商务发展中具有绝对优势的商务平台，商业银行可以为其提供融资，从而开展网络融资。

（二）争取与行业中的优势核心企业合作

可以与那些科学经营、与国家政策要求相一致、做到绿色环保、行业稳定、能够取得稳定收益、本身拥有完善经营管理体系、在行业中处于有利地位的核心企业合作，在核心企业需求的基础上建立电子商务平台，充分发挥核心企业作用，商业银行利用电子平台管理企业生产运营中的信息流、资金流与物流，同时可以在深入分析其上下游企业的前提下，为中小企业提供网络融资。

（三）自主搭建电子商务金融服务平台。

及时引进先进技术创建自身平台，从而开发自己的电子商务客户，这种做法可以帮助商业银行得到较快发展。当前，很多商业银行已进入这一领域，如建设银行的“善融商务”，中国银行的“云购物”，交通银行的“交博会”，华夏银行的“电商快线”等。再有，工商银行、民生银行、招商银行、农业银行为了较快进入这一领域，分别采用信用卡商城与综合网上商城等做法。商业银行利用建设电商平台，可以掌握丰富的网络数据，能够帮助商业银行及时得到客戶的各种信息，才能网络支付与网络融资中提供更为有效的服务。

（四）建立网络融资专营机构。

网络融资业务不同于传统信贷业务，其经营理念、办事流程、经营方式都出现了很多变化，要求工作人员不受传统思维限制，充分研究互联网金融。所以应在“专业、专注、专营”的基础上建立专门机构，配置专业人员，实行专业化经营，才能收到较好的效果。

（五）提高风险管理水平，完善相关措施

商业银行还需正确处理掌握的网络信息，利于网络可以得到丰富的信息，商业银行要对其科学处理正确分析，才能正确评价客户。要进行网络信息与实际信息的验证，要及时掌握企业的诚信资质与用费情况，创建完善的电子商务客户评级体系。充分取得电商平台与核心企业的支持，实行预警互动机制。同时利用机制正确评估面临的各种风险，开展差别化定价。遇有网络联贷联保产品时，要慎重确定联合体，可以推行保证金的做法，联合体不得由关联人组成。

（六）加强互联网金融研究

还需随时掌握互联网与物联网等产业发展趋势，及时研究电子商务发展状况，才能敏锐意识到电子商务企业、网络渠道组合、网络消费行为的发展变化，才能及时采取应对措施，不断增加网络融资业务类型。

参考文献

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