论90后超前消费行为

【摘要】随着信贷在金融业的迅猛发展，以信贷为基础的超前消费在90后群体里越来越流行，尤其是当代大学生更是痴迷于此。超前消费模式突破传统消费模式，形成一种以信誉为基础借贷货币，提前消费的模式。此论文正是根据收集、汇总、分析数据，从而分析90后超前消费现状以及预测其未来发展趋势。

【关键词】90后 大学生 超前消费

一、导论

超前消费指超出一个人的收入能力，为追求享乐，从而消费高品牌、高档次的商品。这种行为属于盲目从众的消费行为，与此同时，这也是一种不量力而行、不顾后果的消费方式。从市场的角度分析，这是虚假的社会需求，最终将导致整体市场扭曲变形。从道德观分析，这是奢靡浪费的不良习惯。如果较多人养成这种恶习，最后将会败坏社会风气。

90后指出生年份在1990年和2000年之间的所有中国公民。同时90后被称为“玩得酷，靠得住”的一代，因为他们勇于接受新鲜事物，是信息时代的优先体验者，是年轻的代名词，同时也具有担当责任的精神。

随着互联网的发展和革新，更多各式各样的借贷机构通过网络壮大起来，而90后则是接触互联网最多的群体，他们普遍超前消费意识强，从而将成为互联网金融的生力军。

二、超前消費目标群体

超前消费的最大目标群体则是90后，尤其是当今大学生。

第一，90后敢于尝试和挑战新鲜事物，因此较于其他年代的群体，他们当中选择超前消费的比例相对较大。

第二，90后一代普遍年收入为10～30万，一旦他们有稳定的收入，他们就会选择超前消费，因为他们相信未来的收入可以平衡现在的支出。

第三，90后现在基本上处于青年期，他们需要花费的领域较多，例如：买房、买车、买高科技产品、旅行、娱乐、健身等。因此，面临如此多消费方面，他们更可能选择超前消费，例如：按揭付款、信用卡等。

第四，90后，尤其是大学生，会存在攀比心理。这会使他们盲目消费、无克制的消费，从而造成自身以及家庭的欠债累累，产生不良影响。

三、90后超前消费现状

城镇居民一直处于超前消费的水平，他们的消费总是大于收入，但二者之间的差额处于较稳定状态，由此可以说明，国家财政补贴的金额处于一个稳定的水平。对于普通居民来说，人均消费最多的三大领域是食品、住房和交通，这与90后这个特殊群体有一些差异。

90后消费的领域较广泛，涉及到生活的各个领域。随着90后对生活质量的要求提升，他们在旅行、娱乐方面超前花费较多，从此也看出，90后群体更加享受生活，不受收入限制，敢于超前享受。其次，90后群体超前消费较多的领域是数码产品和汽车。由此看出，90后对高科技产品的消费和使用比重较大，这也凸显了他们追求、挑战新鲜事物的特性。其次，他们花费较多的是健身和服装方面，这暗示着90后一代对外在美的追求以及内在的身体的健康更加看重，他们更注重内在与外在身体健康和美的结合，从而成为健康、阳光、活泼的一代。

90后消费的领域较多，已经不再是像过去那样，消费基本用于食品上面了。他们消费领域各式各样，而每个领域的消费数量较多，从而造成他们每月开支较多。大多数90后群体都是刚好收支平衡，也有大多数90后超前消费，入不敷出，而其中收入大于支出，有结余的更少。由此看来，90后一代超前消费较为普遍。

四、90后超前消费原因

（一）国家层面

中国经济持续攀高，带来的正面连锁反应是为社会提供更多的就业机会和高薪岗位。正是这一点，使90后对他们的未来职业生涯充满希望和信心，所以他们敢于提前消费。

（二）社会层面

1.家庭原因。家庭对一个人各种观念和习惯的形成有潜移默化的影响。孩子德育的培养是传统中国家庭教育的重点，但现在更多的是德、智、体等方面，忽视了对孩子消费的培养。90后基本上都是独生子女，家长基本上都会满足孩子们的需求，也是这种溺爱的行为惯成了了他们大手大脚的消费习惯。

2.校园原因。大部分90后“跟着潮流走”，在消费上也是"跟着感觉走”，甚至追求过度的消费。在学校里面，学生接触更多的是学术方面的教育，对理财、行为约束的课程教育较少。

（三）个人层面

作为消费主体的90后，他们自身消费心理的变化与预期提前消费也有很大的关系。90后大多数处于感情追求最旺盛的时期，求知欲、成就欲、消费欲都非常强烈。当今，随着中国经济的迅速发展、物质产品的丰富，这种消费欲望将会从内心深处被呼唤。

五、90后超前消费影响

随着社会初步步入小康之后，人们消费观的转变以及升华的结果就是超前消费。欠债也是一种动力和压力，适度的负债能够有效地提高投资效率，增加家庭的乐趣，并且提高平均生活质量和水平。

（一）积极影响

超前消费可以激活银行资金。以客户的年龄和定期收入情况为基础分级，从而核定贷款的最大限额、期限以及利率，以收利息为目的贷给客户。这一笔交易不是凭空而做，而是基于抵押之上。

（二）消极影响

世间万物都具有两面性，预期消费也是如此，它在刺激中国经济发展的同时也带来了一些弊端。过度不当消费使家庭背上了重重的经济包袱，甚至最后造成以自杀来结束负债。因此，我们应该倡导“科学消费、理性消费”。

六、限制超前消费的措施

第一，消费适度。大多数的90后在经济上不是完全的独立，因此，他们应该根据生活以及学习的实际以及明确消费所需选择适合自己的消费阶层。90后消费必须要遵守一个度，量力而行、适可而止，不要脱离和超越现实。

第二，消费有计划。90后应当制定近期、中期、长期的消费计划，并且保证这些计划都是自己以及家庭经济能力所能承受的。同时更要细化消费项目，做到“消费有数，心中有数”。

第三，加强理财教育。上大学之后，很多90后独生子女才开始独立生活，对独立理财经验几乎没有。因此，学校应该担起教育90后理财的重任，养成良好地理财习惯。例如：学校增加理财方面的必修课。

总而言之，90后的重任不仅要学好课本内容，还应提高自身的自学能力、思维能力以及明辨是非的能力，最终成为理性的消费者。

作者简介：龙思宇（1996-），女，汉族，四川成都人，学历：本科，主要研究方向：国际经济与贸易。